简析如何解决车险理赔难.doc

简析如何解决车险理赔难一边是快速暴涨的保单，一边是追赶不及的理赔服务，车险理赔难已成为各界诟病的焦点 “保险容易理赔难” ，这种现象已严重影响到了车险业务的健康发展如何解决车险理赔难得问题，首先本人认为应先对成因做个简单分析：【一】我国在车险理赔方面的法律、法规和保险某些条款不够完善，在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准即使同一品牌，各 4S 店配价价格本身存在差异，保险即使按同一标准报价，也会产生理赔纠纷二】从客户的角度一方面大多数客户对保险索赔程序、索赔资料不太清楚或存在某些方面的误解另一方面一些投保人或被保险人受利益的诱惑，在出险后，故意弄虚作假，销毁相关证据等不正当手段来骗取赔款甚至买了车险以后，很少与产险公司进行联系交流，造成保险公司对被保险人的基本信息了解很少以至于车辆出险后，产险公司进行理赔时与被保险人的实际信息相差很大三】从公司角度1、前几年，各产险公司倾向业务的发展，而忽视客户服务，特别是出险后理赔服务，直接导致理赔工作与发展迅速的车险承保业务不相协调2、由于部分保险人的素质问题在办理保单时，误导客户，对车险的一些条款不作详细的解释，增加了理赔的难度3、投保人出险报案后，理赔人员不能及时到达出险现场进行查勘定损。

并且在查勘定损完成后，由于理赔核算，逐级审批等环节耽搁了大量时间4、受利益的驱动，保险公司为了实现自身的当期利润指标，曾经存在推迟赔款的现象结合上述问题，如何解决车险理赔难的问题，在坚决贯彻保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案的基础上，我认为实际目前可以从以下四个方面入手：【一】通过协会及保监局，携手法院 、 联合公安 、跨领域合作 ，建立涉保案件诉前调解平台，让理赔更简单一个有效的沟通平台，可以使车险投诉人与保险公司、法院、保险协会四方能够有效联动，只要当事人同意，就可以启动调解程序通过专业人士的调解，调解期限建议以不超过十个工作日为限，相对于动辄半年乃至一年以上的诉讼流程，处理时间大为缩短更重要的是，诉前调解成功，不收取双方当事人任何费用，让车险理赔的成本大幅降低二】产险公司通过技术升级，推动小额赔案自助理赔模式在不涉及人伤、第三方物损、双方车辆损失的事故中，客户通过自己等摄像设备对事故现场拍照，并将图片上传产险公司后，即可撤离事故现场，省去现场等待查勘的不便同时简化公司内部核损流程，则可帮助客户完成小额车损案件的一站式快速自助理赔，省去纸质单证、往返保险公司的不便三】制定行业标准化建设。

1、出台车险理赔流程、车险索赔单证标准、车险理赔服务时限标准等行业性规范；2、由保监局或行业协会出面加强组织协调，开展事故车维修配件和工时系数标准、事故车修理厂统一认证制度、修理质量后台控制标准目前，我国汽车修配市场，汽车零配件价格较为混乱，正厂件和副厂件价格相差数倍，产险公司和车主难以准确区分各类零配件的等级，使修车质量得不到保证是否可考虑建立起行业统一的事故车维修配件和工时系数标准平台，加强与各汽车商及其零配件商的联系和沟通，对零配件的价格和零配件供应商的相关情况进行收集和整理，并及时颁布，形成高效、准确的零配件报价体系避免与维修企业因维修差价问题，造成理赔纠纷四】提高行业从业人员准入门槛，解决前段销售误导保险行业从业人员尤其是前端销售人员素质参差不齐，部分人员诚信缺失， “过分承诺” “夸大保险责任”等现象屡禁不止，是造成理赔纠纷一大原因提高必要的入司门槛，可以从从业人员的学历水平、信用等级入手，结合公司完善的培训机制和奖惩制度，摈弃害群之马，提高社会大众对保险从业人员认可，达到“专业人做专业事”的标准车险理赔难得问题，由来已久，问题不少，确实已经到了需要治理的时候了当务之急，就是把握实情、倾听民意，重新设计兼顾消费者、保险公司等各方利益的新条款，从源头上化解矛盾和问题，使车险真正让人投得放心、保得安心、用得舒心。

据了解，保监会已经展开一场针对车险市场痼疾顽症的“大检查” ，将在广泛调研的基础上，于今年 9 月底前推动全行业完成商业车险产品、承保理赔流程等制度方案的调整完善工作这样“正本清源”的回应和行动，释放出了积极的信号，值得我们期待民安财产保险有限公司嘉兴中心支公司方建华。