鸿福-万能基础知识.ppt

——市场上一款终身返还型 理财产品生命钜献万能产品基础知识万能产品基础知识• • 期交保险费期交保险费 • • 额外保险费额外保险费 • • 持续交费奖励持续交费奖励 • • 身故保障金身故保障金 • • 保单管理费保单管理费 • • 风险保障费风险保障费结算利息结算利息部分领取部分领取个人账户价值个人账户价值其它权益其它权益助记口诀助记口诀基本概念基本概念 • • 基本保险金额基本保险金额：合同载明的：合同载明的 • • 保险金额保险金额：基本保险金额与个人账户：基本保险金额与个人账户 价值两者中较大者价值两者中较大者 • • 风险保额：风险保额：保险金额保险金额 -- -- 个人账户价值个人账户价值 • • 个人账户价值个人账户价值：保险费：保险费 -- -- 初始费用初始费用4身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交1 1、期交保险费、期交保险费 • • 投保年龄：投保年龄：3030日（含）以上－日（含）以上－6969周岁（含）周岁（含） • • 成年人最低交费起点：成年人最低交费起点： 50005000元起，且为元起，且为10001000元的整数倍元的整数倍 • • 交费方式：交费方式：5 5年、年、1010年年 • • 交费期间：本合同生效之日起至本合同约交费期间：本合同生效之日起至本合同约 定终止时止定终止时止 期交保险费的分配期交保险费的分配（前（前60006000元部分）元部分）归属保单年度个人账户第二个保单年度75%25%第六至十个保单年度95%5%第三个保单年度85%15%第四、五个保单年度90%10%第十一至以后保单年度98%2%初始费用第一个保单年度50%50%期交保险费的分配期交保险费的分配（超出（超出60006000元部分）元部分）归属保单年度个人账户第一至十个保单年度95%5%第十一至以后保单年度98%2%初始费用8身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交2.2.额外保险费额外保险费 • • 随时申请，随时交付随时申请，随时交付 最低交费起点：最低交费起点： 10001000元起，且为元起，且为 100100元的整数倍元的整数倍 交费方式：不定期交费方式：不定期 对于每笔额外保险费，初始费用比对于每笔额外保险费，初始费用比 例不超过例不超过5%5%。

注：注：当期的期交保险费已交付当期的期交保险费已交付 注意注意 • • 承保时首次交纳的保险费（含期交承保时首次交纳的保险费（含期交 保险费和额外保险费）不得高于承保险费和额外保险费）不得高于承 保时约定的基本保险金额保时约定的基本保险金额 期交保险费期交保险费+ +额外保险费＜＝基本保额外保险费＜＝基本保 险金额险金额11身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交3 3、持续交费奖励、持续交费奖励• • 持续交费、奖励多多持续交费、奖励多多 • • 保费不断、惊喜连连保费不断、惊喜连连图图 示示期 交 保 险 费保单年度１ ２ ３ ４ ５ ６ ７ ８ 持续交费奖励=当期应交期交保险费2%持续交费奖励计入个人账户价值• • • • 条 件 前三个保单年度 必须持续交费14身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交4 4、结算利息、结算利息 • • 结算利率结算利率 • • 最低保证利率最低保证利率结算利率结算利率• • 每月每月1 1日为结算日日为结算日 • • 结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定自上结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定自上 月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结 算日起十个工作日内于公司网站公布。

算日起十个工作日内于公司网站公布 • • 公司于每个保险合同周年日起公司于每个保险合同周年日起4545日内以邮寄方式向日内以邮寄方式向 投保人告知个人账户结算的相关信息及个人账户价投保人告知个人账户结算的相关信息及个人账户价 值特别提示：特别提示：结算利率为结算利率为日利率日利率，其对应的年利率不，其对应的年利率不 低于低于最低保证利率最低保证利率最低保证利率最低保证利率 • • 万能保险合同有效期内，个人账户价值万能保险合同有效期内，个人账户价值 结算的最低保证利率为结算的最低保证利率为年利率年利率2.5%,2.5%,对对 应的应的日利率为日利率为0.006849%0.006849% 特别提示：特别提示：日单利－月复利－年复利日单利－月复利－年复利18身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交账个人账户个人账户19身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交5 5、保单管理费、保单管理费• • 保单管理费基本最高为保单管理费基本最高为6060元元/ /年 • • 每次扣除的每次扣除的保单管理费计算：保单管理费计算：年保单管理费年保单管理费 实际天数实际天数/365/365合同生效后次月起，每月合同生效后次月起，每月1 1日零时从个人日零时从个人 账户中收取当月的保单管理费。

账户中收取当月的保单管理费21身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交6 6、风险保障费、风险保障费 • • 风险保障费概念风险保障费概念 • • 风险保障费确定风险保障费确定 • • 风险保障费收取风险保障费收取风险保障费的确定风险保障费的确定 • • 风险保障费根据被保险人的年龄、风险保障费根据被保险人的年龄、 性别、风险保额及其他承保条件确性别、风险保额及其他承保条件确 定定 • • 按按《《标准体年风险保障费率表标准体年风险保障费率表》》收收 取本合同的风险保障费取本合同的风险保障费风险保障费的收取风险保障费的收取 • • 收取方式收取方式: :每月直接从个人账户价值中扣除每月直接从个人账户价值中扣除 • • 收取时间：收取时间：生效日或生效日或复效日、复效日、每月结算日每月结算日 （结算利息之后）（结算利息之后） • • 收取数额：收取数额：保险金额每千元风险 保额年风险 保障费实际天数365 1000个人账户价值风险保额风险保额=-风险保障费风险保障费• • 根据风险保额查表收取风险保障费根据风险保额查表收取风险保障费 • • 风险保额风险保额= =保险金额保险金额 - - 个人账户价值个人账户价值 • • 是一个变量，越来越小是一个变量，越来越小 • • 当个人账户价值当个人账户价值≥ ≥基本保险金额时风基本保险金额时风 险保障费为零。

险保障费为零风险保额风险保额示意图示意图金额年 龄基本保险金额个人账户价值临界点 基本保险金额个人账户价值风险保额27身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交• • 部分领取前提条件：合同有效、没有发生保险事故部分领取前提条件：合同有效、没有发生保险事故 • • 部分领取金额规定：部分领取金额规定：领取后的个人账户价值不得低于领取后的个人账户价值不得低于5 50000 元元 • • 部分领取费用部分领取费用: : •保险年度 第一年度 第二年度 第三年度 第四年度 第五年度 第六年度及以上 •部分领取手续费率上限 5% 4% 3% 2% 1% 0% • 部分领取手续费 ＝ 部分领取申请金额 × 部分领取手续费率 5 5年后不再收取年后不再收取 • • 对账户价值的影响对账户价值的影响: : ––个人账户价值按照领取金额等额减少；个人账户价值按照领取金额等额减少； ––基本保险金额按照领取金额等额减少；基本保险金额按照领取金额等额减少；7.7.部分领取部分领取29身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交8.8.个人账户价值个人账户价值 • • 合同生效日为本合同建立个人账户。

合同生效日为本合同建立个人账户第一期第二期第三期首期保费初始费用保单管理费和 风险保障费第一期期末个 人账户价值－第一期期末个 人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和 风险保障费第二期期末个 人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和 风险保障费第三期期末个 人账户价值第二期期末个 人账户价值按结算利率结 算的利息按结算利率结 算的利息－－＝＋－－－＋＋＋＝＝31身故保障金身故保障金2.52.5％％期交期交9 9、身故保障金、身故保障金• • 基本保险金额基本保险金额 • • 保险责任保险责任保险责任保险责任• • 身故保险金身故保险金= =保险金额保险金额– –身故时的保险金额（身故时的保险金额（基本保险金额基本保险金额 与与个人账户个人账户两者中两者中较大者较大者））身故保险金（身故保险金（A A款）款）金额年 龄基本保险金额个人账户价值临界点 基本保险金额个人账户价值身故保险金10.10.其它权益其它权益 • • 基本保险金额的变更基本保险金额的变更 • • 期交保险费缓交期交保险费缓交 • • 宽限期及合同效力中止宽限期及合同效力中止基本保险金额变更基本保险金额变更 • • 申请变更基本保险金额申请变更基本保险金额 • • 申请交付额外保险费，等额增加申请交付额外保险费，等额增加 • • 部分领取个人账户价值，等额减少部分领取个人账户价值，等额减少 • • 每个保单年度只能申请一次每个保单年度只能申请一次基本保基本保 险金额的变更险金额的变更11、个人账户退保• 退保手续费 ＝ 收到退保申请之日的个人账户价值 × 退保手续费率 •保险年度 第一年度 第二年度 第三年度 第四年度 第五年度 第六年及以上 •退保手续费率上限 5% 4% 3% 2% 1% 0% • 个人账户现金价值 ＝ 本公司收到退保申请之日的个人账户价值 － 退保手续费 12.12.助记口诀助记口诀 • • 一个账户：透明保底的个人账户一个账户：透明保底的个人账户 • • 两个保费：期交保险费和额外保险费两个保费：期交保险费和额外保险费 • • 四个费用：初始费用、保单管理费、风四个费用：初始费用、保单管理费、风 险保障费、部分领取及退保手续费险保障费、部分领取及退保手续费金管家万能保险的43象基金股票一样享受专家理财 获高收益且有保底稳赚不赔， 象银行一样安全且支取灵活， 象保险一样有高额人身保障没 有风险。

红上红F款+金管家万能 保额分红+万能账户 短期投资、终身受益+年返还、日结息、月复利最先进 的产品+教育 金活的 太短大病伤伤残活的 太长长意外雪中送 炭避税增值值月 复利保底活期免费费锦锦上添 花“红红上鸿鸿福”=避害+趋趋利！雪中送炭+锦锦上添花多重收益多重收益 保保“ “家家” ”护航护航我爱你，我爱你， 千变万化都千变万化都 只为你！只为你！一张保单，照顾您人生不同一张保单，照顾您人生不同 阶段的不同需求阶段的不同需求投资保底投资保底 卓越理财卓越理财2007－7－1751账户价值账户价值 随时领取随时领取返利更高返利更高 见利更快见利更快万 能 帐 户这么多种功能，这么多种功能， 总有一种满足你，感动你！总有一种满足你，感动你！因需而定因需而定 百变万能百变万能最热爱 的客户客户在期待着您客户在期待着您对客户来说对客户来说活有品质，老有尊严，病有所医，急有所需！一张保单保障一生； 投资灵活，处处体现以客户的需 求和利益为轴心； 享受保障与投资的最大弹性！面对机遇，你可以这样面对机遇，你可以这样再考虑考虑也可以这样也可以这样关我何事？如果这样如果这样…………机遇面前机遇面前• • 愚者错失机会愚者错失机会 • • 智者善抓机会智者善抓机会 • • 成功者创造机会成功者创造机会红上鸿福红上鸿福我们的销售使命！我们的销售使命！。