企业征信业务管理办法.docx

2、企业征信业务管理办法第一章总则第一条为保障企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）的数据安全和正 常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司（以下简称 XX财务公司）企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作 的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》（国务院令第631号）、《银行 信贷登记咨询管理办法（试行）》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财 务公司内的有关规定，制订本办法第二条 企业征信系统是中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）建立的负责 采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统该系统为金融机 构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务， 为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务第三条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征 信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用（异议处理）、更正企业征信系 统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动第四条本办法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、 票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信 用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。

本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、 反馈异议的行为第五条 本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库 的部门和职工第二章部门职责第六条 风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、 信息中心、相关业务部门等第七条 风险管理部牵头负责协调XX财务公司企业征信系统的运行管理和数据报 送工作；负责在企业征信系统中建立本公司的用户体系，管理所有用户；负责对接收到 的反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织企业征信业务培训；负责对征信工 作的考核、评价及检查等工作风险管理部牵头负责企业信用信息、基本信息等数据录入的准确性和征信反馈错误 数据的修改；负责征信异议的受理、核查和反馈，根据操作流程、权限对异议的错误数 据进行更正；依法合规查询应用企业征信系统第八条XX财务公司信息中心是企业征信工作的技术管理部门，负责做好企业征信系 统的技术统筹安排及支持工作负责企业征信数据上报接口及相关系统的开发维护等工 作具体包括：根据人行企业征信数据报文接口规范及风险管理部需求及时进行系统升 级改造，为业务部门提高数据质量、提升系统应用成效提供技术支撑；负责对XX财务 公司上报报文加密加压及人行反馈报文解密加压过程中出现的程序错误进行查错纠错； 定期对上报人行数据报文后反馈的程序错误进行修改。

第九条XX财务公司需要报送数据及查询使用企业征信系统的相关业务部门，按业务 职能分工指定专人负责贷款、担保等业务的征信查询，保证查询操作的合规性，保证业 务录入信息系统的数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，对财务公司 信息系统收集的报送数据质量负责，对本部门用户在企业征信系统中的查询使用行为及 后果负责第三章用户管理第十条企业征信系统用户按职能不同划分为管理员用户、普通用户和数据上报用户管理员用户负责管理查询用户、数据上报用户的权限，管理权限包括新建用户、修 改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护机构权限等管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限查询用户负责企业信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登陆密码、查 看自己的基本资料和权限等数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送XX财务公司企业征信数据，数据 报送权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登陆密码、查看自己的 基本资料和权限等第十一条 企业信用信息基础数据库实行逐级用户创建管理人民银行征信服务中 心创建XX财务公司管理员用户XX财务公司管理员用户创建各部门查询用户、数据上 报用户。

第十二条 用户基本信息发生变动时，应及时向管理员用户书面申请修改本人信息， 管理员用户对申请内容审核确认后进行修改管理员用户岗位发生变动的，要做好交接 工作第十三条用户应妥善保管自己的密码，并按照要求及时更改管理员用户的密码必 须封存，并加盖骑缝章，交由专人保存新密码启用后必须同时将原密码销毁第十四条企业征信系统所有用户凭注册用户名和密码登陆企业征信系统所有用 户名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一用户名用户名和密码是使用企业征信系 统的唯一认证，通过该用户名和密码在企业征信系统的任何操作都将视为用户本人操作， 并对查询行为和结果负责第十五条 用户管理员、信息查询员和数据上报员不得相互兼任每名用户均采取 实名制，一名用户只能一人使用，一户一 ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他 人使用，更不能设置“公共用户”第十六条 各级用户管理员应将辖内普通查询用户和管理员用户名单报当地人行 征信管理部门备案；当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后2个工作日内 将变动情况报当地人行征信管理部门备案第十七条各级用户管理员对存在下列情形之一的用户应当立即予以停用：（一）用户离职或调离相关岗位的；（一）未经授权查询企业信用信息；（二）将查询结果用于约定用途之外的其他目的。

第四章查询与应用第十八条查询企业征信系统获取的客户征信信息，不得用作XX财务公司与客户或 征信机构约定之外的其他用途，未经被查询人授权不得向第三方提供不得通过格式条 款的方式获得被查询人授权而向第三方提供客户征信信息第十九条 查询、使用和保存客户企业信用信息之前须取得信息主体的书面同意， 信息主体应与XX财务公司签署《企业信用报告查询授权书》（见附件1），授权书须作 为客户重要资料归档管理授权书需符合《中国人行征信中心关于共同落实〈征信业管理条例 ＞有关事项的函》 （中征便函〔2013〕195号）中“查询授权条款必备要素”的要求第二十条 以“贷后管理”为由发起查询企业信用信息的规定一） 以“贷后管理”为由查询企业征信系统信用信息的有效期间为贷款发放后至 该笔业务终结之前二） 被查询的业务应是已出现风险或预期将要出现风险的业务，且查询时应保留 能够说明查询原因的相关材料三） 进行贷后管理查询时可不打印客户信用报告；如需要打印的，应将打印出的 客户信用报告作为贷款档案要件归档保存第二十一条查询所得信用信息及内容不得以任何形式向客户及其他任何未经授权 的人员泄露如客户要求知悉本人信用报告内容，应告知客户向当地人行征信管理部门 或征信中心申请“本人查询”。

针对客户查询其本人信用信息请求，当地人行征信管理部门有文件另行规定的，按 其要求执行第五章数据录入、报送与修改第二十二条企业征信数据录入、报送及反馈修改流程：企业征信数据报送人员从征信平台生成数据报文（包括企业基本信息和信贷业务 信息），经过预校验、加密、加压、打包，将打包文件上报中国人民银行企业征信系统征信中心对报文核查处理后生成反馈报文，通过征信邮件系统发送到数据报送人 员邮箱数据报送人员解密解压反馈报文，并将其加载到征信平台，各业务人员根据查 看到的反馈错误信息提示进行修改，最后再由数据报送人员在征信平台中生成重报报文 并上报人行征信中心接到错误反馈信息的业务人员应于1个工作日内对出错数据处理完毕不能在规 定时间内完成修改的，应及时向数据报送人员反映，采取可行的解决措施第二十三条XX财务公司信息中心负责开发和维护企业征信数据报文生成功能模块， 对其进行加密加压，并展示在征信平台中供业务部门下载第二十四条XX财务公司 应指定专人（数据报送人员）承担企业征信数据上报职 责根据人民银行要求，应于每天上午上报数据，次日早接收反馈并解析第二十五条 在XX财务公司正常数据报文生成过程中出现的错误数据和人行反馈 的出错数据，应由XX财务公司信息中心协助分析出错原因。

XX财务公司信息中心收到出错数据后应立即进行分析，对属于技术原因导致的错误， 软件开发中心应立即进行修改，其中人行反馈数据应在收到后5个工作日内完成修改工 作，其余出错数据应在10个工作日内完成修改工作需要业务部门确认原始数据准确 性的，应及时通知相关部门，由有关业务人员进行修改第六章异议信息处理第二十六条 XX财务公司应指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和答复工 作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真实性负责征信牵头部门负责异议信息的审查审批，负责协调督导相关部门及时完成异议信 息的反馈，并定期对异议信息处理情况进行检查和分析第二十七条异议信息按来源不同分为两类：（一）由征信中心标注并通过企业征信系统下发的异议协查信息；（二）客户直接向XX财务公司提出的异议信息第二十八条 异议信息处理流程分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个环 节具体流程如下：（一） 受理环节第一类信息由征信牵头部门安排专人每个工作日登陆企业征信系 统查询异议处理模块（原则上每天至少一次），查看是否有征信中心下发的需要协查办 理的异议信息，并打印作为企业征信异议信息处理流程附件第二类信息由客户部门安 排专人负责接待客户向XX财务公司提出的异议申请。

客户直接向XX财务公司提出异议信息处理申请，应同时提供以下材料：（1） 填写完整的《异议申请书》附件2（加盖单位公章）；（2） 可以证明企业征信系统展示的信息为异议信息的证明材料；（3） 《企业法人营业执照》正本复印件，并出示原件；（4） 《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；（5） 法定代表人身份证复印件，并出示原件委托他人代办的，需签订委托授权 书（附件3）并出示代办人证件原件和复印件二） 审核环节业务部门负责组织对异议信息进行审核，并对审核结果负责审 核途径包括客户经理调查、人行查询等方式三） 审批环节业务部门完成对异议信息审核后，如果需要对异议信息进行修改、 删除，则按照流程将《企业征信异议信息审批表》传递至相应部门进行审批四） 处理环节业务部门按照审批意见及时准确地对相关数据进行处理原则上 自征信中心下发协查函或受到客户异议申请后15个工作日内完成对异议信息的处理工 作五） 反馈环节异议处理完成后由征信牵头部门和客户部门分别负责进行反馈 其中，对第一类异议信息处理结果由征信牵头部门按照征信中心的要求及时在异议处理 模块中进行登记，对第二类异议信息处理结果由客户部门在15日内，向企业法定代表 人或经办人提供《企业征信异议回复函》（见附件4）。

第二十九条XX财务公司对异议信息处理应建立《企业征信异议信息处理台账》， 异议处理过程原始资料在异议处理完成后作为企业档案材料进行存档第七章安全管理第三十条 征信数据的查询、下载、传递、使用必须严格遵守《征信业管理条例》 等国家法律和XX集团有关保密的规章制度，未经中国人民银行批准的XX财务公司任何 部门和人员不得向具有相应业务资质的征信机构及第三方数据库提供征信数据，法律、 行政法规或监管机构另有规定的除外第三十一条XX财务公司应应加强征信数据的安全管理，确保只有相关必要人员 才能接触企业信用报告等反映企业信用信息的文件，其他人员不得使用第三十二条企业信用报告等反映企业信用信息的文件资料应妥善保存对于贷 款审批通过的，应将企业信用报告等反映企业信用信息的文件与其它信贷资料一同保存; 对于审批没有通过的，应建立专夹将企业信用报告等反映企业信用信息的文件入库保管， 相关档案资料保管期限为自查询之日起5。