汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图.doc

车贷公司营销业务及操作流程图车贷公司营销业务及操作流程图营营销销推推广广流流程程图图财财务务管管理理部部集集团团副副总总裁裁总总经经理理片片区区经经理理/ / 营营销销总总监监营营销销中中心心/ /办办事事处处NYY审核审核编写推广报告执行推广效果评估结束销售客流周报反馈审批营销推广管理电视广告或其它宣 传资料方案确定阶段性媒体 计划确定重要活动 方案Y编制项目推广工作 计划广告设计方案现场活动实施 方案宣传通稿/ 媒体口径审批NY审批审核Y费用在5000（含） 元以内的审批， 5000（不含）元以 上的审核5000（不含） 元以上的审批车车商商合合作作开开发发管管理理流流程程图图信息收集，预约拜访商务洽谈签约总总经经理理片片区区经经理理/ /营营销销总总监监财财务务管管理理部部营营销销中中心心/ /办办事事处处预约或登门拜 访车商信息调查 收集，归类YN是否有合作 意向商务洽谈约定合作事宜，拟定 合同文本合同网上登记备案合同盖章、登记备案结束签约，签署合同Y资料归档，并计划 第二次拜访计划审核合同NY合同归档备案审批Y销销售售管管理理流流程程图图调调查查部部片片区区经经理理/ /营营销销总总监监营营销销中中心心/ /办办事事处处销售管理审批Y合作车商终端下单客户身份证复印 件和征信授权书拜访，确认客户 资质，判断客户是否 具备车贷条件车商下单后 2小时以内，实施 客户真信核实YN填写派单表、车 贷资料清单N1、以短信的方式通知客 户须准备的资料项目； 2、严格按派单表要求填 写，如征信记录、预约 时间和客户详细家庭住 址等； 2、车贷资料清单提交调查部，进入 调查管理流程Y客户购买意向销售产品符合车贷条件Y登门拜访，预约 面商N安安装装G GP PS S流流程程按计划安装安装计划变更贷贷后后管管理理部部G GP PS S外外包包公公司司营营销销中中心心/ /办办事事处处定车派单或 提车当天应 安装GPS与客户沟通安装 GPS事宜以联络单的方式通知 贷后管理部需要安排 GPS的时间和地点受理GPS业务，制定安 装计划将GPS安装计划通知 GPS外包公司和客户 经理实施GPS安装向客户反馈GPS安装工 作布置因客户原因变更安装 时间，30分钟内通知 贷后管理部调整GPS安装计划，将变更 后的安装计划通知GPS外包 公司和客户经理向客户反馈GPS安装工 作布置实施GPS安装安装完毕，贷后管 理部测试GPS信号信号正常，流程结束须提前0.5个工作 日向贷后管理部 提出GPS安装申请安装排班计划须提 前3小时通知客户经 理和GPS公司如GPS安装时 间变更后，须 在上户前安装 完毕风风控控管管理理流流程程图图营营销销中中心心/ /办办 事事处处金金融融机机构构集集团团副副总总裁裁总总经经理理财财务务管管理理部部信信管管经经理理信信审审组组调调查查组组收到派 单表预约登门调查 服务,并确定须准 备资料短信通知客户 准备资料项目收集客户资 料，实物的堪 查核实、取证填写信用卡申请表， 签定资费表，合同和 相关协议按公司标准收 取调查费用 收取调查费后，1000 元（含）以上应立即 存入公司指定帐户， 1000元以下的须在1 个工作日内将调查费 提交财务管理部审核客户 资料N完善和整理客户 资料后，并提交 驻行人员50（不含）万以上的 单子审批，可授权公 司信管经理审批；50 （含）万以上单子， 须报副总裁审批审核/审批Y审核/审批Y所有50（含）万以上单子的审 批；50—100万（含），另须 报集团信管经理审批，100— 150万（含）须报分管风控业 务总裁助理审批，150万以上 须报总裁批准。

Y办理垫款手续， 对公转账至车商 帐户Y进入提车、回票 管理流程审核/审批NY金融机构放款， 转入公司帐户调查完毕后，1个工 作日内将客户整套资 料和调查纪要提交信 审组预约沟通后， 5分钟内，短信通 知客户当天15：00前的派单， 须当天安排调查，如 15:00后的派单，须次 日上午安排调查调查主管 审核Y通知财务管理部 进行垫款N流程结束资料不合格或不 全情况，应在30 分钟内反馈调查 员和客户经理签完手续后立即 告知客户经理其客户 所缺资料，原件核实 情况1、44万以下客户，垫 款后0.5个工作日内做 件、包装完毕； 2、44万以上客户，垫 款后1个工作日内作 件、包装完毕回回票票、、上上户户抵抵押押管管理理流流程程图图金金融融机机构构信信审审组组驻驻行行人人员员财财务务管管理理部部客客户户服服务务部部营营销销中中心心/ /办办事事处处原件： 1、车辆合格证 2、车辆购买发票 一、三、四联 3、保险发票 4、进出口关单 5、商检单办理上户、抵押 手续回票，提交客 户服务部垫款，客 户提车进口车，垫款后7个工 作日内回票，提交客 户服务部；国产车， 垫款后3个工作日内回 票，提交客户服务部审核合规性 和完整性NY收到回票后，2个工作 日内办理完毕上户、 抵押手续；有约定安 装GPS的，须安装成功 方可上户资料审核合 规性NY审核合规性NY财务管理部查 实转入账款原件： 1、车辆登记抵押证书 2、车辆购买发票 3、保险发票 4、购置税发票 5、行驶证复印件在收到资料当 天内提报金融 机构刷卡放款，金融 机构将款项转入 公司帐户资料归档备案放款后1个工作 日内通知客户领 取资料，并登记1、放款后通知客户每月 还款时间和还款金额 2、客户资料项目见《客 户资料领取表》回票、上户抵押流 程结束给财务管理部提供 购车款发票复印件 销账进口车国产车Y办理上户、抵押 手续投投、、续续保保管管理理流流程程图图投保流程续保流程财务管理部保险公司客 户客户管理部客户经理通知 提车计划收到购车款发票核算保险费用为客户提供投保方 案，并沟通确认客户确认投保 方案NY须在提车时立即完 成办理投保手续， 方可提车建立客户车保档案投保流程结束收到购车款发票后，10 分钟内完成保险费用核 算，提供投保方案制定续保计划提前2个月致电保险 到期客户，咨询和 告知续保事宜提前1个月致电保险 到期客户，提供续 保方案提前10天与保险到 期客户签定续保协 议客户审议N收取续保费用或将 续保费用转入公司 财务指定账户Y核实续保费用N须在保险到期前1个 工作日完成办理续 保手续1、宣导合同条款； 2、车险与系统算价不同之处； 3、车险的弊端有哪些，公司的系 统算价优与车险的区别有哪些； 4、公司优质的售后服务；市区外的续保客户， 邮寄保单给客户；市区内的通 知客户领取或送保单上门服 务;更新保险台账和档案须在提车时立即完 成办理投保手续， 方可提车提交保险发票复印 件给财务管理部提交保险发票复印 件给财务管理部投保手续办理完毕 后1个工作日内将 保险发票复印件提 交财务管理部续保手续办理完毕 后1个工作日内将 保险发票复印件提 交财务管理部续保流程结束凡未通过公司续保的客户，在保险到 期后0.5个工作日内书面通知贷后管 理部，进入客户违约管理，贷后管理 部计算因违约应承担的违约金额，并 短信和告知客户信用卡办理阶段信信用用卡卡申申请请办办理理流流程程图图调查阶段资料申报阶段金金融融机机构构信信审审组组调调查查组组NY调查完毕后0.5 个工作日内，资 料提交信审组NY对接人员需在资料 交接清单签字确认流程结束审核信用卡申请 资料《工商银行信用卡申请表》 《客户身份证复印件》 《收入证明》 《居住证明》或《暂住证与 租房合同》审核信用卡申请 资料进入金融机构信用卡 办理流程,1-3个工作 日内完成办理0.5个工作日内将资料 提交金融机构，办理 信息卡申请手续调查核实，收 集客户资料驻行人员须每天跟 进、记录和领取客户 信用卡1、驻行人员须每天 17：00把信用卡申请和 已办理的信息表反馈信 审部。

2、领卡后，2个工作日 内激活卡片，并测试信 用卡激活情况贷贷后后管管理理流流程程图图跟催第一阶段跟催第二阶段跟催第三阶段跟催第四阶段跟催第五阶段跟催第六阶段律律师师事事务务所所外外催催公公司司贷贷后后管管理理部部每月5号下载客 户还款名单客户还款 跟催还款正常客户还款异常客户告知，已 正常还款短信沟通，提醒客 户还款事宜还款异常客户告知，已 正常还款还款正常客户短信沟通，提醒客 户还款事宜每月10号下载 客户还款名单还款正常客户每月14号再次与新客户和逾期记录 客户沟通提醒其还款时间和金额告知，已 正常还款沟通，提醒客 户还款事宜还款正常客户告知，已 正常还款电催并向客户说明 逾期将承担的责任还款异常客户每月15号下载 客户还款名单金融机构从每月15日16：00为 节点，未还款客户视为逾期， 须公司垫付逾期客户款项每月16日、17日实 施第二、三次电催核算和登记违约客 户应承担的违约金 和罚款金额电催后及时还 款客户告知，已还 款，并通知其此次 违约金和罚款金额如实记录每次电催 情况逾期20个工作的客户联系合作外催公 司，实施外催上门催收后及 时还款客户告知，已还 款，并通知其此次 违约金和罚款金额法务专员3个工作日内拟定上 诉材料和整理佐证，与律师 事务所组织实施上诉管理外催未果告知，已还款， 并通知其违约金和罚 款金额和后果外催后及时还 款客户还处于逾期情况， 客户经理法务专员 上门催收逾期款项在逾期客户的款项催收 过程中，营销中心关联 人员全力配合催收工作按抵押约定，扣回抵 押车辆，过户管理在停车状态下，通过 GPS断油电，控制车辆 使用权，回收车辆贷后管理结束新客户和逾期记录 客户须沟通提 醒其还款时间和金 额新客户和逾期 记 录 客户须沟通提 醒其还款时间和金 额客客诉诉管管理理流流程程图图客客户户责责任任部部门门负负责责人人行行政政管管理理部部内外部客户无效投诉受理和记录客 户投诉判定客诉内容有效投诉向客户反馈意 见和建议客户是否满意NY客诉处理总 结，并归档立即向客户沟通处 理流程和回复时间 节点提出客诉解决办法 或举措将所受理客诉案件 反馈到责任部门N外部客户须回 访，并记录客诉结束责任部门收到行政 管理部反馈的客诉 案件，须在30分钟 内给予客户回复行政管理部受理客诉 案件后，须在30分钟 内反馈责任部门G GP PS S跟跟踪踪管管理理流流程程图图G GP PS S外外包包公公司司贷贷后后管管理理部部每天核查客户 GPS情况客户GPS预警， 信号异常咨询客户GPS使用 情况，反馈其异常判定是否需要 安排维修检查通知GPS外包公司，实施GPS异常 客户的维修检查Y与客户预约维修检 查时间和地点通知贷后管理部检查GPS信号情 况。

正常后，并填写维修检查记 录，回传贷后管理部异常客户的GPS维修记录 和资料归档回访，并致以谢意N0.5个工作日内 完成维修检查， 使GPS信号正常确定需维修检查 后，1小时间内确定 维修检查事宜流程结束请请款款流流程程图图（（O OA A））财财务务管管理理部部副副总总裁裁信信管管部部经经理理信信审审主主管管调调查查主主管管营营销销中中心心/ /办办事事处处客户经理提 交请款申请客户资质和风控点 事实陈述审核合规性客户资质和风控点事 实陈述、补充资料YY审核合规性N审核/审批合规 性审核/审批YY将审批通过的款项 转入车商指定帐户知会客户经理流程结束须0.5个工作日内完 成调查组审核环节1、44万以下客户，垫款后0.5个工作 日内做件、包装并审核完毕； 2、44万以上客户，垫款后1个工作日 内作件、包装并审核完毕1、50（不含）万以上的 单子审批，可授权公司 信管经理审批；50 （含）万以上单子，须 报副总裁审批； 2、须在0.5个工作日内 完成审核/审批手续1、所有50（含）万以上单子的审 批；50—100万（含），另须报集 团信管经理审批，100—150万 （含）须报分管风控业务总裁助理 审批，150万以上须报总裁批准； 2、须在1个工作日内完成审核/审 批手续。

Y1、如客户当天提车，财务管理 部须在收到通过审批请款后，1 小时内完。