中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(3).docx

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）1、［题干］近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）A. 农村商业银行B. 村镇银行C. 农村合作银行D. 中国农业银行E,农村资金互助社【答案】AC【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的2、［题干］商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的资产负债业务答案】错误【解析】此题考查商业银行理财业务的本质商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务,它既不是传统的资产负债业务,也不是传统意义上的中间业务3、［判断］债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录债权人会议的决议.对于全体债权人均有约束力A. 正确B. 错误【答案】A4、［题干］我国国家开发银行于()正式开业A. 1994 年 3 月B. 1994 年 7 月C. 1994 年 9 月D. 1994 年 11 月【答案】B【解析】我国国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业5、［题干］拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和)【答案】对【解析】此题考查盈利性指标。

拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和6、［题干］信用证的主要当事人包括()A. 开证申请人B. 议付行C. 受益人D. 开证行E,通知行【答案】ABCDE【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款,或承兑;或授权另一家银行进行该项付款,或承兑;或授权另一家银行议付7、［判断］物价稳定是要保证物价的绝对不能波动答案】x【解析】此题考查物价稳定的概念物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀8、［题干］商业银行资金业务内部控制的重点包括（）A. 对资金业务对象和产品实行统一授信B. 防止发放关系人贷款和人情贷款C. 建立中台风险监控和管理制度D. 防止资金交易员从事越权交易,防止欺诈行为E,实行严格的前后台职责分离【答案】ACDE【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。

9、［题干］货币政策的资产价格渠道主要有（）A. 凯恩斯效应B. 托宾效应C. 流动性陷阱效应D. 消费财富效应E,相机抉择【答案】BD【解析】此题考查货币政策的资产价格渠道货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应〞另一种是莫迪利安尼的"消费财富效应"10、［题干］下面关于活期存款的表述,正确的有（）A. 每季度末月的二十日为结息日,次日付息B. 只能通过银行柜面存取C. 客户可以随时支取D. 通常一元起存E,存款的计息起点为元【答案】A,C,D,E【解析】A项,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的二十日为结息日,次日付息;B项,客户凭存折或银行卡及预留密码,可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金;C项,活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存款;D项,在现实中,活期存款通常1元起存;E项,存款的计息起点为元,元以下角分不计利息故此题选ACDE11、［单项选择］2008年新修订的()在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度A. 《银行办理结售汇业务管理办法》B. 《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》C. 《外汇管理条例》D. 《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》【答案】C。

解析】2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路,并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度12、［单项选择］下面各类支票中既可以支取现金也可以转账的是()A. 现金支票B. 转账支票C. 划线支票D. 普通支票【答案】D【解析】普通支票既可以支取现金也可以转账划线支票只能转账不能取现13、［单项选择］下面不属于商业银行公司治理制衡机制的是()A. 决策执行B. 职责边界C. 组织架构D. 履职要求【答案】A解析】商业银行公司治理,是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制14、［题干］下面关于开放式非净值型产品的说法,错误的选项是()A. 对该类产品,商业银行定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益B. 该类产品按照开放时间不同可分为不定期开放产品和定期开放产品C. 该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回D. 对该类产品,商业银行定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算【答案】B【解析】此题考查开放式非净值型产品。

选项B错误,该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品参见教材P13915、［题干］按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类,可以分为（）A. 保证收益理财产品B. 开放式净值型产品C. 封闭式净值型产品D. 保本浮动收益理财产品E,非保本浮动收益理财产品【答案】ADE【解析】此题考查理财产品分类按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类,可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品参见教材P13816、［判断］货币供给是一个存量概念A. 正确B. 错误【答案】A17、［题干］关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系,说法错误的选项是（）A. 在资本功能方面,账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失B. 就银行管理角度来看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性C. 经济资本反映的是所有者权益,而监管资本、账面资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念D. 从数量角度而言,账面资本经过一定的调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求【答案】C【解析】此题考查三种资本之间的关系。

账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念18、［题干］行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）A. 开除处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 撤职处分【答案】C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施19、［单项选择］按照我国《资本办法》规定,商业银行的核心一级资本不包括（）A. 实收资本B. 优先股C. 资本公积D. 少数股东资本可计入部分【答案】B解析】按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定,商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分20、［题干］激励约束机制是公司治理的重要内容,商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用,促进银行业稳健经营和可持续发展答案】对【解析】此题考查激励约束机制参见教材P18221、［题干］根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取（）方式A. 起草抄写B. 意思表示C. 要约承诺D. 协商证明【答案】C【解析】此题考查合同的订立。

当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意要约的意思表示22、［题干］金融租赁公司主要从事的业务是经营性租赁业务答案】错【解析】此题考查金融租赁公司金融租赁公司是以资金融通为目的,以租赁业务为载体的非银行金融机构与之相对的是实物租赁公司,主要从事的业务是经营性租赁业务参见教材P7023、［题干］商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构,其划分依据是（）A. 储值卡B. 专用卡C. 转账卡D. 借记卡【答案】C【解析】此题考查转账卡的概念转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能参见教材P13126、［单项选择］下面不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()A. 土地储备贷款B. 个人住房贷款C. 房地产开发贷款D. 商业用房贷款【答案】B解析】个人住房贷款属于个人贷款业务27、［题干］银行承兑汇票是()工具A. 短期金融工具B. 长期金融工具C. 间接融资工具D. 直接融资工具E,混合融资工具【答案】A,C【解析】按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）,如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等28、［题干］为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有（）A. 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B. 向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露C. 引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品D. 公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E,提高客户的金融素质【答案】A,B,C,D,E,【解析】银行应做的工作有：审慎尽责,充分信息披露引导理性消费,妥善处理利益冲突,客户教育,客户资产隔离29、［判断］银行业是一个信息对称程度很高的行业,在创新方面,信息对称程度更高A. 正确B. 错误【答案】B解析】银行业的信息对称程度很低,在金融创新方面,信息对称程度更低30、［单项选择］行为人购买假币后使用的,以()处罚A. 持有、使用假币罪B. 购买假币罪C. 运输假币罪D. 出售假币罪【答案】B解析】行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚31、［题干］现在商业银行大多开具的是()A. 可撤销信用证B.不可撤销信用证C. 跟单商业信用证D.可转让信用证。

E,不可转让信用证【答案】BCE【解析】此题考查信用证现在商业银行大多开具的是不可撤销信用证、跟单商业信用证、不可转让信用证32、［多项选择］可撤销的合同的类型有()A. 损害社会公共利益的合同B. 显失公平的合同C. 因重大误解订立的合同D. 因胁迫而订立的合同E,因欺诈而订立的合同【答案】BCDE解析】可撤销合同的类型：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同选项A属于无效合同的类型33、［题干］下面属于货币市场的特点的是（）A. 长期资金融通市场B. 短期资金融通市场C. 流动性强D. 风险小E,被当做货币的替代品。