2014年风险管理部案件防控工作总结报告.doc

20142014年风险管理部案件防控工作总结报告年风险管理部案件防控工作总结报告今年以来，我部根据《××银行案件防控长效机制实施 办法》 、 《××银行 2014 年案件防控工作方案》等文件精神， 结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工 作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持 续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建 立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规 风险现将相关工作开展情况报告如下： 一、案件防控工作组织推进情况 （一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作 进行了专题部署，在对 2010 年度案件防控工作进行总结的 基础上，拟定了 2014 年风管条线案件防控工作思路与计划， 严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯 穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中同时，为 建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制 定了 2014 年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细 化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容 （二）建立责任体系，明确责任目标 我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分 别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工， 一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。

我部负责人已于 2010 年底签订《××银行案件防控目标责 任书（2014 年度） 》 2014 年我部以确保不发生百万元以 上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制 （三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学 习与培训 我部认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防 知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操 守指引》 “防范操作风险三十禁” 、案件处置管理暂行办法 等学习情况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室 另外，为增强部门案防知识学习的主动性，我部还制 定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、 安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确在 具体落实上，部门根据计划安排，结合案防重点，每季下 发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防知识学 习，以便更好地开展案防工作 （四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的 指导和检查力度 我部按照《××银行 2014 年案件防控工作方案》的要 求建立重点单位关注机制根据日常工作实践，结合各项 信贷检查情况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、 整改情况相对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》 ， 梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和 检查力度。

相关名单已按季报送案件防控办公室 （五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控 水平 2014 年以来，我部继续以“三个办法、一个指引”贯 彻落实为重点，以案件防控为目标，加强制度建设，进一 步完善全流程管理 1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控 一是对 2010 版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修 订和完善，陆续下发《××银行个人贷款业务作业规范 （2014 版） 》 、 《××银行固定资产贷款作业规范（2014 版） 》 、 《××银行流动资金贷款作业规范（2014 版） 》 2014 版 作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分 业务环节的流程及职责进行优化及补充修订后的三项作 业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控 二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引” 贯彻落实情况的检查意见，下发了《关于坚决贯彻落实 “三个办法、一个指引”相关要求的通知》 ，提出严格落实 整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、 一个指引”贯彻执行的工作要求 三是结合银监局监管意见，下发了《关于我行部分经 营单位贷款新规违规问题的通报》 ，要求各分支行对照银监 的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；高度 重视贷款新规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷 款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项 工作”的通知》 ，要求各单位要严格执行“三个办法、一个 指引” ，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用 途及流向，防范信贷资金被挪用同时，通知并要求强化 贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用 在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对， 核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致；及时搜 集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际 流向与合同约定贷款用途相符发现挪用的要采取限期收 回等措施予以整改 五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》 ，在加强房地产信贷风险防控的要求中，明确提出要高度警惕 商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款 等非住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行 为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度此外，还 要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资 金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员 工约束，防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动 2、加强操作风险管控，落实有效措施 一是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发《×× 银行操作风险字典库（2014 版） 》 ，明确操作风险分类标准， 在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风 险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分 类，构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信， 制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范（2014 版） ， 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等 对征信业务进行规范同时，向分支行重申“先授权，后 查询” ，严格遵循个人征信查询授权程序；“专人登记，定 期核对” ，做实个人征信台账的管理要求 三是为规范我行票据业务的操作管理，下发《关于转 发中国银行业票据业务规范的通知》 ，严格票据业务申请人 资信状况及业务贸易背景真实性审核；要求分支行严格把 好票据查询关，查询查复时做到“有疑必查，有查必复， 复必即时，复必详尽” ；及时完成商业汇票管理系统登记等 11 月，根据银监会对多地票据案件情况通报，又进一步下 发《关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知》 ，要 求各经营单位完善风险内控，进一步提高票据业务操作中 的风险与合规意识，严格按制度操作要把好票据真实性查验审核关，防范假票风险的发生，在关注票据真伪和信 用风险的同时，不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保 证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风 险，对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的，须严 查资金来源的合法性；严防无真实贸易背景，利用虚假资 料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利；严控资金 流向，防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。

四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无 效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》 ，要求在贷前 调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡 的客户发生信贷业务严格执行《××银行企业信用信息基 础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定，同时 要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款 卡客户办理业务的情况进行自查，如有发现要立即整改 3、加强风险防范，推进案防长效机制建设 下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的 通知》 ，在转发银监文件的同时，重点提出要推进案件防控 长效机制建设，包括：加强合规内控建设；深入推进案件 防控工作，严格落实案件防控目标责任制，认真执行《×× 银行 2014 年案件防控工作方案》 ，努力实现全年案件防控 目标 （六）结合外部案例及我行实际，及时发布案件风险 提示 一是在 2014 年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银 行伪造金融票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的 教训，高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化管 理，重视操作风险管理，提高对低风险业务风险管理的重 视程度并加强该类业务的风险排查 二是以温州银行骗贷案为戒，下发了《风险提示》 ，要求各经营单位重视该案所暴露出的内控管理风险，梳理排 查信贷管理中的薄弱环节，堵住漏洞，扎实防范信贷案件 风险。

同时提出四项管理要求：一是加强贷前调查，把好 准入关；二是加强放款审核，确保抵押登记有效性；三是 加强贷后监控，强化支付及贷后管理；四是加强人员管理， 及时排查员工异常行为 三是为加强票据承兑与贴现业务管理，防范案件风险，下发了《关于转发银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》 ， 要求各单位高度重视票据业务中的风险隐患，切实防范信 用风险和操作风险；规范办理票据承兑、贴现、票据质押 等业务操作流程同时明确对票据业务中的违法违规行为， 将按照《××银行员工违反规章制度处理规定（2014 版） 》 等文件严肃查处；对涉嫌犯罪的，将移送司法部门处理 四是为防范我行商业地产信贷风险，下发了《关于转 发商业地产信贷风险提示的通知》 ，重申商业地产信贷风险 管控要求：一是严格商业用房开发贷款风险管理；二是严 格商业用房购房贷款风险管理；三是合理确定贷款期限和 还款方式 五是下发《关于转发钢贸企业授信风险提示的通知》 ， 要求各经营单位迅速排查钢贸企业授信贸易真实性和贷款 用途的合规性，重点关注信贷资金是否被虚假贸易套贷， 挪用于投资、民间借贷等领域；同时要求严控操作性风险， 落实内部风险管控措施；加强押品管理，严格执行放款核 库的规范性要求，落实库存管理中账账、账实核对，以及 每月至少一次巡库的要求，确保我行押品的真实对应，防 止重复抵押的情况发生。

（七） “深化内控和案防制度执行年”活动落实推进 根据《关于印发的通知》要求，推进落实风险管理条线“深化内控和案防制度执行年”活动结合相关工作重点， 组织开展信贷领域大额贷款全覆盖风险排查和内控制度执 行力检查（信贷基础管理检查） ，实施主动管理，提高内控 执行力，强化对信贷业务风险、案件风险的防控 （八）制定并下发《××银行信贷管理计分卡实施办法 （试行） 》 为进一步贯彻落实“三个办法、一个指引” ，健全信贷管理机制，丰富管理手段，加强信贷业务全流程过程管理， 增强信贷从业人员责任意识和制度执行力，我部制定了 《××银行信贷管理计分卡实施办法（试行） 》 （以下简称 《办法》 ） ，并于 2014 年 11 月 1 日在全行范围内下发 《办法》明确了计分项目与标准、认定、流程、分档处罚 等管理要求，内容涵盖信贷业务“九环节”流程，适用对 象包括信贷业务营销及管理和信贷业务评审审批、风险管 理及资产保全等相关岗位的信贷从业人员为促进制度的 贯彻执行，我部牵头就办法开展了四个批次的系列培训宣 传工作培训对象涵盖所有经营单位、总行相关部室的积 分管理对象、有关管理和操作人员二、开展案防教育、培训、员工异常行为排查等情况 （一）持续推进员工培训与教育 今年以来我部主要围绕基础管理、业务操作等案防重 点环节，进行了 15 次专项培训，具体如下： 1、开展案防知识学习 我部认真贯彻案防办公室《关于进一步加强案件防控 日常工作检查的通知》要求，制定了部门 2014 年度案件防 控知识学习与培训计划，要求全体员工以科室为单位，对 内网案防专栏、 《合规简报》 、银监领导案防工作讲话、案 件处置管理暂行办法、重大突出实践报告办法等内容开展深入学习。

其中，两次组织部门全体员工召开案防学习大 会，培训内容包括《银行业金融机构案件防控知识问答》 、 《××银行案件防控警示教育读本》 、新《银行业金融机构 从业人员职业操守指引》 、 “××银行业机构防范操作风险三 十禁” 、内控“六个环节”和“。