银行业专业人员职业资格中级个人理财模拟试卷8.docx

银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）模拟试卷8（总分：64.00，做题时间：90分钟）一、单项选择题（总题数：13，分数：26.00）1. （ ）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活 （分数：2.00）A. 投资规划B. 退休养老规划丿C. 风险管理规划D. 银行储蓄存款规划解析：解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是 一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分2. 在6％通货膨胀率的影响下，现在10 000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达 元才能具备同样的购买力水平同样，现在10 000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10 000元仅相当于 元 ）（分数：2.00）A. 220 085；8 333B. 220 085；3 118C. 32 071；8 333D. 32 071； 3 118 丿解析:解析:考虑到6%的通货膨胀，现在10 000元的购买力水平,0年后该笔费用须达到=10 000X（1+6%） 20 =32 071 （元），才能具备同样的购买力水平;如果不进行任何投资,0年后10 000元相当于：10 000^（1+6%） 20 =3 118（元）。

3. 老王计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月月初都能拿到3 000元的 生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备（ ）元的退休基金分数:2.00）A. 480 065．57B. 497 615．79C. 570 251. 97 丿D. 535 687．45解析：解析：在退休的时候储备的退休基金额度：3 000X（P/A, 4%/ 12,300）X（l+4%F⑵=570 251.97（元）4. 在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以 当地人均寿命为基准增加（ ）岁为准分数：2.00）A. 3 〜5B. 3〜7C. 6 〜8D. 5〜10 丿 解析：解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预 估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5〜10岁为准5. 确定退休目标需要客户决定（ ）分数：2.00）A. 退休金数量、退休年龄B. 退休年龄、退休后的生活方式和水平丿c.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活品质要求解析：解析：确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休 后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

6. 以下选项中，不属于退休规划原则的是（ ）分数：2.00）A. 收益最大化原则丿B. 尽早性原则c. 谨慎性原则D. 平衡原则解析：解析：理财师在做退休养老规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则未雨绸缪，尽早开始储备 养老金，越早越轻松通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍②谨慎性 原则理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计③平衡原则制定退休规划应注意 稳健性和收益性平衡7. 以下说法不正确的是（ ）分数： 2.00）A. 在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老 制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B. 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等目前而言，社 会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C. 估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大丿D. 从国际经验来看，养老金替代率大于70%,即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%〜 70％，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50％，则生活水平会较之前有大幅下降 解析：解析：估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。

8. 《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38 号）对养老保险的计提方法进行了 改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%分数： 2.00）A. 当地上年度在岗职工月平均工资B. 当地上年度在岗职工月平均工资的 20%C. 本人指数化月平均缴费工资的平均值D. 当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值丿 解析：解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成退休时的基础养老金月标准以当地上 年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%故本题 答案为Do9. 养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和 （）共同决定分数： 2.00）A. 养老金替代率B. 本人退休年龄C. 城镇人口平均预期寿命D. 本人指数化月平均缴费工资丿解析：解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成退休时的基础养老金月标准以当地上年度 在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为系数10. 老王2015年4月 1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老王属于（ ）o （分数： 2.00）A. 老人B. 中人丿C. 新人D. 不确定解析：解析：相关法规中指出，以2005 年颁布的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决 定》(国发[1997]126 号)为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”；在 该决定实施后参加工作，缴费年限累计满 15 年的人员为“新人”；在决定实施前已经离退休的人员为“老 人”。

11. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括( ) (分数：2.00)A. 城镇人口平均预期寿命B. 社会平均工资丿C. 利息D. 本人退休年龄 解析：解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口 平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定，因此B项不正确12. 基本养老金支付水平的影响因素是( ) (1)本人指数化月平均缴费工资 (2)家庭需要赡养的人数 (3) 当地上年度职工月平均工资 (4)个人账户积累 (5)企业年金的给付水平(分数：2.00)A. (3)(4)(5)B. ⑴⑶⑷丿C. (1)(2)(3)D. (1)(2)(3)(4)(5)解析：解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成退休时的基础养老金月标准以当地上年度 在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满 1 年发给1％；个人账户养 老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休 年龄、利息等因素确定13. 薪酬中的( ) 会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。

(分数：2.00)A. 延期收入B. 当期收入 VC. 奖金D. 福利解析：解析：员工薪酬会对退休规划的多个方面产生影响：薪酬当中的当期收入会通过个人收入分配方式 为退休规划提供财务来源：薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障二、 多项选择题(总题数：11，分数：22.00)14. 我国养老金发放过低受困于( )方面 (分数：2.00)A. 国民收入水平低B. 养老金调整机制缺失 VC. 双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势 VD. 财政支付水平低E. 养老金来源的单一化 V 解析：解析：养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；双轨制运行使得养老金替代 率呈现分化态势；养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑这三 个方面是我国养老金发放过低的主要原因15. 理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计一般来说，客户对退休后生活乐观估计的 原因包括( )分数：2.00)A. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用 VB. 未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本 VC. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值 VD. 认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E. 认为退休养老是很久远的事丿 解析：解析：客户对退休后生活乐观估计的原因有：一是认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄 投资能够保障退休生活；二是认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；三是认为退休后生活开支会明显 减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；四是未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得 拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；五是性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的 品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。

16. 在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素一般来说，女性的退休规划应该比男性更早 制定，其原因有( )分数：2.00)A. 女性平均寿命高于男性丿B. 大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C. 女性在工作期间平均收入低于男性丿D. 女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式丿E. 女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高 解析：解析：在制定退休规划方面，性别是影响规划的一个重要因素一般来说，女性的退休养老金需求 高于男性，应该更早制定造成这一现状的主要原因是：①女性平均寿命高于男性；②女性在工作期间平 均收入低于男性，形成收入差距，这种差距会影响到退休后相关收入的获得；③女性的风险偏好程度较低， 更愿意选择保守的投资理财方式17. 在进行退休规划安排时，要考虑多方面的影响因素下列属于退休规划需要考虑的因素的有( ) (分数： 2.00)A. 通货膨胀率丿B. 退休年龄丿C. 预期投资回报率丿D. 现有资产状况丿E. 寿命长短丿 解析：解析：理财师在进行退休规划安排时，需要充分考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差 异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

18. 所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为客户实现退休无忧 安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活制定退休规划应该包括的步骤有( )分数： 2.00)A. 确定退休目标丿B. 计算资金需求和退休收入 VC. 计算资金缺口 VD. 制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择 VE. 投资规划的执行和跟踪 V 解析：解析：一般来说，制定退休规划包括确定退休目标、计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制 定退休规划、退休规划的执行和跟踪五个方面其中，确定退休目标即客户要决定退休的年龄、退休后的 生活方式和水平；计算资金需求和退休收入要以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品 质所需要的资金适当调整资金需求：计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就 是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口；制定退休规划，即确定投资工具、投资方式的选择， 根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式；退休规划的执行和跟踪即按照退休规划进行执行，并按照 一定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化19. 退休养老的总供给包括( )。

分数： 2.00)A. FV 退休前积累 VB. P。