2022年湖南省初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库(带答案).docx

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还以下处理方式正确的是（ ）A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 A2、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币A.5B.10C.15D.25【答案】 B3、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D4、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 B5、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 B6、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。

A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 B7、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元A.200B.150C.100D.50【答案】 C8、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人【答案】 C9、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 D10、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B11、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B12、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C13、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴主要从事服装的制造和销售 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B14、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D15、时间价值的基本参数不包括（??）A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A16、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 D17、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 B18、《安全生产法》提供的监督途径不包括（ ）A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C19、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 B20、执行理财规划方案的原则不包括()A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 B21、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 C22、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B23、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。

答案取近似数值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】 C24、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A25、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B26、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 A27、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C28、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 C29、 下列能够被用作抵押物的是（ ）A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B30、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B31、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 B32、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 C33、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 B34、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C35、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 A36、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 B37、下列关于债券风险的说法，不正确的是()A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D38、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 D39、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（ ）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B40、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D41、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 C42、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A43、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 C44、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象。