2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案113.docx

2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 判断题 中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年(含)以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍2. 单选题 AMA资本计量的相关性不包括()A 频率相关性B 概率相关性C 严重度相关性D 累计损失相关性答案 B解析 AMA资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型其中，频率的相关性是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关;严重度的相关性是指模型单元格之间每个损失事件的损失金额是否相关;累积损失的相关性是指模型单元格之间总损失是否相关3. 多选题 商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为()A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E 系统开发、维护成本过高答案 A,B,C,D解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。

包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面4. 多选题 关于久期，下列说法正确的有()A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D ×P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案 A,B,D,E解析 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量C项，久期的数学公式应为dP/dy=-D×P/(1+y)5. 判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式6. 单选题 根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的()A 声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

7. 单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台8. 多选题 从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类9. 单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A 良好的道德规范和股东利益B 良好的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果10. 多选题 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的( )A 业务处理流程B 特性C 风险D 法律关系E 收益答案 A,B,C,D,E解析 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架11. 判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销  ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。

产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险12. 单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息13. 多选题 下列关于利率互换与货币互换的说法，正确的有()A 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仪就利息支付的方式进行交换B 利率互换可以转移利率波动的风险C 货币互换是指交易双方基于不同的利率进行的互换交易D 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金E 货币互换只明确了利率的支付方式，未确定汇率答案 A,B,D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换，主要用于转移利率波动的风险。

货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换，除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金货币之间的汇率由双方事先确定，且该汇率在整个互换期间保持不变，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险14. 判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等))A 错B 对答案 B15. 判断题 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险厌恶者)A 错B 对答案 A解析 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的16. 判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位)A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

17. 单选题 ( )是商业银行个人理财服务的最终评判者A 银监会B 客户C 中国人民银行D 非银行金融机构答案 B解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务18. 多选题 下列关于期权价值的说法正确的有()A 期权价值包括内在价值和时间价值两部分B 期权的内在价值可能为负值C 期权的价值可能与其时间价值相等D 期权的价值可能大于其时间价值E 在到期日，期权的价值等于其内在价值答案 A,C,D,E解析 B项，期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益，期权的内在价值大于或等于零，不可能为负值19. 判断题 对大多数银行来说，信用风险存在于银行传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险 )A 错B 对答案 A解析 信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等20. 多选题 目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括()。

A Credit Metrics模型B 死亡率模型C Credit Risk+模型D KPMG模型E Credit Portfolio View模型答案 A,C,E解析 BD两项属于客户信用评级的违约概率模型21. 单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()[2010年5月真题]A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态：①正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;②反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;③水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关;④波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动22. 多选题 缺口分析的局限性包括()A 未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险B 忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异C 未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险D 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响E 考虑了利率变动对银行当期收益的影响答案 A,B,D解析 C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风。