平安养老险企业金受托运营培训课程系列企业金待遇支付流程及受理注意事项培训.ppt

平安养老险培训部平安养老险年金受托管理部运营管理室平安养老险企业年金受托运营培训课程系列之——企业年金待遇支付流程及企业年金待遇支付流程及受理注意事项培训受理注意事项培训1 1、了解企业年金待遇支付的基本流程、了解企业年金待遇支付的基本流程2 2、了解企业年金待遇支付受理的相关要求和注意事项、了解企业年金待遇支付受理的相关要求和注意事项3 3、了解并掌握待遇支付环节机构端典型问题件情况及预防、、了解并掌握待遇支付环节机构端典型问题件情况及预防、处理措施处理措施4 4、了解现阶段总部对待遇支付的追踪模式、了解现阶段总部对待遇支付的追踪模式5 5、通过常见问题的答疑提高待遇支付问题件处理效率、通过常见问题的答疑提高待遇支付问题件处理效率课课 程程 目目 标标第一部分第一部分 待遇支付流程概述待遇支付流程概述第二部分第二部分 待遇支付业务受理要求待遇支付业务受理要求 第三部分第三部分 待遇支付问题件解析待遇支付问题件解析第四部分第四部分 待遇支付追踪机制说明待遇支付追踪机制说明第五部分第五部分 常见问题答疑常见问题答疑课课 程程 大大 纲纲第一部分第一部分 待遇支付流程概述待遇支付流程概述通过本节课程您将了解到：通过本节课程您将了解到：n待遇支付待遇支付————工行账管流程工行账管流程n待遇支付待遇支付————其他账管流程其他账管流程企业准备待遇支付申请表和相关材料，提交工行账管操作机构。

工行账管操作机构将申请材料提交平安分公司审核，平安分公司审核通过后交工行操作机构进行业务处理,同时在我司ICSS系统中受理工行账管操作机构将支付确认表在T日前发送平安总部T+2日上午将支付报告和支付明细列表发送企业确认,同时通过账管经办行发送平安总部工行账管操作机构在收到经企业确认的支付报告后，在系统内生成支付通知并顺次经由其账管经办行（一级分行）和主办行（北京分行）发送平安总部平安总部收到账管主办行发送的支付通知并与本期成交后报表核对无误后向托管人下达待遇支付指令托管人按指令要求将资金划转到个人账户，并将支付完成回执至平安总部平安总部将托管人的回执至账管，账管进行销户处理，待遇支付完成待遇支付流程概述待遇支付流程概述——工行账管流程平安分公司审核企业提交的待遇支付申请材料，并在ICSS系统受理、信雅达系统扫描平安总部打包下载申请材料发送账管账管在T＋2日将成交后报表和支付通知发送平安总部托管人按指令要求将资金划转到个人账户，并将支付完成回执至平安总部平安总部将托管人的回执至账管，账管进行销户处理，待遇支付完成平安总部收到账管发送的支付通知并与本期成交后报表核对无误后向托管人下达待遇支付指令。

待遇支付流程概述待遇支付流程概述——其他账管流程第二部分第二部分 待遇支付业务受理要求待遇支付业务受理要求通过本节课程您将了解到：通过本节课程您将了解到：n支付业务受理要点支付业务受理要点n支付资料审核要点支付资料审核要点支付业务受理要点支付业务受理要点——确保工行账管的业务进入ICSs系统受理Ø加强与账管操作机构的沟通，双方应严格按照平安工行签署的流程进行业务操作，确保机构对每单支付进行审核和录入Ø可变工行收单为机构收单，机构审核通过并录入后将申请材料提交工行账管操作机构进行业务处理——提请受益人查询并确认个人资产账户余额Ø机构在进行业务宣导时应向客户说明如何实时查询企业和个人账户资产余额（具体操作可参见已挂网的各账管雇主雇员手册）Ø机构在受理支付业务时应提醒客户首先查询个人账户资产余额电子申请表（汇总表）签章申请表（影印件）受益人身份证复印件受益人存折或卡复印件出境定居出境定居出境定居出境定居Ø死亡证明或火化证明（影印件）Ø权益支付确认书（签章影印件）——所有法定受益人均须确认Ø亲属关系证明（签章影印件）——所有法定受益人与身故者的关系证明Ø死亡证明或火化证明（影印件）Ø指定或变更收益人申请书（签章影印件）——该证明建账时就已经填写Ø亲属关系证明（签章影印件）——实际受益人与身故者的关系证明公共资料公共资料支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核Ø有企业盖公章的出境定居申明复印件Ø移民签证等出境定居证明的复印件身故支付身故支付——指指定受益人定受益人身故支付身故支付——法法定受益人定受益人退休支付退休支付Ø受益人退休证明（影印件）退休证退休证养老金核定表养老金核定表支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）必写项：必写项：•姓名•员工建账时采用的证件号码（如身份证号等）•企业公章支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）移民签证移民签证永久居住证明永久居住证明外籍护照外籍护照支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）死亡证明死亡证明所有法定继承人亲笔签字权益支付确认书权益支付确认书支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）亲属关系证明户籍证明户口本复印件派出所或企业章派出所章继承人与身故人的关系证明继承人与身故人的关系证明支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）企业填写部分企业填写部分成员填写部分成员填写部分——成员本人身故前亲自填写并在账户管理人处记录后方能生效企业签章企业签章 必不可少!!!成员签字成员签字支付资料审核要点支付资料审核要点——合规性审核（续）Ø申请材料信息是否与建账信息一致Ø单证的必填字段是否都已准确填写Ø电子汇总表、企业签章影印版、原始资料三者信息是否一致Ø是否实名账户Ø是否活期结算账户（即支持转账交易）Ø开户行信息是否与客户确认至XX银行XX省XX市（XX）支行（或储蓄所、分理处）Ø是否为不易支付成功的中国邮政储蓄和农信社账户支付资料审核要点支付资料审核要点——差错性审核第三部分第三部分 待遇支付问题件解析待遇支付问题件解析通过本节课程您将了解到：通过本节课程您将了解到：n账管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型n托管反馈问题件的主要类型托管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型（账管反馈问题件的主要类型（1/5））——申请资料与建账资料不一致Ø问题描述： 客户提交的支付申请资料中证件类型、证件号码、员工姓名等信息与建账信息不一致。

Ø解决办法： （1）同时提交信息变更申请和待遇支付申请 （2）待遇支付申请单证填写变更后的正确信息——未填写必填字段Ø问题描述： 机构未填写账管单证中某些必填字段，账管无法进行业务处理常见问题如下： （1）光大帐管单证账管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型（（2/5））账管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型（（3/5））（2）招行帐管单证（3）交行帐管单证Ø 解决办法： 请与客户确认并准确填写后提交——未提供电子版汇总清单Ø问题描述： 随支付申请人员大幅增加，机构如不提供电子版汇总清单将会影响账管业务处理时效；此外，若机构提供的扫描证件不清晰则会导致反复确认，降低工作效率存折影印件）Ø解决办法： （1）须提供电子版汇总清单和电子数据登记表 （2）目前ICSS系统支付模块不支持电子表上载，请将（1）中两份材 料发送总部运营邮箱（pensiontrad） 账管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型（（4/5））——电子版、书面签章版、原始资料三者信息不一致Ø问题描述： 经常发现机构提交的上述三种资料信息不一致，尤其电子版差错率较高，由此导致账管、总部、机构之间进行反复确认，影响作业效率。

Ø解决办法： 请机构务必进行严格初审，争取及早发现问题、及时处理问题账管反馈问题件的主要类型账管反馈问题件的主要类型（（5/5））托管反馈问题件的主要类型托管反馈问题件的主要类型退款原因退款原因含义含义/原因原因处理办法处理办法非实名账户支付通知中的入账户名与存折户名不一致更正入账户名与存折保持一致后重新支付账号错误支付通知中入账账号与存折账号不一致更正入账账号与存折保持一致并提交存折影印件后重新支付非活期账户定期存折换人民币活期结算账户后重新支付非结算账户账户不支持转账交易请客户更改为结算账户后重新支付账户欠费账户欠费被冻结请客户补缴欠费后重新支付账户未激活新开账户未办理激活手续请客户将账户激活后重新支付已销户客户提交的是已经销户的账户换人民币活期结算账户后重新支付外币账户外币账户无法入人民币换人民币活期结算账户后重新支付开户行找不到银联网络不易支付的转账账户（如邮政储蓄账户、农信社账户）换网点较多的人民币活期结算账户（如四大国有商业银行）后重新支付开户行所在地过于偏僻换托管银行人民币活期结算账户后重新支付（同行转账成功率较高）第四部分第四部分 待遇支付追踪机制说明待遇支付追踪机制说明通过本节课程您将了解到：通过本节课程您将了解到：n待遇支付时效待遇支付时效n现阶段待遇支付追踪机制现阶段待遇支付追踪机制——正常件时效15个工作日（从柜面受理至个人账户到账）Ø账户管理人环节：从账户管理人收到待遇支付申请开始，到账户管理系统处理完成支付处理，时效控制在7个工作日内。

Ø受托人环节：受托人在收到支付通知后5个工作日内将待遇支付申请审核完毕并向托管人下达支付指令Ø托管人环节：托管人在接收到支付指令后及时进行划款操作，保证3个工作日内支付到账——影响时效的异常情况Ø账管及托管问题件处理Ø工行的企业确认程序复杂Ø与账管的信息传递不畅待遇支付时效待遇支付时效Ø过程A的信息传递：机构须将所有支付业务和材料在ICSS中受理中受理并在信雅达系统中扫描Ø过程B的信息传递追踪：ICSS受理清单受理清单与支付通知支付通知核对机构总部账管A 支付申请资料C 支付通知B 支付申请资料现阶段待遇支付追踪机制（现阶段待遇支付追踪机制（1/2））Ø过程C的信息传递追踪：支付指令支付指令与成交后报表成交后报表核对Ø台账查询：机构可登陆\\hsh-1220\share\\待遇支付台账（更新中）查询各企业支付情况现阶段待遇支付追踪机制（现阶段待遇支付追踪机制（2/2））第五部分第五部分 常见问题答疑常见问题答疑问题一：待遇支付手续费如何收取？问题一：待遇支付手续费如何收取？答：待遇支付汇划手续费采取从个人账户内扣的方式收取根据人民银行的规定，汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔电子汇划费用最高收取2元，加之付款手续费0.5元，年金待遇支付收费不得高于2.5元/笔。

目前各集合计划汇划手续费如下：注：单一计划汇划手续费涉及到企业与托管银行之间的协议，各计划收费标准不同 计划名称计划名称同城同行同城同行同城异行同城异行跨行跨行平安工行相伴今生计划1元/笔2.5元/笔2.5元/笔平安交行集合计划02.5元/笔2.5元/笔平安光大阳光人生集合计划000平安招行美满人生集合计划000平安农行美好人生集合计划000常见问题答疑常见问题答疑（（1/3））问题二：若当期缴费包含当期支付人员则会出现什么情况？问题二：若当期缴费包含当期支付人员则会出现什么情况？答：账户管理人须在完成本期缴费匹配并投资运作的基础上才能处理待遇支付业务，因此时效上会有滞后如发生上述情况，机构有必要提前向客户说明情况问题三：员工在支付完成后企业又为其补缴应如何处理？问题三：员工在支付完成后企业又为其补缴应如何处理？答：对大多数账户管理人来说，当个人账户权益为零时即进行销户处理因此如某员工已完成支付，但企业又为其补缴并希望将该笔缴费再次支付给员工，则必须请客户再次提交建账申请和支付申请，账管将个人账户重新建立后再进行支付 常见问题答疑常见问题答疑（（2/3））问题四：分期支付有哪几种形式？后续资产的各项费用如何收取？问题四：分期支付有哪几种形式？后续资产的各项费用如何收取？答：（1）目前分期待遇支付基本分为两种情况：第一种情况：固定金额法•核算方法：每期赎回和支付的金额与首次相同，当剩余金额小于等于每期应支付金额时，在最后一期一次性支付完成。

•必填项：a).首期支付金额；b).支付周期（月、季、年等）•特点：期数未定，付完为止 第二种情况：固定期数法•核算方法：根据核算方法的不同还可分为“余额法”和“份额法”a).余额法：假设要求分N期支付，则第T期支付账户余额的1/(N-T+1)； b).份额法：根据支付期数，计算每期应赎回的份额，并根据最新单位净值折算成金额进行支付•必填项：a).支付周期（月、季、年等）；b).支付期数•特点：领取期数一定，但每期支付金额不定（但差异不大）常见问题答疑常见问题答疑（（3/3））（2）后续资产的相关费用按以下原则收取：由于受托费、管理费、投资管理费是针对投资账户计提的，因此如果后续资金继续参与投资则按正常的资产净值收取费用；如不参与投资运作则不收取上述三项费用但对于以上两种情况，账户管理费都是要继续收取的 以上介绍了待遇支付业务的作业流程以及期间所遇到的常见问题和解决办法希望在各位同仁的积极配合和支持下共同高效准确地完成这项敏感性极强、时效要求极高的工作！结结 束束 语语课程结束课程结束2008年7月平安养老险年金受托管理部运营管理室平安养老险培训部。