农村商业银行客户经理等级管理制度.doc.docx

农村商业银行客户经理等级管理制度为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理 队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制, 建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，现就全省农 村商业银行客户经理等级管理，提出以下指导意见，请认真 研究并予贯彻落实一、客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责本指导意见所指〃客户经理〃， 是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银 行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备 一定资格、技能的专业化、复合型营销人员其基本职责:1. 客户开发收集和提供市场信息，研究客户需求，与 其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户 群体2. 产品销售按照客户需求设计市场营销方案，销售产 品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新3. 客户服务负责本行资产、负债、电子银行业务及中 间业务的受理，为客户提供日常服务二）客户经理准入基本条件1. 热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬 业，乐于奉献2. 具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守 信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历3. 熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗 位相适应的专业知识和业务技能。

4. 具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、 文字组织和语言表述能力5. 能有效捕捉市场信息和客户信息，勤于调查分析，善 于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议二、客户经理等级设置与等级管理（一）客户经理等级设置客户经理等级设置为五个级 别，由低向高分别是：助理客户经理、初级客户经理、中级 客户经理、高级客户经理和资深客户经理其基本定义：1 .助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未 独立分管客户及开展业务营销的客户经理2. 初级客户经理，是指处在再学习、提升、力求从量变 到质变发展的阶段，开始独立分管客户，并以客户维护为基 础积极向客户拓展方向发展的客户经理3. 中级客户经理，是指掌握较为扎实的专业知识、能够 独立开拓客户和给予客户评级授信，承担各项任务的客户经 理4. 高级客户经理，是指业务知识全面、能够完全独立应 对各种问题，在市场开拓、业务学习中可以为其他客户经理 树立榜样，能够担负起一定管理职责的客户经理5. 资深客户经理，是指具有相对成熟的客户资源及维护 能力，熟悉本行的资产、负债、电子银行、中间业务办理， 且具有综合服务方案设计和营销能力的高级客户经理。

二）客户经理等级标准客户经理等级标准设置应以 业务规模、综合效益和服务质量等指标考核为重点，并符合 以下基本要求具体考核指标由各农商银行自行设立1 .助理客户经理具备基本业务操作技能，乐于从事市 场拓展和创新的业务人员新上岗员工初定为助理客户经理, 实习期为半年，期满后由总行组织综合考评综合考评不合 格的，实习期延长半年，仍不合格的，调出客户经理岗位或 待岗学习2. 初级客户经理从事银行岗位工作两年以上（含）， 前两个年度考核均在称职以上（含）；已取得银行业从业资 格两门以上课程（含，下同）；具有金融基础知识和专业技 能，能办理存款和结算业务、独立开展信贷营销和中间业务 等3. 中级客户经理从事银行岗位工作四年以上（含）或 从事初级客户经理工作二年以上（含），前两个年度考核均 在优良以上（含）；已取得银行业从业资格三门以上课程； 具有一定的市场拓展能力，能组织实施综合营销方案4. 高级客户经理从事银行岗位工作六年以上（含）或 从事中级客户经理工作二年以上（含），前两个年度考核均 在优秀以上（含）；已取得银行业从业资格四门以上课程； 熟悉金融政策，善于思考问题、发现问题，并具有解决问题 的能力，能独立设计营销方案并组织落实；综合考评成绩进 入应试人员综合考评成绩排名前30% （含）以内。

5. 资深客户经理从事银行岗位工作八年以上（含）或 从事高级客户经理工作二年以上（含），前两个年度考核均 在优秀以上（含）；其他条件应符合高级客户经理等级标准， 资深客户经理总数不高于在职客户经理总数5%且不得超过 总行高管副职总数，聘任前须向省联社报备三）客户经理等级管理1. 实行上岗资格管理客户经理上岗前，需通过专业 知识考试和公开竞聘，取得上岗资格，并根据客户经理等级 标准，确立其不同的等级，授予相应业务权限2. 实行动态管理已取得等级的客户经理，实行年度 业绩考核，并根据考核结果，结合客户经理等级标准规定, 动态调整其等级；未取得等级的，总部应每年组织一次公开 竞聘与评级3. 实行等级岗位工资系数管理不同级别的客户经理设 定不同的岗位工资系数，其中资深客户经理岗位工资系数建 议享受总行高管副职系数，高级客户经理岗位工资系数享受 总行部门经理或支行行长待遇，其他等级客户经理岗位工资 系数由各农商银行自行确定已取得客户经理等级资格但不 从事客户经理岗位的，不享受相应的岗位工资系数绩效工 资根据客户经理自身工作业绩确定，与等级无关三、客户经理等级评定组织管理（一）成立客户经理等级评定管理领导小组。

各农村商 业银行应结合自身实际成立客户经理等级评定管理领导小 组，负责本行客户经理等级评定、晋级和退出管理二）设立客户经理领导小组办公室人力资源部作为 本行客户经理等级管理部门，办公室设在人力资源部，人力 资源部负责人为领导小组办公室主任其职责有：1. 制定和完善客户经理等级管理制度和考核办法2. 根据业务需求，制定本行客户经理总量和结构规划3. 负责组织客户经理资格申报、考试、考评等工作，初 步确定客户经理等级，提交客户经理等级管理领导小组审批4. 根据客户经理等级评定结果，调整客户经理岗位工资 系数，并负责本行客户经理岗位调整和退出管理5. 负责客户经理的等级管理和人事档案管理四、客户经理等级评定程序（一）等级评定程序1. 本人填写《客户经理等级申报表》（见附件）进行申 报，各支行对申报人进行业绩考核打分，并以支行为单位报 领导小组办公室2 .领导小组办公室将申报表中涉及业绩考核指标的内 容，提交相关业务部门审核3 .相关业务部门对各支行申报的申报人业绩考核得分 情况进行复审并出具审核意见，按时提交领导小组办公室4. 领导小组办公室根据综合考评结果，提出客户经理等 级评定初评意见报领导小组，由领导小组最终确定客户经理 等级。

5 .领导小组办公室对客户经理等级评定结果进行公示6. 高级客户和资深客户经理实行聘任制，对考评合格的 由等级评定管理领导小组进行聘任，聘期三年未聘任的不 享受其岗位系数二）特别条款：1. 对当年由其他岗位调整或从系统外调入从事客户经 理的，已取得本行客户经理等级资格的，享受相应的工资待 遇；未取得等级资格，但具备初级客户经理以上基本条件的, 享受初级客户经理岗位工资系数；不具备初级客户经理（含） 以上基本条件的，按助理客户经理确定岗位工资系数2. 临近2年退休的客户经理可以不参加综合考评，其等 级按上年度评定客户经理等级执行；如果参加综合考评，则 按综合考评成绩评定等级3. 男满50周岁以上（含）、女满40周岁以上（含）未 取得等级标准设定的相应从业资格的，给予2年宽限期，宽 限期内其他条件达到的可予以相应等级聘任，宽限期满仍未 取得以上的，按照规定下调到相应等级4. 客户经理年度考核为基本称职以下（含）的，等级下调 一级，工资待遇自下调次月份起执行新标准；连续两年度考 核为基本称职以下（含）的，取消客户经理资格5. 如客户经理由于个人原因自愿退出客户经理岗位的， 应书面提交申请，经离任审计后按程序退出；发生重大业务 差错造成资金和信誉损失的，或工作中出现违法和重大违纪 行为的，以及业务部门检查发现存在重大风险隐患的，经审 计确认后由客户经理等级评定管理领导小组审定后按程序 退出。

五、客户经理绩效与风险金管理（一）绩效工资客户经理绩效工资应按照客户经理贡 献度、资产质量、资金成本、资本占用等进行考核确定，实 行上不封顶二）风险金管理客户经理在岗期间应按其年度绩效 工资一定比例作为延期支付，用于弥补可能出现的风险损失 延期支付风险保证金留存比例及支付期限由各农商银行自行确定。