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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D ）oA、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本2.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D ）,其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%oA、10%B、12%C、15%D、16%3 .假设某银行的一组数据如下：净利润5 000万元，总收入100000万元，资产总额为5 00000万元，股东权益总额5 0003 万元，则该银行收入利润率为（B ）A、1%B、5%C、20%I）、5 0%4 .证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错A.证 券 服 务 机 构 B.上 市 公 司 C.发 行 人 D.证券投资者【答案】A5 .基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D ）时，基金也无权暂停估值A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的恃形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数6.我 国 反洗钱法实施时间是（C ）。

A、2006年 10月 1 日 B、2006年 12月 1 日 C、2007 年 1 月 1 日 D、2007 年 2 月1 日7 .存单的性质属于（C ）,艮 用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在A、收款凭证 B、付款凭证 C、合同凭证 D、票据凭证8.商业银行法第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”A、5%B、10%C、15%D、20%9.申请贴现时，必须持有合法有效的（C ）A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、本票10.商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并 处（A）万元以上五十万以下罚款A、五 B、十 C、二十 D、十五11.一切合同必须具备的首要条款是（A）A、标的 B、数量 C、质量 D、价款12.2004年 10月 2 9 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A ）,结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率A、存款基准利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮动利率13.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款 B、基本建设贷款 C、科技开发贷款 D、存货贷款14.存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D ）A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户15.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D ）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商.业银行16.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成A、3-7 B、5-10 C、7-15 D、8-1017.（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性A、信用风险 B、市 场 风 险 C、操作风险 I）、流动性风险18.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A ）oA、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、经理行19.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）oA、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现20.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）”A、银行汇票 B、银行本票 C、普通支票 D、商业汇票21.在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）.A、只能支取现金 B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）22.上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数【答案】B【解析】新上证综合指数简称“新淙指”，以 2005年 12月 3 0 日为基FI,基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

23.金融期货一般不包括（）.A.利 率 期 货 B.货 币 期 货 C.期 权 期 货 D.股票指数期货【答案】C解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种24.资产证券化是（）A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果C信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果【答案】B【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果25.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意26.开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定A.基 金 托 管 人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会【答案】B【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。

27.有限责任公司的经理对（）负责A.董 事 会B.股 东 会C.董 事 长D.公司全体员工【答案】A【解析】公司法第五十条规定，有限责任公司可以设经理经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负贝28.在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格B.全体中标者的中标价格是单一的C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价D.各中标者的认购价格是不相同的【答案】D【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的29.债券发行的定价方式以（）最为典型A.累积投标询价B.上 网 竞 价C.公 开 招 标D.协商定价【答案】C【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

30.深证综合指数（）A.以1992年2月28日 为 基 期B.以全部H股为样本股C.以全部S股 为 样 本 股 D.以全部上市股票为样本股【答案】D【解析】深证综合指数包括：深证综合指数、深证A 股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A 股、全部B 股为样本股，以 1991年 4 月 3 日为综合指数和A 股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算31.下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券【解析】B 项是实物债券的定义;C 项是凭证式债券的定义;D 项是货币国债的定义32.证券市场中介机构是指（A）.A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构C 为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

33.进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现A.奇 异 型 期 权 B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具34.凭证式国债属于（）A.上 市 证 券 B.非 上 市 证 券 C.公 司 证 券 D.公募证券【答案】B35.资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人【答案】D36.全国银行间同业拆借中心接受（C）监管A.财 政 部 B.银 监 会 C.中国人民银行D.证券会【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年 4 月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门37.我 国 证券法规定，收购要约的期限不得（B）A.少于3 0 日，并不得超过4 5 日 B.少于3 0 日，并不得超过6 0 日C.少于3 0 日，并不得超过7 5 日 D.少于6 0 日，并不得超过9 0 日38.我国主权财富基金的发端是）oA.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFII D.QDII【答案】A【解析】中国投资有限责任公司于2007年 9 月 2 9 日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

39.黄金基金是指（A）A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金40.根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）A.成 长 性 基 金 B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金41.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A）,对股票发行进行复审A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构42.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的A.人 民 币 B.美 元 C.港 元 D.日元43.以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）A.实 物 债 券 B.本 币 国 债 C.外 币 国 债 D.实物国债44.浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩A.市 场 利 率 B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率二、多项选择题45.定期存款按存取方式可分为（ABC）oA、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育储蓄存款46.下 列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理47.取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定48.公司贷款包括（ABC）A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、贴现49.为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应 遵 循（ABC）的原则A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、利息缴税50.在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD。