初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料其中除录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年2、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月3、我国金融债券的发行主体不包括（ ）A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司4、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）A．委托代理B．法定代理C．表见代理D．指定代理5、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户6、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）A.再贴现 B.存款准备金C.再贷款 D.公开市场业务7、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款8、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行9、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（ ）A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则10、企业信息咨询业务不包括（ ）。

A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务11、金融监督最根本的目标是（ ）A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争12、债券信用级别越高，其（ ）A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低13、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）A．75%B．50%C．25%D．10%14、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款15、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例16、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法17、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）A．发行普通股B．发行可转换债券C．贷款出售D．吸收存款18、净利息收益率是指（ ）A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比19、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现20、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）A.终止和变更B.变更和撤销C.终止和撤销D.重新订立和变更21、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果22、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情23、商业银行的高级管理层不包括（ ）。

A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人24、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密25、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户26、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制27、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 28、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 29、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )A.债券B.企业债C.股票D.次级债券30、客户的授信额度主要是解决客户（ ）A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要31、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。

A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险32、下列可以作为抵押财产的是（ ）A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪35、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 36、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（　 ）A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金37、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人38、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异39、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。

A．实际履行原则B．情势变更原则C．协作履行原则D．全面履行原则40、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会41、在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）A．政府信用B．商业信用C．个人信用D．银行信用42、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）A.担保业务 B.承诺业务C.支付结算业务 D.代理业务43、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 44、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%45、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益46、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。

A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比47、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年48、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 49、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行50、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位51、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）A:资产B:利润C:所有者权益D:负债52、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。

A.信托投资公司 B.货币经纪公司C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司53、持有不。