支付系统建设以及发展.docx

支付系统建设与发展支付系统是一个国家最重要的金融基础设施人民银行支付系统(以下简称支付系统)是中国现代化支付系统的核心和枢纽支付系统的建设与发展，极大地改变着社会资本运转的流程、方式、效率、成效，同时也对我国国库资本管理的创新与发展产生极其深远的影响支付系统是经过运用现代计算机技术和网络通信技术成立的安全、高效的平台,其面向支付参加者供应资本流通渠道和清理、结算服务,并对支付风险进行有效监控它是支付系统的核心,是实现上述功能的各种业务信息系统的有机整合,是信息系统的集群支付系统在公民经济的健康发展中发挥侧重要作用,是经济金融活动的重要构成部分当前,我国并存有四套支付系统:第一是各商业银行成立的行内支付业务系统;其次是银行卡支付系统;第三是票据支付系统;第四是以中国现代化支付系统(CNAPS)为核心业务系统的信息系统集群CNAPS包含大额实时支付系统(HVPS)、小额批量支付系统(BEPS)、支票影像交换系统(CIS)以及清理账户管理系统(SAPS)、支付管理信息系统(PMIS)本文所述中国支付系统特指由CNAPS及其相关信息系统有机组合而成的信息系统集群经过MBA的学习并结合中国支付系统现状,笔者以为,中国人民银行对付中国支付系统所含各信息系统进行优化整合以及相应的业务改造。

这样能增强支付风险防备和控制,发挥系统整合优势,进一步保证中国支付系统的安全、高效运转,并在促进央行钱币政策的传导与履行、促进公民经济健康发展发挥出更有效的作用本文对此进行了解析和探讨一、支付系统的发显现状（一）支付系统建设成就最近几年来，我国支付系统建设获得明显成就，在促进经济社会发展方面发挥了重要作用支付系统服务主体多元化发展，形成包含中国人民银行、银行业金融机构和其余机构的组织格局人民币银行结算账户管理系统不停完美，金融账户实名制稳步落实非现金支付工具广泛应用，形成以票据和银行卡为主体，互联网支付、挪动支付等电子支付为增补的工具系列支付清理结算基础设施不停完美，建成以中国人民银行支付系统为骨干，银行业金融机构行内支付系统为主体，银行卡跨行交易清理系统、外汇结算系统等为重要构成部分的系统架构支付系统督查管理系统初步形成，成立了支付清理结算法律法规制度框架，确定了“安全”和“高效”并重的看守目标，明确了看守范围和看守手段，风险防备能力不停增强农村地区支付服务广度不停拓展，农村支付服务环境连续改进跨境贸易人民币结算和投资有序睁开，跨境人民币清理渠道初步形成二）支付系统发展面对的时机和挑战。

我国支付系统发展远景广阔、任重道远将来一段时期，支付系统建设面对难得的历史时机：经济社会连续迅速发展，交易活动日趋屡次，支付服务需求旺盛金融改革深入推动，金融市场逐渐完美，市场的广度和深度不停拓展综合国力明显增强，对外经贸往他日趋亲近，人民币的国际地位连续提高国际社会更为关注利用支付系统防备系统性金融风险的重要性，踊跃制定和出台金融市场基础设施国际标准和准则国际金融危机的影响增强了督查管理支付系统、证券结算系统、中央对手等金融市场基础设施的必需性这些要素一方面对我国支付系统建设提出了更高的要求，另一方面也为支付系统加速发展供应了优异的环境和时机同时，我国支付清理结算法规制度亟待更新完美、支付系统与证券和外汇结算系统需进一步协调发展、城乡支付服务环境发展不均衡、市场系统的主导作用还没有充发散挥、支付系统看守协调系统不完美等问题依旧突出，支付系统建设面对新的形势和挑战：支付服务需求日趋多样化、差异化和个性化，推动各种业务不停创新；支付工具电子化趋向明显，电子商业汇票应用如日中天，银行卡普及率和创新能力不停提高，预支卡、互联网支付、挪动支付发展迅猛；支付服务市场竞争激烈，支付机构参加支付服务市场丰富了以银行业金融机构为基础的支付服务主体格局；现代信息技术在支付领域广泛应用，支付信息安全的重要性愈发突出；支付结算系统的互相依赖性不停加深，支付系统复杂性增强，支付系统看守面对新的挑战。

在新形势下推动我国支付系统建设，着力解决突出问题，化挑战为时机，是当前保持经济金融安稳运转和实现支付系统科学发展的内在要求二、指导思想、基根源则和主要目标（一）指导思想以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以建设安全、高效的支付系统为主旨，全面推动支付系统的科学发展，鼓舞创新，防备支付风险，保护金融稳固，促进社会经济发展二）基根源则——坚持次序渐进，兼备兼备坚持支付基础设施建设与法规制度建设同步推动，促进支付系统与外汇结算系统、证券结算系统协调发展坚持支付系统建设的兼备规划温次序渐进，逐渐减小城乡支付服务环境差距，推动境内支付与跨境支付兼备发展，实现支付系统全面协调可连续发展——坚持市场主导与政府推动相结合全面发挥市场系统在支付系统发展中的主导作用，优化支付服务市场安排，促进行业自律，优化市场次序，鼓舞公正竞争，满足社会多样化支付服务需求充分重视政府在加速支付基础设施建设、促进非现金支付工具发展、推动支付家产信息标准制定、增强支付系统督查管理中的推动作用，依法发展、依法看守——坚持鼓舞创新与防备风险并重踊跃支持以市场需求为导向的各种业务创新有效睁开销付系统督查管理，指引支付服务市场规范发展，防备支付风险，促进支付服务环境不停优化。

三）主要目标进一步完美以服务社会公众为主旨，以满足支付需求为导向，中国人民银行、银行业金融机构、支付机构以及各种清算组织、外汇结算机构、行业自律组织等共同参加的支付系统服务主体多元化格局成立健全有益于规范管理微风险防备、促进市场竞争和金融创新、保护花费者合法权益的支付清理结算法律法规与督查管理系统完美以中国人民银行支付系统为中枢，银行业金融机构行内支付系统为基础，外汇结算系统等为重要构成部分，银行卡跨行交易清理系统及其余零售支付系统并存的现代支付清理结算网络系统完美以票据和银行卡为主体，以电子支付方式为发展方向，适应多种经济活动需要的支付工详尽系进一步健全以金融账户实名制度为基础，以不停优化的金融账户管理手段为支撑的金融账户管理系统研究支付交易信息标准，促进支付清理结算系统互联互通、信息共享和业务共同，为增强支付系统看守供应基础支撑结合农村地区不一样支付服务需求，创新和推行非现金支付工具，指引就地取材地布设各种配套设施，全面改进农村支付服务环境踊跃睁开销付系统国际沟通与合作三、主要任务（一）健全支付系统法律法规制度，夯实支付系统发展的法律基础研究制定支付系统管理法规制度完美支付系统规则设计，明确支付指令、结算最后性和轧差安排的法律地位及法律效劳，做好与《中华人民共和国企业法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国企业破产法》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律的连接。

提高支付系统管理制度的法律层次，研究制定《支付系统看守条例》、《非金融机构支付服务管理条例》制定重要支付系统判断标准，提高重要支付系统看守透明度，的确防备系统性风险，保障系统参加者及社会公众的合法权益成立健全非现金支付工具法规制度推动《中华人民共和国票据法》、《票据管理实行方法》和《支付结算方法》的订正工作，明确电子票据的法律地位及法律效劳推动出台《银行卡条例》，做好《银行卡收单业务管理方法》的制定实行工作制定与完美互联网支付、挪动支付等新兴支付方式的业务管理方法整合完好人民币银行结算账户管理制度，一致规范人民币银行结算账户管理完美外汇结算法规制度明确外汇交易集中清理的法律地位，保证外汇交易的结算最后性，保障清理机构对担保品优先受偿权理顺外汇交易、清理、结算机构及市场参加者的法律关系，明确各主体间市场协议的法律地位，保障各参加者的合法权益增强交易、清理、结算过程之间的信息互通与共享完美债券交易结算法规制度推动债券电子簿记法规建设，保障电子化证券的法律权益研究明确债券结算机构、金融机构和投资者之间的法律关系办理好《中华人民共和国证券法》与《中华人民共和国企业破产法》相关规定的连接，落实保障证券结算优先原则，保证结算最后性。

完美支付清理结算服务收费定价系统依据经济金融的改革与发展水平，不停完美支付清理结算服务收费定价系统，推动支付服务市场化、规范化发展，倡议风险、成本与收益相般配的定价策略，保护花费者合法权益协调推动农村地区非现金支付服务优惠支持政策出台，有效降低农村地区非现金支付工具使用成本二）扎实推动金融基础设施建设，成立安全高效的资本、证券结算系统网络完美支付清理网络系统整合中国人民银行支付系统，建成功能更完美、架构更合理、管理更先进的第二代支付系统，合理规划和部署现有应用系统迁徙工作推动支付系统灾备系统建设，提高业务连续性保障能力充发散挥银行业金融机构行内支付系统的基础性功能踊跃支持各种市场主体在零售支付系统建设中发挥作用，推动零售支付系统服务功能的连续优化，为社会公众供应更为安全、便利、低成本的支付服务鼓舞供应灵巧多样的系统接入方式，广泛支持农村地区银行业金融机构使用各种支付清理系统，推动农村地区支付环境建设提高外汇结算系统功能研究推动外汇结算系统与境内外支付系统的衔接应用，提高外汇结算效率进一步丰富外汇结算系统功能，支持外汇业务创新，努力推动外汇交易同步收付（PVP）的实行，有效防备外汇结算风险。

增强债券市场基础设施建设研究多币种证券清理结算及跨境交易的清理结算，推动实现债券市场净额结算研究推动债券结算系统功能优化，支持资本市场发展与创新，不停满足新业务、新产品的结算需求提高利用中央银行钱币进行证券资金结算的比重，发挥支付系统与证券结算系统结合运转的优势协调支付系统和证券结算系统的发展完美各系统的准入、退出标准，研究各系统之间互联互通标准，实现各系统的协调发展，进一步发挥支付系统和证券结算系统在钱币政策、金融市场、金融创新和经济发展方面的支持作用完美各系统的危机办理方案和应急计划，健全各系统安全稳固运转的评估系统和核查系统，的确提高各系统对付突发事件的办理能力，稳步提高各系统的安全性与靠谱性协调支付系统和证券结算系统之间的结算过程，有效防备跨系统风险三）鼓舞非现金支付工具发展创新，推动非现金支付工具的普及应用连续推动票据业务创新支持和推动票据影像业务和电子票据的发展，降低票据办理成本、提高票据支付效率，保障票据支付安全充发散挥电子商业汇票系统效能，研究引入电子票据新品种，推动票据市场一致化、电子化进度提高纸质票据防伪技术及核验水平，保证票据使用安全大力支持银行卡家产发展规范银行卡刊行。

连续扩大银行卡受理范围，不停改进受理环境，全面促进银行卡应用，提高支农、惠农卡普及率规范收单市场次序，增强特约商户和受理终端管理推动金融IC卡（金融集成电路卡）与公共服务应用的结合成立科学合理的银行卡业务发展评估指标系统，完美银行卡业务发展量化核查系统进一步增强银行卡风险管理，完美结合整改银行卡违纪犯罪工作系统，加大打击银行卡违纪犯罪活动的力度推动新兴电子支付业务健康有序发展完美电子支付业务规则微风险控制措施，增强电子支付标准建设，鼓舞新兴电子支付业务发展增强银行业金融机构电子支付管理，规范支付机构电子支付平台的发展增强对支付机构的信息。