第八章——工程保险.ppt

LOGO 第八章第八章 工程保险工程保险 8.1 8.1 工程保险概述工程保险概述 v一、工程保险的简介一、工程保险的简介v产生于产生于2020世纪世纪3030年代年代v我国的工程保险业务开始于我国的工程保险业务开始于2020世纪世纪8080年代年代有关资料有关资料v发达国家建设工程投保率近乎发达国家建设工程投保率近乎100% 100% ；；v外资工程的投保率在外资工程的投保率在90%90%以上，且很多是向国外的以上，且很多是向国外的保险公司投保，或由国内保险公司共保保险公司投保，或由国内保险公司共保 ；；v国内项目的投保率低于国内项目的投保率低于30% 30% ；；v投保的内资项目中，商业性建筑占投保的内资项目中，商业性建筑占80%80%，市政工程，市政工程占占15%15%，其他占，其他占5% 5% ；；制约因素制约因素v现行会计制度没有将保费列入投资预算中，没有投保的经现行会计制度没有将保费列入投资预算中，没有投保的经费；国家投资，无投保压力费；国家投资，无投保压力v在银行贷款资格、投标资格上没有对投保工程保险作出明在银行贷款资格、投标资格上没有对投保工程保险作出明确的要求。

确的要求v目前我国保险方面和建筑方面的法律体系都不够完善，没目前我国保险方面和建筑方面的法律体系都不够完善，没有对工程投保作出明确规定有对工程投保作出明确规定二、工程保险的概念二、工程保险的概念 v工程保险是财产保险中的一个重要险种，是为工工程保险是财产保险中的一个重要险种，是为工程建设风险转嫁需要而设计的综合性保险它对程建设风险转嫁需要而设计的综合性保险它对工程在建设过程中，因保险责任范围内的自然灾工程在建设过程中，因保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成被保险人的各种物质或利益损害和意外事故造成被保险人的各种物质或利益损失提供经济赔偿失提供经济赔偿 三、工程保险的特点三、工程保险的特点 v1 1．多个工程关系方．多个工程关系方v2 2．保险期限的特殊性．保险期限的特殊性v3 3．承保风险的逐渐累积．承保风险的逐渐累积v4 4．综合保障．综合保障v5 5．风险因素复杂性．风险因素复杂性 四、工程保险的被保险人四、工程保险的被保险人 v1 1、建设单位、建设单位v2 2、施工单位、施工单位v3 3、分承包人、分承包人v4 4、技术顾问、技术顾问v5 5、其他关系方、其他关系方 国内工程保险的主要险种国内工程保险的主要险种 v1 1、建筑工程一切险、建筑工程一切险v2 2、安装工程一切险、安装工程一切险v3 3、机器损坏保险、机器损坏保险 三三. . 国内工程保险的其他险种国内工程保险的其他险种1. 1. 锅炉及压力容器保险（锅炉及压力容器保险（BOILER AND PRESSURE BOILER AND PRESSURE VESSEL INSURANCE- VESSEL INSURANCE-BPVBPV））2.2.     建筑工程机械保险（建筑工程机械保险（CONTRACTOR’S PLANT AND CONTRACTOR’S PLANT AND MACHINERY INSURANCE-CPM MACHINERY INSURANCE-CPM））3.3.     电子设备保险（电子设备保险（ELECTRONIC EQUIPMENT ELECTRONIC EQUIPMENT INSURANCE-EE INSURANCE-EE））4. 4. 冷藏库存物品变质保险（冷藏库存物品变质保险（DETERIORATION OF STOCK IN COLD DETERIORATION OF STOCK IN COLD STORAGE INS. STORAGE INS.））5.5.     机器损坏所致利润损失保险（机器损坏所致利润损失保险（LOSS OF PROFIT FOLLOWING LOSS OF PROFIT FOLLOWING MACHINERY BREAKDOWN INSURANCE-MLOP MACHINERY BREAKDOWN INSURANCE-MLOP））6.6.     营运期土木工程保险（营运期土木工程保险（CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS INSURANCE-CECR INSURANCE-CECR））7.7.   核能保险（核能保险（NUCLEAR RISKS INSURANCE-NRNUCLEAR RISKS INSURANCE-NR）） 8.8.   海上工程保险（海上工程保险（OCEANIC ENGINERING RISKS INSURANCE- OCEANIC ENGINERING RISKS INSURANCE- OER OER））9.9.   船舶建造保险（船舶建造保险（SHIP BUILDER’S ALL RISKS INSURANCE-SHIP BUILDER’S ALL RISKS INSURANCE- SBAR SBAR））10.10.   航天工程保险（航天工程保险（SPACE ENGINEERING INSURANCE-SESPACE ENGINEERING INSURANCE-SE）） 8.2 8.2 建筑工程险建筑工程险 v一、适用范围一、适用范围v二、建工险的被保险人二、建工险的被保险人v存在多个存在多个 被保险人被保险人————交叉责任保险交叉责任保险v全部承保全部承保v部分承保部分承保v分段承保分段承保v只提供劳务的承保只提供劳务的承保建筑工程的被保险人建筑工程的被保险人在实务中，据其投保人的不同，有四种方式：在实务中，据其投保人的不同，有四种方式：v1.1.全部承包方式。

施工单位作为承包人负责设全部承包方式施工单位作为承包人负责设计、供料、施工等全部工程环节，最后将完工计、供料、施工等全部工程环节，最后将完工的建筑物交给所有人在此方式中，由承包人的建筑物交给所有人在此方式中，由承包人作为投保人作为投保人v2.2.部分承包方式所有人负责设计并提供部分部分承包方式所有人负责设计并提供部分建筑材料，施工单位负责施工并提供部分建筑建筑材料，施工单位负责施工并提供部分建筑材料，此时双方风险共担，可协商推举一方为材料，此时双方风险共担，可协商推举一方为投保人，并在合同中写明投保人，并在合同中写明二、建筑工程的被保险人二、建筑工程的被保险人v3.3.分段承包方式所有人工程分成几段向外发包，分段承包方式所有人工程分成几段向外发包，承包人之间相互独立此时，为避免分别投保造承包人之间相互独立此时，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由所有人出面投保建筑成的时间差和责任差，应由所有人出面投保建筑工程险v4.4.施工单位只提供服务的承包方式所有人负责施工单位只提供服务的承包方式所有人负责设计、供料、技术指导；施工单位只提供劳务，设计、供料、技术指导；施工单位只提供劳务，进行施工，不担风险。

此时应由工程所有人投保进行施工，不担风险此时应由工程所有人投保 建工险的被保险人建工险的被保险人被保险人包括：被保险人包括：1.1.业主或工程所有人，即建筑工程的最后所有者业主或工程所有人，即建筑工程的最后所有者2.2.主承包人或分包人主承包人或分包人3.3.技术顾问－建筑师、设计师、工程师等技术顾问－建筑师、设计师、工程师等4.4.其他关系方，如贷款银行等其他关系方，如贷款银行等被保险各方及各关系方的相互关系被保险各方及各关系方的相互关系业主业主专门机构专门机构建筑师建筑师/技术顾问技术顾问委托委托管理管理融资融资银行银行/融资人融资人主承包商主承包商制造商制造商/供应商供应商专业承包人专业承包人监督施工监督施工工工程程发发包包提供咨询提供咨询提供设备和材料提供设备和材料分包分包分承包商分承包商分承包商分承包商分承包商分承包商工程工程 施施工工 被保险人及其相互关系被保险人及其相互关系 工程保险是针对工程项目施工的，不同于其它普通工程保险是针对工程项目施工的，不同于其它普通财产险，由于工程建设过程中涉及的当事人众多，财产险，由于工程建设过程中涉及的当事人众多，所以一般都将所有与工程有直接利益的相关关系方所以一般都将所有与工程有直接利益的相关关系方列为共同被保险人。

列为共同被保险人 被保险人在保险合同项下的受益及相互关系由与工被保险人在保险合同项下的受益及相互关系由与工程相关的各种合同决定如图示之一程相关的各种合同决定如图示之一 将上述各方都列为被保险人的好处很多：将上述各方都列为被保险人的好处很多： 被保险人全部列明的好处：被保险人全部列明的好处： 1 1）万一发生损失，不必花时间支调查弄清谁是过）万一发生损失，不必花时间支调查弄清谁是过 错责任人，而延误受损工程修复错责任人，而延误受损工程修复 2 2）受损工程立即进行修复，而未受损工程照样可）受损工程立即进行修复，而未受损工程照样可 继续施工承包人不会因事故发生而影响工程施继续施工承包人不会因事故发生而影响工程施 工，从而保证工程按时完工工，从而保证工程按时完工 但应注意有关的利益所在，如：但应注意有关的利益所在，如： 1 1）专门机构、主设计师的利益仅限于施工现场的）专门机构、主设计师的利益仅限于施工现场的 活动。

活动 2 2）供应商的利益是其供应的机器设备供应商的利益是其供应的机器设备 3 3）分包商的利益是其负责的工程项目）分包商的利益是其负责的工程项目 4 4）赔款接受人条款运用（）赔款接受人条款运用（Loss payeeLoss payee））（一）保（一）保险项目、保目、保险金金额及及赔偿限限额v1、建工险的保险项目（p143）§永久工程永久工程§临时工程（工程（结构）构）§施工机具施工机具§现有（周有（周围））财产§第三者第三者责任任§清理事故清理事故现场费用及用及专业费用用v2、不予承保的项目§档案、文件、档案、文件、帐簿、票据、簿、票据、图表表资料及包装物料的料及包装物料的损失失v3、另行承保的项目§某些保某些保险标的由于自身的特性的由于自身的特性还可能需要其他的、更可能需要其他的、更专门的的保保险如如现金、金、车辆等 物质损失部分物质损失部分建筑工程保险金额及赔偿限额建筑工程保险金额及赔偿限额1 1、保险金额与赔偿限额、保险金额与赔偿限额1 1）保险金额、赔偿限额）保险金额、赔偿限额§保险金额保险金额——物质损失；物质损失；§赔偿限额赔偿限额——残骸清理费用、专业费用的承保、扩残骸清理费用、专业费用的承保、扩展内陆运输时每单一货物；工地外存储的物资时展内陆运输时每单一货物；工地外存储的物资时对每一处每次事故的规定；第三者责任保险的赔对每一处每次事故的规定；第三者责任保险的赔偿限额，特种危险赔偿限额。

偿限额，特种危险赔偿限额2 2）特种危险赔偿限额）特种危险赔偿限额§特种危险即巨灾性风险是指能够造成多个危特种危险即巨灾性风险是指能够造成多个危险单位同时发生损失的风险，确定赔付限额险单位同时发生损失的风险，确定赔付限额时需要明确单独的赔偿限额，一般按保险金时需要明确单独的赔偿限额，一般按保险金额的额的6060％～％～8585％确定 3 3）费用限额与附加险赔付限额费用限额与附加险赔付限额§在保单明细表中单独列明各项费用和附加险的赔在保单明细表中单独列明各项费用和附加险的赔偿限额，以第一危险赔付方式承保偿限额，以第一危险赔付方式承保§将费用以及附加险赔付额包括在总保险金额中，将费用以及附加险赔付额包括在总保险金额中，但在对应的附加条款中作相应的赔偿限制规定，但在对应的附加条款中作相应的赔偿限制规定，如按物质损失部分的一定比例，或按总保险金额如按物质损失部分的一定比例，或按总保险金额的一定比例赔付，同时注意控制赔付限额和设置的一定比例赔付，同时注意控制赔付限额和设置免赔额2 2、物质损失部分的项目及分项保险金额、物质损失部分的项目及分项保险金额————工程保险条款对工程保险金额常见约定：工程保险条款对工程保险金额常见约定：1 1）明确规定工程保险金额为工程建筑完成时的总）明确规定工程保险金额为工程建筑完成时的总价值。

价值§以总承保的方式承包工程，即以总承保的方式承包工程，即““交钥匙交钥匙””工工程，以工程总承包价确定保险金额程，以工程总承包价确定保险金额§工程承包人负责工程项目的主要部分，业主工程承包人负责工程项目的主要部分，业主提供部分原材料和设备的工程，以工程承包提供部分原材料和设备的工程，以工程承包价和业主提供的原材料和设备的价值之和为价和业主提供的原材料和设备的价值之和为保险金额保险金额2 2）工程造价因各项费用的涨价或升值原因超出原工程造）工程造价因各项费用的涨价或升值原因超出原工程造价时，投保人必须尽快以书面形式通知保险人，以利保价时，投保人必须尽快以书面形式通知保险人，以利保险人据此调整保险金额，掌控工程风险实况，做出承保险人据此调整保险金额，掌控工程风险实况，做出承保决策和分保措施决策和分保措施3 3）在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的工程细）在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的工程细节进行精确的记录，保险人有权在合理的时候对该项记节进行精确的记录，保险人有权在合理的时候对该项记录进行查验录进行查验4 4）保险期限届满后，投保人、被保险人应按规定及时向）保险期限届满后，投保人、被保险人应按规定及时向保险人申报最终工程总价值，以便保险人据此调整预保险人申报最终工程总价值，以便保险人据此调整预收保费，以便对后续保险期限内的建筑工程得到足够收保费，以便对后续保险期限内的建筑工程得到足够的保障，收取合理的保费。

的保障，收取合理的保费3 3、施救费用、残骸清理费用与专业费用、施救费用、残骸清理费用与专业费用v施救费与清除残骸费用有何区别？施救费与清除残骸费用有何区别？ 保险期限保险期限p145 p145 v（一）保险责任开始（一）保险责任开始v（二）保险责任终止（二）保险责任终止v（三）保证期的物质损失保险（三）保证期的物质损失保险保险期限保险期限特点：可向前追溯至制造期和运输期特点：可向前追溯至制造期和运输期 向后延伸至试车期和保证期向后延伸至试车期和保证期（一）制造期（一）制造期 制造过程中内在缺陷引至主工期内的损失制造过程中内在缺陷引至主工期内的损失（二）运输期（二）运输期（三）建筑安装期（三）建筑安装期 1. 1. 保险责任的开始保险责任的开始 A. A. 破土动工破土动工 B. B. 材料设备运抵工地并交付被保险人材料设备运抵工地并交付被保险人 C. C. 保单规定的生效日期（上限）保单规定的生效日期（上限） 2. 2. 保险责任的终止保险责任的终止 A. A. 业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证书业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证书 B. B. 业主对部分或全部工程的实际占有或使用业主对部分或全部工程的实际占有或使用 C. C.保单规定的终止日期（下限）保单规定的终止日期（下限）（四）试车期：风险相对集中（四）试车期：风险相对集中 保险人只对新机器引起的损失、费用和责任负责保险人只对新机器引起的损失、费用和责任负责（五）保证期（五）保证期 业主验收和使用后发现的建筑或安装的质量问题或造成的业主验收和使用后发现的建筑或安装的质量问题或造成的损失，承保人负责修复或赔偿损失，承保人负责修复或赔偿 * * 加收保费加收保费保险期间与保证期保险期间与保证期（六）保险期限的扩展时间（六）保险期限的扩展时间v若工程不能在保险期限内完工，则由投保人提出若工程不能在保险期限内完工，则由投保人提出申请并加交保费后，保险人可签发批单，延长保申请并加交保费后，保险人可签发批单，延长保险期限。

险期限v其保费按原费率以日计收，也可根据当地情况或其保费按原费率以日计收，也可根据当地情况或风险大小增收适当的百分比风险大小增收适当的百分比 保险责任保险责任v物质损失部分的保险责任物质损失部分的保险责任v除责任免除以外的自然灾害或意外事故造除责任免除以外的自然灾害或意外事故造成的物质损失成的物质损失自然及环境灾害风险自然及环境灾害风险v巨灾：地震、海啸、火山爆发、洪水巨灾：地震、海啸、火山爆发、洪水v天灾：暴风雨、台风、龙巻风、雷雨、天灾：暴风雨、台风、龙巻风、雷雨、 地陷地陷 意外事故：火灾、爆炸、水管爆烈、空意外事故：火灾、爆炸、水管爆烈、空 中物体坠落中物体坠落技术性风险技术性风险v设计技术设计技术v地质勘探地质勘探v施工技术施工技术v生产工艺和应用设备生产工艺和应用设备v原材料原材料五、第三者责任险的保险责任五、第三者责任险的保险责任 v1.1.在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失。

者人身伤亡、疾病或财产损失2.2.对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用事先经保险人书面同意而支付的其他费用六、建工险的除外责任六、建工险的除外责任v（一）物质损失的责任免除（一）物质损失的责任免除 v1 1、设计错误引起的损失和费用；、设计错误引起的损失和费用；2 2、自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、、自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；3 3、因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身、因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置，修理或矫正这些缺点错误所的损失以及为换置，修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；支付的费用；4 4、非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或、非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；失；v5 5、维修保养或正常检修的费用；、维修保养或正常检修的费用； v6 6、档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有、档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；价证券、图表资料及包装物料的损失；v7 7、盘点时发现的短缺；、盘点时发现的短缺；v8 8、领有公共运输行驶执照的，或已由其他保、领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；v9 9、除非另有约定，在被保险工程开始以前已、除非另有约定，在被保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；于被保险人的财产的损失；v1010、除非另有约定，在保险单保险期限终止以、除非另有约定，在保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。

分根据一般合同条件工程承包人在保证期内根据一般合同条件工程承包人在保证期内应承担的风险应承担的风险风险和危和危险责任任业 主主承承 包包 人人根据合根据合约规定承包人定承包人进行行维护保养工作保养工作建安工程中存在的缺陷建安工程中存在的缺陷设计上有缺陷（上有缺陷（错误））物料缺陷和工物料缺陷和工艺不善不善操作操作错误红风暴、洪水、地震、地下沉暴、洪水、地震、地下沉红火灾火灾全责部分责任（二）第三者责任险的责任免除（二）第三者责任险的责任免除 v1 1、本保险单物质损失项下或本应在该项下予以负、本保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；责的损失及各种费用；2 2、由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、、由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失；和物质损失；v3.13.1）工程所有人、承包人或其他关系方或他）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病；疾病；v2 2）工程所有人、承包人或其他关系方或他们）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失；的财产发生的损失；v3 3）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故；机造成的事故；v4 4）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项，但即使没有这种协议，被保险人或其他款项，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限。

仍应承担的责任不在此限总责任免除总责任免除 v（一）（一）1 1、战争、类似战争行为、敌对行为、武装、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；费用和责任；2 2、政府命令或任何公共当局的没收、、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；征用、销毁或毁坏；3 3、罢工、暴动、民众骚乱引、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用或责任；起的任何损失、费用或责任；（二）被保险人及其代表的故意行为或重大过失（二）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任；引起的任何损失、费用和责任；（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐（三）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；v（四）大气、土地、水污染及其他各种污染引（四）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；起的任何损失、费用和责任；（五）工程部分停工或全部停工引起的任何损（五）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任；失、费用和责任；（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；（六）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；（七）保险单明细表或有关条款中规定的应由（七）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。

被保险人自行负担的免赔额不同的保险期限不同的保险期限/ /不同的承保责任不同的承保责任营运期保险营运期保险（财产险）（财产险）施工期施工期 试车期试车期 交付使用交付使用 保修期保修期保险期限保险期限保险期限保险期限工程一切险工程一切险保修责任保修责任起保日起保日施工正施工正式开始式开始临时完工接收临时完工接收临时完工证书临时完工证书最终完最终完工接收工接收案例案例v某某建建筑筑施施工工公公司司承承包包了了某某大大厦厦建建设设工工程程，，投投保保了了建建工工险险，，根根据据业业主主提提供供的的设设计计和和施施工工方方案案进进行行施施工工，，在在未未作作护护栏栏维维护护工工程程的的情情况况下下，，进进行行敞敞开开式式开开挖挖并并大大量量抽抽排排地地下下水水后后施施工工单单位位因因发发现现施施工工现现场场附附近近地地面面下下沉沉，，就就暂暂时时停停止止了了施施工工，，但但没没有有针针对对地地面面下下沉沉的的情情况况采采取取必必要要的的措措施施。

施施工工单单位位经经和和业业主主商商量量修修改改了了原原来来施施工工方方案案后后恢恢复复施施工工，，但但仍仍然然没没有有对对地地面面沉沉降降采采取取防防护护和和恢恢复复措措施施，，就就进进行行人人工工开开挖挖孔孔桩桩此此后后，，邻邻近近施施工工现现场场的的一一个个印印刷刷厂厂发发现现厂厂房房、、地地面面开开裂裂，，多多台台进进口口的的精精密密印印刷刷机机出出现现异异常常，，并并有有进进一一步步危危及及人人身身和和财财产产安安全全的的危危险险经经受受损损单单位位紧紧急急呼呼吁吁后后，，当当地地政政府府召召集集有有关关单单位位、、专专家家共共同同提提出出补补救救措措施施并并实实施施后后，，地地面面沉沉降降才才得得到到控控制制但但是是损损失失已已经经发发生生，，业业主主自自己己委委托托了了权权威威部部门门对对印印刷刷厂厂的的损损失失进进行行了了鉴鉴定定，，鉴鉴定定结结论论是是：：施施工工单单位位在在基基础础工工程程施施工工时时，，大大量量抽抽排排地地下下水水是是造造成成印印刷刷厂厂厂厂房房和和印刷机受损的直接原因施工公司随后向保险公司索赔印刷机受损的直接原因施工公司随后向保险公司索赔v应该赔偿：应该赔偿： 本案的损失根据建筑工程一切险中第三者责本案的损失根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范围的规定：任险的责任范围的规定：““在本保险期限内，因发在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。

公司按下列条款的规定负责赔偿v不该赔：不该赔： 本案的损失显然不是由于意外事故造本案的损失显然不是由于意外事故造成的，而是施工单位违反国家颁布的相关施工成的，而是施工单位违反国家颁布的相关施工规范、规程，大量抽取地下水所致，是一种人规范、规程，大量抽取地下水所致，是一种人为的因素导致第三者损失的后果，所以不该赔为的因素导致第三者损失的后果，所以不该赔v不应该赔：不应该赔： 本案是一种人为的过失造成的后果，但建（安）本案是一种人为的过失造成的后果，但建（安）工险第三者责任险中均没有将这种人为疏失造成的损失工险第三者责任险中均没有将这种人为疏失造成的损失列为的除外责任列为的除外责任 建（安）工险条款的总除外责任中规定：建（安）工险条款的总除外责任中规定：““被保被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的任何损失、险人及其代表的故意行为和重大过失引起的任何损失、费用和责任费用和责任”” 也就是说，只有当被保险人及其代表的人为疏失也就是说，只有当被保险人及其代表的人为疏失达到达到““重大过失重大过失””时，保险公司才能对由此造成的损失时，保险公司才能对由此造成的损失不负赔偿责任，而被保险人及其代表的一般过失行为造不负赔偿责任，而被保险人及其代表的一般过失行为造成的损失，从条款上去理解和解释，保险人还是要负赔成的损失，从条款上去理解和解释，保险人还是要负赔偿责任的。

偿责任的v 首先，过失是过错的一种形式，过错责任原则是确首先，过失是过错的一种形式，过错责任原则是确定有无民事责任的主要原则（其他过错推定原则、无过定有无民事责任的主要原则（其他过错推定原则、无过错责任原则和公平原则不在此讨论范围），当事人的过错责任原则和公平原则不在此讨论范围），当事人的过错也就成为承担民事责任的前提错也就成为承担民事责任的前提 过错包括故意和过失，如果行为人应当预见自己行过错包括故意和过失，如果行为人应当预见自己行为的后果但由于过于自信而轻信不会发生或疏忽大意，为的后果但由于过于自信而轻信不会发生或疏忽大意，没有采取措施，致使损害发生的，就是过失过失也就没有采取措施，致使损害发生的，就是过失过失也就是指的是行为人应注意、能注意而不注意的一种心理状是指的是行为人应注意、能注意而不注意的一种心理状态v在法理上和审判实践中，划分重大过失和一般过失，是在法理上和审判实践中，划分重大过失和一般过失，是根据法律规范对于某一行为人应当注意和能够注意的程根据法律规范对于某一行为人应当注意和能够注意的程度有较高要求时，行为人没有遵守这种要求，但又未违度有较高要求时，行为人没有遵守这种要求，但又未违背通常应当注意并能注意的一般规则时，就是一般过失。

背通常应当注意并能注意的一般规则时，就是一般过失如果行为人不但没有遵守法律规范对他的较高的要求，如果行为人不但没有遵守法律规范对他的较高的要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到，就是重大过失就是重大过失v本案中，施工单位作为专业的建筑企业，对在施工现场本案中，施工单位作为专业的建筑企业，对在施工现场属于软土地基的条件下大量抽取地下水，其可能引起的属于软土地基的条件下大量抽取地下水，其可能引起的附近地面的沉降是应该有预见（注意）的，但施工单位附近地面的沉降是应该有预见（注意）的，但施工单位没有采取必要的防护措施，显然是一种过失，而当发现没有采取必要的防护措施，显然是一种过失，而当发现附近地面出现沉降，仍然没有采取必要的防护和恢复措附近地面出现沉降，仍然没有采取必要的防护和恢复措施，再行施工，开孔挖桩，错失防止地面进一步沉降的施，再行施工，开孔挖桩，错失防止地面进一步沉降的机会，导致邻近第三者重大的财产损失，这是连一般没机会，导致邻近第三者重大的财产损失，这是连一般没有专业知识的人都应当注意的问题，业主和施工单位都有专业知识的人都应当注意的问题，业主和施工单位都没有注意到，这不能不说是一个重大过失。

没有注意到，这不能不说是一个重大过失保险金额保险金额v在工程保险中，要求被保险工程的保险金额不低在工程保险中，要求被保险工程的保险金额不低于竣工时工程的总价值，它包括原材料费用、设于竣工时工程的总价值，它包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用设备的费用 v保保险险金金额额与与工工程程总总概概算算、、承承包包合合同同价价、、工工程程竣竣工工结算价值和决算价值的关系？结算价值和决算价值的关系？特别注意：特别注意： 1 1）工程保险的保险金额是暂定的．细分保额）工程保险的保险金额是暂定的．细分保额 2 2）业主自备部分工程物料）业主自备部分工程物料 3 3）实施投入资金变化，查记录）实施投入资金变化，查记录 4 4）重置价值条款运用，设备购买价不等于重置费用）重置价值条款运用，设备购买价不等于重置费用 5 5）自动升值条款的运用（）自动升值条款的运用（25%25%）） 6 6）通货膨胀，使保额增加，应规定限度（３０％以内））通货膨胀，使保额增加，应规定限度（３０％以内） 以上１－６条是避免不足额投保以上１－６条是避免不足额投保 7 7）损失赔偿后的保额恢复）损失赔偿后的保额恢复 8 8）工程完工前三个月内，调整保额并对保费相应调整）工程完工前三个月内，调整保额并对保费相应调整免赔率免赔率 v保险项目免赔额和特种危险免赔额保险项目免赔额和特种危险免赔额扣除免赔额应注意以下几点：扣除免赔额应注意以下几点：§按保单规定，分别对受损项目分别扣按保单规定，分别对受损项目分别扣除适用的免赔额。

除适用的免赔额§若多个保险项目因同一风险造成损失，若多个保险项目因同一风险造成损失，则只扣除最高的一个免赔额则只扣除最高的一个免赔额§若免赔额和免赔率同时使用，则以较高额若免赔额和免赔率同时使用，则以较高额扣除§若损失金额超过保险金额，应从损失金额若损失金额超过保险金额，应从损失金额扣除免赔额扣除免赔额§若被保险人是多个关系人时，免赔额应在若被保险人是多个关系人时，免赔额应在被保险人之间分摊；如果多张保险单承保被保险人之间分摊；如果多张保险单承保同一标的损失，赔偿额按保单规定进行分同一标的损失，赔偿额按保单规定进行分摊费率费率v（一）费率制订的依据（一）费率制订的依据v（二）费率的规定（二）费率的规定保险费计算保险费计算v1. 1. 第一部分（物质损失）保险费第一部分（物质损失）保险费 ＝第一部分保额＝第一部分保额χχ费率费率v2. 2. 第二部分（第三者责任）保险费第二部分（第三者责任）保险费＝第二部分累计赔偿限额＝第二部分累计赔偿限额χχ费率费率v总保险费总保险费 ＝＝ 1 1 ＋＋ 2 2赔偿处理赔偿处理v（一）（一）   物质损失赔偿处理物质损失赔偿处理v1.1.可可以以修修复复的的部部分分损损失失────以以将将保保险险财财产产修修复复至至其其基基本本恢恢复复受受损损前前状状态态的的费费用用扣扣除除残残值值后后的的金金额额为准。

为准v2.2.全全部部损损失失或或推推定定全全损损────以以保保险险财财产产损损失失前前的的实际价值扣除残值后的金额为准实际价值扣除残值后的金额为准v3.3.发发生生损损失失后后，，被被保保险险人人为为减减少少损损失失而而采采取取必必要要措措施施所所产产生生的的合合理理费费用用，，保保险险公公司司可可予予以以赔赔偿偿，，但本项费用以保险财产的保险金额为限；但本项费用以保险财产的保险金额为限；保险金额与赔偿限额的减少与恢复保险金额与赔偿限额的减少与恢复 1. 1. 保险人对物质损失的部分损失和对第三者保险人对物质损失的部分损失和对第三者 责任的损失进行赔偿后，保险合同项下的责任的损失进行赔偿后，保险合同项下的 保险金额和责任限额就相应减少了保险金额和责任限额就相应减少了 2. 2. 对于被保险人要求恢复保险金额的，按约对于被保险人要求恢复保险金额的，按约 定费率追加保险费后恢复保险金额定费率追加保险费后恢复保险金额 3. 3. 期限从期限从““损失发生之日损失发生之日””起算，而不是从起算，而不是从““恢恢 复之日复之日””起算。

起算 第三者责任的赔偿处理第三者责任的赔偿处理 v1 1、未经保险公司书面同意，被保险人或其、未经保险公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿在必要时，绝、出价、约定、付款或赔偿在必要时，保险公司有权以被保险人的名义接办对任保险公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；何诉讼的抗辩或索赔的处理；v2 2、保险公司有权以被保险人的名义，为本、保险公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求未经保险公司书面同意，被保赔的要求未经保险公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担否则，由此引起的后果将由被保险人承担第三者责任的赔偿处理第三者责任的赔偿处理1. 1. 建工险的第三者指除保险人和所有被保险人建工险的第三者指除保险人和所有被保险人 以外的单位及人员，不包括被保险人和其他以外的单位及人员，不包括被保险人和其他 承包人所雇佣的在现场从事施工的人员承包人所雇佣的在现场从事施工的人员2. 2. 保险人在赔偿处理上拥有绝对的控制权，被保险人在赔偿处理上拥有绝对的控制权，被 保险人未经保险人同意不得擅自作出任何决保险人未经保险人同意不得擅自作出任何决 定。

定3. 3. 如果损失是第三者造成的，保险人可代位追如果损失是第三者造成的，保险人可代位追 偿 8.3 8.3 安装工程险安装工程险 v一、特点一、特点v二、物质损失保险项目和保险金额二、物质损失保险项目和保险金额 v物质损失物质损失v特种危险赔偿特种危险赔偿v第三者责任第三者责任物质损失物质损失v1 1、安装项目、安装项目v2 2、土木建筑工程、土木建筑工程v3 3、场地清理费、场地清理费v4 4、所有人或承包人在工地上的其他财产、所有人或承包人在工地上的其他财产v三、安工险的保险责任与责任免除三、安工险的保险责任与责任免除v四、安工险的保险金额、保险期限、保险费率与四、安工险的保险金额、保险期限、保险费率与赔偿处理赔偿处理v 1 1、免赔率、免赔率v2 2、保险期限、保险期限v（（1 1）施工工期）施工工期v（（2 2）保证期）保证期v（（3 3）安装工程险的试车期与试生产）安装工程险的试车期与试生产3 3、费率、费率v（一）费率制订的依据（一）费率制订的依据v（二）风险评估和费率制订（二）风险评估和费率制订保险费计算保险费计算v1. 1. 第一部分（物质损失）保险费第一部分（物质损失）保险费 ＝第一部分保额＝第一部分保额χχ费率费率v2. 2. 第二部分（第三者责任）保险费第二部分（第三者责任）保险费＝第二部分累计赔偿限额＝第二部分累计赔偿限额χχ费率费率v总保险费总保险费 ＝＝ 1 1 ＋＋ 2 2五、建工险与安工险的区别五、建工险与安工险的区别 v（一）（一）   承保项目上的区别承保项目上的区别v（二）（二）   在责任免除方面的区别在责任免除方面的区别工程保险的投保工程保险的投保 v一、投保的选择方法一、投保的选择方法v1 1、公开竞争招标、公开竞争招标v2 2、弹性竞争招标、弹性竞争招标v3 3、直接谈判、直接谈判 v二、投保的方式二、投保的方式v1 1、、  业主统一安排投保业主统一安排投保v2 2、承包人单独投保、承包人单独投保 v三、确定保险方案的原则三、确定保险方案的原则v1 1、、  有效性有效性v2 2、、  严密性严密性v3 3、、  合理性合理性v4 4、、 经济性经济性 第四节第四节 机器损坏保险机器损坏保险 v一、保险责任一、保险责任 v( (一一) ) 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷； ( (二二) ) 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；不善、疏忽、过失、恶意行为； ( (三三) ) 离心力引起的断裂；离心力引起的断裂； ( (四四) ) 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；大气放电、感应电及其他电气原因； ( (五五) ) 除本条款中除本条款中" "二、除外责任二、除外责任" "规定以外的其他规定以外的其他原因。

原因 责任免除责任免除 v( (一一) ) 机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；应； ( (二二) ) 各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物切操作中的媒介物( (如润滑油、燃料、催化剂等如润滑油、燃料、催化剂等) )及其及其他各种易损、易耗品；他各种易损、易耗品； ( (三三) ) 被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；缺陷；v( (四四) ) 根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；修理人负责的损失或费用； ( (五五) ) 由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；意外事故引起的停电、停气、停水； ( (六六) ) 火灾、爆炸：火灾、爆炸： v( (七七) ) 地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害；地面下陷下沉及其他自然灾害； ( (八八) ) 飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落； ( (九九) ) 机动车碰撞；机动车碰撞； ( (十十) ) 水箱、水管爆裂；水箱、水管爆裂；  v( (十一十一) ) 被保险人及其代表的故意行为或重大被保险人及其代表的故意行为或重大过失；过失； ( (十二十二) ) 战争、类似战争行为、敌对行为、武战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；民众骚乱； ( (十三十三) ) 政府命令或任何公共当局没收、征用、政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；销毁或毁坏； ( (十四十四) ) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；核辐射及放射性污染； ( (十五十五) ) 保险事故发生后引起的各种间接损失保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；或责任； ( (十六十六) ) 本保险单明细表或有关条款中规定的本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额应由被保险人自行负担的免赔额保险金额保险金额 v重置价值重置价值v赔偿金额＝保险金额赔偿金额＝保险金额/ /全损时实际重置价值全损时实际重置价值××损失损失金额金额赔偿方式赔偿方式 v用现金支付用现金支付v置换受损的机器设备置换受损的机器设备v赔偿修理费赔偿修理费费率和免赔率费率和免赔率v费率按机器的类型和用途确定费率按机器的类型和用途确定v一次事故中多个项目发生损失，被保险人只承担一次事故中多个项目发生损失，被保险人只承担这些项目中最高的一个免赔率。

这些项目中最高的一个免赔率。