中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考.docx

中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考近年来，跨境融资逐步成为境内企业的重要融资途径但在实际操作中，也遇到了一些问题据统计，截至XX年末，XXX万家企业中只有X余家企业办理了全口径跨境融资业务，其中中小企业不足X家，XX辖区企业此项业务更是发展缓慢对此，国家外汇管理局XX市中心支局开展了专题调研调查显示，中小企业受财务风险大、资信不足、缺少担保、信息不对称等内外部因素影响，难以或者较少获得跨境融资解决上述问题，需要从政银企等多方面着手，有针对性地综合施策一、跨境融资主要方式及XX市现状（一）贸易融资贸易融资是银行基于实际发生的商品进出口业务为企业提供资金融通的服务，其交易背景清晰、单证完备、用途明确，以贸易中产生的现金流作为还款来源,具有很强的自偿性常见的产品有授信开证、进口押汇、出口押汇、福费廷等二）XX市跨境融资现状贸易融资方面，辖区外汇指定银行针对企业出口东欧农副产品的特性，开展跨境人民币融资业务，通过参融通业务跨境融资Z万元人民币；为企业办理的海外代付业务，贸易融资Z万美元全口径跨境融资宏观审慎管理方面，截至2020年6月末，XX市发生3笔外债签约登记，金额合计4.09亿元人民币；利用霍尔果斯国际边境合作中心人民币创新业务为辖区企业开展跨境人民币融资1亿元人民币。

二、中小企业跨境融资存在的问题（一）企业财务风险高，达不到跨境融资相关要求财务制度不健全相比传统外债，办理跨境融资要求提供经审计的上年度或最新一期财务报表，很多中小企业财务制度不健全，财务数据不规范，有的企业甚至没有会计账目企业自身净资产无法满足资金缺口在调研中，银行、企业表达出参与全口径跨境融资的强烈意愿，但单一的挂钩净资产要求却使不少中小企业的跨境融资需求得不到有效满足如辖区某企业主要向东南亚、俄罗斯、英国等市和国家出口南瓜籽、葵花籽，该企业及其往来银行有意通过跨境融资方式解决其在农产品收购期的6000万元资金缺口，但因企业净资产只有100万元，按照全口径跨境融资上限计算，该企业最多只能融入X万元，与资金缺口相比杯水车薪企业资产负债率过高过高的资产负债率，会增加企业财务风险，一旦经营中出现问题，财务状况就会恶化，甚至无力偿还债务如辖区某企业因厂房等固定资产归属在法人代表个人名下，导致企业资产较少，资产负债率高达90%，不符合银行跨境融资条件该企业表示，要降低资产负债率，法人代表有意将个人名下资产转为公司资产，但是需要办理的手续繁多，还要缴纳高额税款目前此项工作正在办理中，但进展缓慢。

二）企业资信级别较低，无法享受优质跨境融资产品中小企业资金实力薄弱，在国内银行评级中信用级别不高，银行优质信贷产品难以服务于中小企业如某行推出免抵质押担保的纯信用跨境融资产品——跨境风险参与该产品要求企业信用等级评定结果为8级及以上XX年辖区某企业向该行提出跨境流动资金贷款申请，经审核向企业发放跨境人民币融资1亿元后因受内部改革影响，该企业承接多笔存量债务，信用评级下降至10级，致使企业无法再次通过跨境风险参与产品进行融资三）企业缺少担保，增加跨境融资难度目前，大部分中小企业的融资渠道是通过抵质押担保从银行获得贷款银行为避免风险，往往制定比较严格的担保条件但中小企业受规模等因素限制，较难满足银行的要求此外，我国的担保产业欠发达,中小企业尚难以通过担保机构来寻求低成本融资四）信息不对称，致使境内企业获取境外资源有限大部分中小企业信息来源渠道少，加之对政策不熟悉，缺少金融、外语等专业人才，难以及时获取境外融资信息，即便境外资金具有较大价格优势，也无从引进此外，银行对规模较小的企业关注少，导致信息不对称，增大了企业获取银行贷款的难度，从有业务往来的境外公司融资更是少见三、解决中小企业跨境融资问题的路径选择（一）建立现代企业制度，提升经营管理水平。

中小企业只有真正建立现代企业制度，加快企业技术改造与转型升级，提高自身经营实力和水平，才能得到金融机构尤其是境外融资机构与投资者的认可，赢得境外融资话语权，克服跨境融资过程中的信任障碍此外，企业更要借鉴类似市和企业的成功经验，以提高跨境融资成功率二）加大对中小企业的扶持力度，打造良好营商环境政府应加大对银行业金融机构的奖补力度，提高银行开展跨境融资业务的积极性；组织中小企业参加国际博览会、行业展会等国际经贸活动，提升企业整体形象与跨境融资能力政府部门、银行加强沟通协作，多掌握企业经营状况和资金需求等第一手资料；搭建跨境融资中介服务平台，做好跨境融资政策指导和信息咨询，促进银企双方信息对称和融资有效对接三）政银共担，降低中小企业跨境融资风险支持中小企业跨境融资，第一要务是解决企业缺少抵押担保的问题，为此提出以下建议：一是成立由政府部门和金融机构共同出资的中小企业担保基金，为中小企业境外融资提供担保二是加强与政府相关部门的协调，推动建立帮助银行化解中小企业贷款风险的工作机制，如风险保证或补偿机制等三是鼓励银行开展业务创新，改变中小企业“单打独斗”申请授信的传统业务办理模式，由行业协会或者行业龙头企业牵头，将生产经营良好、资信较好、生产活动联系紧密的中小企业联合起来，集中争取从境外融入大规模、低成本资金。

四）深化区块链技术运用支持中小企业融资跨境金融区块链服务平台是区块链技术与跨境金融服务的有机结合，其最大优势在于利用区块链技术特性，通过特定业务场景，为银行办理企业融资申请提供真实性验证服务，实现跨部门数据共享，提高办理效率建议积极做好跨境金融区块链服务平台试点工作，鼓励和支持银行、企业积极参与，以有效疏通银银、银企间的信息互通及资产资金对接流程，降低企业时间成本与财务成本。