国内贸易信用险融资说明会.ppt

国内贸易信用险融资国内贸易信用险融资说明会说明会摘 要▶ 信用险产品介绍▶ 信用险融资说明▶ 长城保险经纪简介▶ 案例展示▶ 常见问题答疑信用险产品简介中小企业融资困难，告贷无门主要原因有：中小企业融资困难，告贷无门主要原因有：1、土地房产等不动产作抵押已不能满足、土地房产等不动产作抵押已不能满足 金需求，流动资金无法作为抵押物；金需求，流动资金无法作为抵押物；2、针对中小企业的担保机构少，担保品、针对中小企业的担保机构少，担保品 种单一，寻保难；种单一，寻保难；3、中小企业自身原因：资信等级不够；、中小企业自身原因：资信等级不够； 借贷成本高；借贷成本高；4、信贷规模紧缩，货币供应不足信贷规模紧缩，货币供应不足中小企业融资现状中小企业融资现状一、产生背景一、产生背景中国因应收账款等信用问题每年所造中国因应收账款等信用问题每年所造成的经济损失达成的经济损失达5，，850亿人民币，包括：亿人民币，包括：▲逃避债务造成的直接损失：逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币亿人民币▲三角债和现金交易增加所产生的费用三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币亿人民币▲中国企业应收帐款平均回收期限为中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天天▲中国企业的平均坏帐率为中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的，为美国的20倍倍▲中国市场合同交易占整体经济交易量中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但履约率只有，但履约率只有50%左右左右▲应收款风险让企业开拓市场时疑虑重重，束缚了企业的发展；应收款风险让企业开拓市场时疑虑重重，束缚了企业的发展；▲呆账坏账吞噬了企业的利润和资产，企业的持续性经营受到威胁；呆账坏账吞噬了企业的利润和资产，企业的持续性经营受到威胁；▲应收款的风险不但拖慢了资金的周转，同时也降低了企业的盈利能力。

应收款的风险不但拖慢了资金的周转，同时也降低了企业的盈利能力国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍ü 未清偿债务发生损失未清偿债务发生损失ü 不良付款习惯不良付款习惯 ü 流动性不足流动性不足 ü银行贷款困难银行贷款困难ü 人员及资本成本过高人员及资本成本过高 ü 糟糕的经济形势糟糕的经济形势应收账款交易模式面临的风险应收账款交易模式面临的风险国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍▲由于买方恶意拖欠造成的企业应收帐款的损失由于买方恶意拖欠造成的企业应收帐款的损失▲由于买方丧失清偿能力造成的企业应收帐款的损失由于买方丧失清偿能力造成的企业应收帐款的损失三、负责赔偿的损失三、负责赔偿的损失二、概念二、概念国内贸易信用保险是企业在采用国内贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售赊账方式销售商品或提商品或提供服务时，由于供服务时，由于到期未收回账款到期未收回账款所导致的应收债款的损所导致的应收债款的损失，由保险公司失，由保险公司按照约定的条件按照约定的条件承担经济赔偿的合同承担经济赔偿的合同债权损失债权损失危险因素危险因素信用保险信用保险信用保险是确保偿付能力的工具信用保险是确保偿付能力的工具国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍▲中国境内注册的企业中国境内注册的企业▲企业从事国内贸易并采用赊销的方式企业从事国内贸易并采用赊销的方式▲企业约定买方付款期限在企业约定买方付款期限在4 4个月之内，最长不超过个月之内，最长不超过6 6个月个月四、适合投保的企业四、适合投保的企业五、投保的基本要求五、投保的基本要求▲投保买家至少要有投保买家至少要有6个或其以上，建议首次拿个或其以上，建议首次拿10个买家个买家进行额度的审批；进行额度的审批；▲投保额至少要达到企业年赊销额（信用期限为投保额至少要达到企业年赊销额（信用期限为4个月，个月，国内，不包括香港和台湾地区）的国内，不包括香港和台湾地区）的60％（选择投保买家方％（选择投保买家方法是按赊销额大小顺序选取）；法是按赊销额大小顺序选取）；▲至少要投保年赊销量达到至少要投保年赊销量达到2000万以上。

万以上六、保费计算六、保费计算国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍按按预计投保的年投保的年赊销营业额的的80%80%收取最低保收取最低保费，，则最低保最低保费＝客＝客户预计投保的投保的赊销营业额* *8080％％* *核定保核定保费率率一般情况下，一般情况下，保保费率在率在0.30.3％～％～0.80.8％区％区间 保保险期末期末, ,买家的家的实际年年赊销营业额对应的保的保费，如高于最低保，如高于最低保费, , 则补交保交保费如低于最低保如低于最低保费, , 最低保最低保费不予退回不予退回根据以下条件支付根据以下条件支付赔款款: :情况一：在情况一：在发生生买方方丧失清失清偿能力能力时, , 只要清算人只要清算人认可可债款款纳入清算范入清算范围，保，保险公司在收到公司在收到《《逾期逾期帐款通知款通知书》》后后1 1个月内个月内赔付；付；情况二：情况二：买家故意拖欠等家故意拖欠等: : 保保险公司在收到公司在收到《《逾期逾期帐款款通知通知书》》后后5 5个月内替投保人个月内替投保人进行行对买家的全面追家的全面追偿（（虽然承然承保比例是保比例是9090％，但追％，但追偿时是是100100％），追回部分全部返％），追回部分全部返还投保投保人，如人，如实在追不回来，在追不回来，进行行赔付。

付赔付比例：付比例：90%90%七、赔款支付：七、赔款支付：国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍信用险融资说明国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍一、融资流程一、融资流程投保人投保人保险公司保险公司银银 行行在经纪公司的协助下向保险公司投保保险公司出具保单和批复买家额度与保险公司、银行签订三方赔款转让协议持保单、发货单等向银行申请融资如出险，保险公司根据赔款转让协议向银行支付赔款国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍二、融资费用二、融资费用▶ ▶ 保险费保险费▶ ▶ 银行利息银行利息▶ ▶ 买方信用评估费买方信用评估费每户评估费用在每户评估费用在600-1000600-1000元，在通过后才收取元，在通过后才收取三、融资比较三、融资比较序号序号 对比项目对比项目异同异同国内贸易信用险融资国内贸易信用险融资担保融资担保融资1 1审核程序审核程序异异手续较简便，信贷客户仅需认真填写投手续较简便，信贷客户仅需认真填写投保表及买家明细表以获得保险公司额度保表及买家明细表以获得保险公司额度审批及报价；信贷客户只需经过银行的审批及报价；信贷客户只需经过银行的审核；审核；手续繁琐；需经过担保公司和银行双方的手续繁琐；需经过担保公司和银行双方的严格审核；并且是否能融资成功，各个环严格审核；并且是否能融资成功，各个环节均具有不确定性。

节均具有不确定性无需对贷款人进行资产评估和财务审计无需对贷款人进行资产评估和财务审计需要对贷款人进行资产评估和财务审计需要对贷款人进行资产评估和财务审计无需贷款人缴纳保证金无需贷款人缴纳保证金需要贷款人缴纳一定比例保证金需要贷款人缴纳一定比例保证金2 2追索权追索权异异向买家追索，对贷款人无连带追索权向买家追索，对贷款人无连带追索权向贷款人追索向贷款人追索3 3费用水平费用水平异异费率稳定，且有下降趋势，与贷款利率费率稳定，且有下降趋势，与贷款利率相加，一般综合成本不超过相加，一般综合成本不超过10%10%费用普遍较高，超过费用普遍较高，超过3%3%，综合贷款利率等，综合贷款利率等相关因素，一般综合成本相关因素，一般综合成本12%-15%12%-15%4 4地域地域异异不受地域限制不受地域限制受地域限制受地域限制5 5授信额度授信额度具体项具体项目具体目具体分析分析授信额度一般在保费的授信额度一般在保费的3030或者或者4040倍倍银行对担保公司的严格审批，结合对信贷银行对担保公司的严格审批，结合对信贷客户本身的严格审批后，谨慎的给出授信客户本身的严格审批后，谨慎的给出授信额度•增加企业融资渠道，获得银行信贷；增加企业融资渠道，获得银行信贷；•扩大销售规模，帮助企业开拓市场；扩大销售规模，帮助企业开拓市场；•提高企业财务稳健性，增强风险管理能力。

提高企业财务稳健性，增强风险管理能力国内贸易信用险介绍国内贸易信用险介绍四、信用险融资对企业的好处四、信用险融资对企业的好处长城保险经纪简介长城参与信用险融资的优势长城参与信用险融资的优势（一）产品复杂，保险公司承保条件不一，需要专业的（一）产品复杂，保险公司承保条件不一，需要专业的技术方为投保企业制定方案、搜寻最合适的产品技术方为投保企业制定方案、搜寻最合适的产品二）产品关联性强，涉及的对象多，环节复杂二）产品关联性强，涉及的对象多，环节复杂 （三）信用险（融资）涉及的工作繁琐（三）信用险（融资）涉及的工作繁琐产品性质决定了需要经纪公司参与产品性质决定了需要经纪公司参与（四）产品较新，在国内认知度不足（四）产品较新，在国内认知度不足长城参与信用险融资的优势长城参与信用险融资的优势ØØ2000200020002000年年年年6 6 6 6月月月月29292929日日日日获获获获中中中中国国国国保保保保险险险险监监监监督督督督管管管管理理理理委委委委员员员员会会会会批批批批准准准准成成成成立立立立，，，，总总总总部部部部设设设设在在在在中中中中国国国国广广广广州州州州市市市市，，，，是是是是中中中中国国国国首首首首批批批批成成成成立立立立的的的的三三三三家家家家全全全全国国国国性性性性综综综综合合合合保保保保险险险险经经经经纪纪纪纪公公公公司司司司之之之之一一一一 ，也是全国最大的保险经纪公司之一。

也是全国最大的保险经纪公司之一也是全国最大的保险经纪公司之一也是全国最大的保险经纪公司之一 ØØ业业业业务务务务收收收收入入入入连连连连年年年年位位位位居居居居同同同同业业业业前前前前列列列列截截截截至至至至2010201020102010年年年年底底底底，，，，长长长长城城城城共共共共为为为为2890289028902890多多多多个个个个大大大大中中中中型型型型项项项项目目目目、、、、企企企企业业业业客客客客户户户户提提提提供供供供了了了了风风风风险险险险管管管管理理理理与与与与保保保保险险险险顾顾顾顾问问问问服服服服务务务务，，，，成成成成交交交交保保保保险金额累计达险金额累计达险金额累计达险金额累计达28,00028,00028,00028,000多亿人民币多亿人民币多亿人民币多亿人民币ØØ2004200420042004年年年年10101010月月月月，，，，长长长长城城城城被被被被中中中中国国国国市市市市场场场场学学学学会会会会信信信信用用用用工工工工作作作作委委委委员员员员会会会会授授授授予予予予“ “中中国国企企业业诚诚信信经经营营示示范范单单位位” ”称称称称号号号号，，，，是是是是获获获获此此此此荣荣荣荣誉誉誉誉的的的的第第第第一一一一家家家家也也也也是是是是唯唯唯唯一的一家金融保险企业。

一的一家金融保险企业一的一家金融保险企业一的一家金融保险企业ØØ2008200820082008年年年年11111111月月月月，，，，长长长长城城城城被被被被中中中中国国国国保保保保监监监监会会会会、、、、人人人人力力力力资资资资源源源源和和和和社社社社会会会会保保保保障障障障部部部部评评评评为为为为全全国保险系统先进集体国保险系统先进集体一、市场品牌优势一、市场品牌优势一、市场品牌优势一、市场品牌优势长城参与信用险融资的优势长城参与信用险融资的优势二、风险管理优势二、风险管理优势二、风险管理优势二、风险管理优势长长长长城城城城将将将将整整整整合合合合公公公公司司司司的的的的资资资资源源源源为为为为为为为为贸贸贸贸易易易易信信信信用用用用险险险险提提提提供供供供强强强强大大大大的的的的支支支支持持持持，，，，并并并并在在在在长长长长城城城城综综综综合合合合风风风风险险险险管管管管理理理理研研研研究究究究所所所所、、、、中中中中国国国国风风风风险险险险管管管管理理理理与与与与保保保保险险险险研研研研究究究究中中中中心心心心、、、、长长长长城城城城责责责责任任任任保保保保险险险险研研研研究究究究中中中中心心心心和和和和各各各各分分分分公公公公司司司司的的的的基基基基础础础础上上上上设设设设立立立立““““信信信信用用用用险险险险融融融融资资资资项目服务组项目服务组项目服务组项目服务组””””，充分凭借国内运作平台优势为信用险客户提供一站式的风险管理服务。

充分凭借国内运作平台优势为信用险客户提供一站式的风险管理服务充分凭借国内运作平台优势为信用险客户提供一站式的风险管理服务充分凭借国内运作平台优势为信用险客户提供一站式的风险管理服务信用险融资信用险融资项目服务组项目服务组长城综合风险长城综合风险管理研究所管理研究所长城责任保险长城责任保险研究中心研究中心长城参与信用险融资的优势长城参与信用险融资的优势三、保险安排优势三、保险安排优势三、保险安排优势三、保险安排优势长城参与信用险融资的优势长城参与信用险融资的优势总总总总部部部部设设设设立立立立于于于于广广广广州州州州，，，，并并并并在在在在全全全全国国国国各各各各地地地地拥拥拥拥有有有有29292929家家家家分分分分公公公公司司司司，，，，能能能能够够够够为为为为全全全全国国国国各各各各地地地地的的的的客客客客户户户户提提提提供供供供点点点点对对对对点点点点的的的的贴贴贴贴身身身身保保保保险经纪服务险经纪服务险经纪服务险经纪服务四、贴身服务优势四、贴身服务优势四、贴身服务优势四、贴身服务优势信用险融资案例展示信用险融资案例展示案案 例例 展展 示示信用险融资案例展示信用险融资案例展示1、提供电子数码产品表面镀膜加工及生产电子产品外壳、提供电子数码产品表面镀膜加工及生产电子产品外壳的民营科技公司。

的民营科技公司2、年销售规模在、年销售规模在1亿元左右，投保买家亿元左右，投保买家10家左右，过往家左右，过往信用记录良好信用记录良好3、保险需求：保险人短期融资需求较强，且希望通过信、保险需求：保险人短期融资需求较强，且希望通过信用保险加强其内部信用管控用保险加强其内部信用管控企业背景企业背景——————————————————信用险融资案例展示信用险融资案例展示1、投保比例为销售额的、投保比例为销售额的90%，实际保费：，实际保费：40万，赔偿限额万，赔偿限额（融资额）（融资额） 为保费的为保费的50倍，倍，2000万左右2、申报的、申报的10个买家，申报额度个买家，申报额度3900万，批复额度：万，批复额度：3800万，批复率达到万，批复率达到97.4%3、批复额度超过赔偿限额，基本满足该企业融资需求，而、批复额度超过赔偿限额，基本满足该企业融资需求，而且申报企业的批复率都较高，赊销覆盖比较全面且申报企业的批复率都较高，赊销覆盖比较全面4、通过信用险对自己交易的主要买家进行了信用管理，提、通过信用险对自己交易的主要买家进行了信用管理，提高了信用管理水平，提高财务的稳健性高了信用管理水平，提高财务的稳健性。

解决方案解决方案——————————————————信用险融资问与答常见问题答疑常见问题答疑。