反欺诈调查(思维素质).ppt

凯杰风险管理 集思广益 还事实真相车险反欺反欺诈调查黄俊家黄俊家凯杰风险管理 集思广益 还事实真相目目￿￿￿￿的的￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿通过本次交流，让大家能够将保险调查的相关理论知识熟练运用到实际工作当中，加强查处虚假违约案件的能力凯杰风险管理 集思广益 还事实真相优秀秀调查员应当具当具备怎怎样的思的思维素素质凯杰风险管理 集思广益 还事实真相 1、科学家的精神 2、敏锐的观察力 3、逻辑推理能力凯杰风险管理 集思广益 还事实真相1、科学家的精神〔1〕具备科学常识￿￿￿￿证人证言或当事人陈述来证明一个东西、一个观点，随着社会的开展，已凸显其局限性现要求客观的物证，即一些形态证据为此，平时就应该积累些科学常识〔2〕必须坚持科学家的态度，秉持科学家的精神、慎重而客观凯杰风险管理 集思广益 还事实真相①慎重。

道理很容易理解不能有“管见〞，即存着既定的想法认定一个方向，一头栽进去，完全不顾其他浮现出的证据只是主观朝着既定的方向想象，不考虑其他的可能性特别是自认为有经历的调查人员，往往是经历限制了他们的想像力及客观的态度管见〞实际就是“见树不见林〞的毛病，或者认为是一种专注因此“客观〞就是不忽略与主观认定有异的证据凯杰风险管理 集思广益 还事实真相2、敏锐的观察力 观察力对于开展人的智能有着十分重要的意义事实说明，如果一个人有比较强的观察力，他就能从观察的对象上发现别人所未发现的特点，悟出别人所未悟及和未感受的东西运用：￿￿〔2〕良好的观察能力，可以协助在办案的初期就往正确的方向寻找证据￿￿〔1〕“见树不见林〞只专注一个方向，失去大方向，也有“见林不见树〞的毛病，粗枝大叶，忽略细微现象，错失破案良机凯杰风险管理 集思广益 还事实真相３、逻辑推理能力￿￿￿￿〔1〕敏锐的观察力不是一蹴可及，需要不断地用心及累积经历，还要具备高明的逻辑推理能力￿￿￿￿〔2〕运用逻辑来进展案情的推理，不但要靠仔细的观察，也要靠理性的思考。

逻辑就是理性，任何不合理、不寻常的地方就隐藏解决问题的关键￿￿￿￿总之，只要秉持科学家的精神，客观、审慎地观察，收集线索及物证，再运用理性逻辑思考，一定会成为优秀的调查员凯杰风险管理 集思广益 还事实真相案案￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿例例 接某保接某保险险公司的案件：公司的案件：2021 年年3月月31日日13时时50分，被保分，被保险险人人陈陈某某驾驶标驾驶标的粤的粤LXXXX号号车车行行驶驶至至107国道深圳市宝安区西国道深圳市宝安区西乡乡固戌固戌立交路段因立交路段因变变道，与同方向由卓某道，与同方向由卓某驾驶驾驶的粤的粤BXXXX号号车发车发生碰生碰撞，深圳市公安局西撞，深圳市公安局西乡乡交警中交警中队处队处理了本次事故，理了本次事故，认认定粤定粤LXXXX号号车车的的驾驶员陈驾驶员陈某某负负本次事故的全部本次事故的全部负责负责￿￿￿￿￿￿事故后，陈某于2021￿年3月31日16时07分向保险公司报案保险公司没有到事故现场进展查勘，直接到定损厂进展定损凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相大家看完了以上的案件资料，你们有何想法及发现呢凯杰风险管理 集思广益 还事实真相从以上资料可知：1、案件是现场报交警处理，没有现场报保险处理。

凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相2、可知道三者的保险是在平安公司购置凯杰风险管理 集思广益 还事实真相3、三者车型比较旧且属二手车凯杰风险管理 集思广益 还事实真相4、三者车主与驾驶员非同一人凯杰风险管理 集思广益 还事实真相5、驾驶员的证件外表较为脏，疑为修理厂人员凯杰风险管理 集思广益 还事实真相6、标的和三者车修理厂应为同一家，均为某某通修理厂凯杰风险管理 集思广益 还事实真相7、本次事故两车的痕迹不符，不是一次事故形成凯杰风险管理 集思广益 还事实真相8、三者驾驶员证件以及标的车均是惠州的凯杰风险管理 集思广益 还事实真相9、本次事故拍照的相机有三种，一种为保险公司专用。

凯杰风险管理 集思广益 还事实真相凯杰风险管理 集思广益 还事实真相接下来，大家认为本案是否存在欺诈情况呢？属于哪一类型呢？凯杰风险管理 集思广益 还事实真相￿￿￿￿￿￿接下来，调查员向报案中心了解到本次两车的定损员分别是吴某〔标的定损员〕及张某〔三者定损员〕 吴某称：标的车在龙华某英达修理厂维修 张某称：三者车在南山某萍修理厂维修凯杰风险管理 集思广益 还事实真相大家又有何发现呢？凯杰风险管理 集思广益 还事实真相1、两名查勘员参与本次事故较大2、某某通修理厂与本次事故有着密切关系3、相关人员已经知道本次事故正在调查中凯杰风险管理 集思广益 还事实真相接下来，调查员开展了大量工作1、了解到交警没到现场，现场照片是当事人提供凯杰风险管理 集思广益 还事实真相2、了解到报案 是惠州某修理厂老板 。

凯杰风险管理 集思广益 还事实真相3、了解到三者车驾驶员为某某通修理厂主管凯杰风险管理 集思广益 还事实真相4、了解到三者车主与被保险人不是同一人及出险记录凯杰风险管理 集思广益 还事实真相5、了解到两车均不在报定损的修理厂维修凯杰风险管理 集思广益 还事实真相6、了解到主办本次事故的是惠州某修理厂的老板 经向相关当事人了解情况，惠州某修理厂的老板对本次事故十分重视经常向调查员查询情况及向当地机构了解情况报案 及被保险人 都是留下其 ，使调查员无法与被保险人联系凯杰风险管理 集思广益 还事实真相7、了解到两车在事故前的行驶路线等￿￿￿￿通过特殊手段，调查员了解到两车在事故前后时段都有经过同一路段，且时间相隔只有几分钟凯杰风险管理 集思广益 还事实真相8、了解到本次事故的两名定损员已参与造假事故中。

￿￿￿￿经过与两名定损员了解情况，发现两名定损员均对定损修理厂情况不太清楚定损人员对案件是否转调查显得比较关心，对调查员的身份了解得比较详细定损照片明显不是其所报的定损修理厂，但其非常肯定答复修理厂的名称，但问及地址时说得不清楚凯杰风险管理 集思广益 还事实真相￿￿￿￿最后，调查员到惠州某修理厂处找到了本次事故的主谋〔该修理厂的老板〕向其说明案件情况后，其立即让被保险人来到修理厂签定本次事故的放弃声明凯杰风险管理 集思广益 还事实真相谢￿￿谢￿￿大￿￿家凯杰风险管理 集思广益 还事实真相知识回忆知识回忆Knowledge Knowledge ReviewReview祝您成功！。