按揭贷款操作手册（for青岛）.doc

按 揭 贷 款 部 分一．概 述1简介本子系统用于处理按揭贷款业务主要包括按揭贷款的发放、归款、还款计划调整、自动扣款，还包括还款与欠款查询，以上内容都提供了专用交易，贴近业务，易于操作；特别是按揭贷款的还款提供了多种方式：柜台还款、提前还款、自动扣款对于按揭贷款发放错误并已经扣款的情况，还提供了欠款明细维护以及特殊帐务处理的交易流程 开户[3100] 还款/计划调整[3221]– 柜台还款[3223]– 提前还款[3245]- 还款计划调整[3246]- 欠款明细维护 发放[3211] 批量自动扣款(1) 贷款二.按揭贷款交易详细说明(1) 交易代号：3211按揭贷款发放(2) 画面格式：交易代号： 3211 按揭贷款发放 1. 帐 号：99999-9999-99 2. 户 名：XX(20)XXXXXXXXXX3. 明细户名：XX(40)XXXXXXXXXX 4. 借 据 号：999999999 5. 贷款金额：9,999,999.99 6. 还款方式：99 *7. 发 放 日：9999/99/99 8. 总 年 限：99 9. 总 期 数：999 10. 贷款利率：9999.9999 11. 到 期 日：9999/99/9912. 月还款额：9,999,999.99 13. 转帐帐号：999999999-99999-9999-9914. 扣款账号：999999999-99999-9999-99 *15. 贷款证号：XXX(20)XXXXXXXX*16. 借款合同：XXX(20)XXXXXXXX *17. 信贷员号：999999*18. 超前起息：9999/99/99 *19. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 按揭贷款发放必须为转账发放，可以挂单边帐或双方挂帐；如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理。

2、 按揭贷款的担保方式默认为抵押贷款3、 [无折]交易 (4) 限制条件：1、 只能进行本网点发放贷款业务2、 贷款帐户已经存在3、 转账账户限本网点4、 同一贷款帐户下不能有重复借据号5) 输入项目说明：1、 帐 号：输入欲发放贷款的贷款帐号2、 明细户名：输入欲发放贷款的明细户名3、 户 名：根据帐号自动显示帐户名称4、 借 据 号：输入欲发放贷款的借据号码5、 贷款金额：输入欲发放贷款的金额，贷款金额不能超过的按揭贷款的最高金额6、 还款方式：输入该贷款采用的还款方式还款方式代码如下：[11]-本息等额摊还[21]-本金等额摊还7、 发 放 日：输入欲发放贷款的发放日期，不输默认为当前营业日当超前（补记）发放贷款时，输入该笔贷款应发放日期8、 总 年 限：输入欲发放贷款的总年限，不能超过按揭贷款规定的最大年限9、 总 期 数：输入欲发放贷款的总期数，总期数=总年限*12，输入完成后自动显示贷款利率、到期日、月还款金额10、 贷款利率：根据总年限自动显示贷款利率11、 到 期 日：根据发放日、总年限自动显示12、 月还款金额：如果是本息等额还款，根据贷款金额、还款方式、总期数、贷款利率自动显示月还款金额; 否则显示第一期还款额。

13、 转帐帐号：输入接收贷款帐号，如果只输入科目号，只处理贷款帐务（单边帐）14、 扣款账号：输入扣款帐号，该帐号为一本通帐号15、 借款合同号：输入借款合同号码属于同一合同的贷款发放时应输入一致的借款合同号16、 贷款证号：输入该借款人的贷款证/卡号码，不输则同开户证件号（客户号码）17、 信贷员号：如果需进行信贷员业务统计，输入该项18、 超前起息：输入该笔贷款开始计算积数（利息）日期，不输默认为当前营业日如果是超前（补记）发放，该日期不可以大于到期日19、 主管授权：超前起息必须主管授权6) 输出说明： 交易成功如果本息等额还款提示月还款额，如果等本还款提示第一期还款金额7) 会计分录：借 贷款科目-XX户 贷款金额 贷 转账帐户-XX户（或：现金） 贷款金额(8) 特殊说明： (1) 交易代号：3221按揭贷款柜台还款(2) 画面格式：交易代号： 3221-按揭贷款柜台还款 1. 贷款帐号：99999-9999-99 2. 借 据 号：999999999 3. 明细户名：XX(20)XXXXXXXXXX4. 还款序号：999 5. 应还本金：9,999,999.996. 应还利息：9,999,999.99 7. 应还罚息：9,999,999.998. 应还复息：99,999,999.99 9. 应还款额：9,999,999.99*10. 帐 务 别：99 *11. 扣款账号：999999999-99999-9999-99*12. 密 码：999999 *13. 超前起息：9999/99/99 *14. 主管授权：9999(3)交易说明：1、 用于按揭贷款的归还。

2、 借据状态正常3、 转帐归还时，可以挂单边帐或双方挂帐，如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理；现金归还时，自动反挂现金4、 如果还当期款，应在约定换款日前执行(4) 限制条件：1、 限开户网点业务2、 限按揭贷款3、 贷款状态限为[正常] (5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲归还贷款的帐号2、 借 据 号：输入欲归还贷款的借据号3、 明细户名：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款的明细户名4、 还款序号：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款当前应还款的序号（如果有欠款，是最早一期欠款的还款序号，如果无欠款，是当期还款序号）5、 应还本金：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还本金6、 应还利息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还利息7、 应还罚息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还罚息（欠款才有）8、 应还复息：根据帐号、借据号自动显示该笔贷款还款序号对应的应还复息（欠款才有）9、 应还款额：自动显示，应还款额=应还本金+应还利息+应还罚息+应还复息10、 帐 务 别：（可选）默认为01（现金），输入归还贷款的帐务别帐务别代码如下：[01] – 现金[02] – 转帐 如果以现金方式归还，自动挂现金；如果以转帐方式归还，必须输入扣款帐号，则挂双边帐。

11、 扣款帐号：输入还贷扣款帐号，扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目，如果只输入科目，只处理贷款和利息收入帐务12、 密 码：如果扣款账户是凭密码支取，输入密码13、 超前起息：如果还贷交易生效日期非当前营业日期，需输入生效日期；不输默认当前营业日14、 主管授权：超前起息需主管授权8) 输出说明：1、打印还贷凭证2、打印取款凭证（存折、取款单、凭条等） (9) 会计分录：借 活期储蓄存款-XX户（或：现金、其他） 还款金额 贷 贷款科目-XX户 本金金额 贷 利息收入 利息金额(1) 交易代号： 3223 按揭贷款提前还款(2) 画面格式：交易代号： 3223-按揭贷款提起还款1．账 号：99999-9999-99 2. 借 据 号：9999999993．明细户名：XX(20)XXXXXXXXXXX 4. 原贷款余额：9,999,999.99 5. 还款金额：9,999,999.99 6. 剩余期数：999 7．还款方式：99 8. 总 年 限：99 9. 贷款利率：9999.9999 10. 月还款额：9,999,999.99 *11. 帐 务 别：99 *12. 扣款账号：999999999-99999-9999-99 *13. 密 码：999999 *14. 超前起息：9999/99/99 *15. 主管授权：9999(3) 交易说明：1、 用于按揭贷款的提前还款。

2、 提前还款要符合最低还款额要求，还款不收利息3、 转帐归还时，可以挂单边帐或双方挂帐，如果挂单边帐，对方帐务可使用其他交易处理；现金归还时，自动反挂现金4、 提前还款后如需打印还款计划，使用“3251-按揭贷款还款计划查询”交易完成4) 限制条件：1、 限开户网点贷款业务2、 限按揭贷款3、 限无欠款且还完当期，在扣款日之前4、 限扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目5、 贷款状态为正常6、 必须主管授权(5) 输入项目说明：1、 贷款帐号：输入欲提前还款的贷款帐号2、 借 据 号：输入欲提前还款的贷款借据号3、 明细户名：根据帐号、借据号自动显示明细户名4、 原贷款余额：根据帐号、借据号自动显示原贷款余额5、 还款金额：输入要提前还款的金额，提前还款金额要大于等于最低提前还款限额6、 剩余期数：输入剩余贷款的还款期数，剩余期数=剩余年限*127、 还款方式：输入该贷款采用的还款方式还款方式代码如下：[11]-本息等额摊还[21]-本金等额摊还 输入完成后自动显示总年限、贷款利率、月还款金额8、 总 年 限：根据剩余期数自动显示总年限 9、 贷款利率：根据总年限自动显示贷款利率。

10、 月还款金额：根据还款方式、剩余期数、贷款利率、现贷款余额自动显示月还款金额11、 帐 务 别：(可选)默认为01（现金），输入提前还款帐务别帐务别代码如下：[01] - 现金[02] – 转帐 如果以现金方式归还，自动挂现金；如果以转帐方式归还，扣款帐号必须输入，双方挂帐 12、 扣款帐号：（可选）如果转帐帐务别，必须输入扣款帐号，扣款账号为一本通账号/卡号/对方科目，如果只输入科目，只处理贷款帐务13、 密 码：（可选）如果扣款帐户为凭密码支取，输入密码14、 超前起息：如果计息止日非当前营业日，输入实际计息止日；不输默认当前营业日15、 主管授权：需主管授权6) 输出说明：1、打印还贷凭证（本金）2、打印取款凭证（存折、取款单、凭条等） (7) 会计分录： 借 活期储蓄存款-XX户（或：现金、其。