银行中型企业产品手册.doc

中型企业通用产品目 录公司业务产品一、负债业务类单位活期存款 9单位定期存款 11单位通知存款 13人民币单位协定存款 15人民币单位协议存款 17人民币单位存本取息定期存款 17二、资产业务类流动资金贷款 22固定资产贷款 24授信额度 28外汇贷款 31项目融资 33出口买方信贷 42出口卖方信贷 45法人账户透支 47并购贷款 51票货通 51权益支持贷款 56应收款转让 58汽车产业链综合金融服务 60三、中间业务类实质性贷款承诺函 64营销性贷款承诺函 66委托贷款 70中银全球现金管理 73 公司业务产品一、负债业务类单位活期存款产品定义单位活期存款是指单位客户不约定存期，随时可以支取，按活期存款利率计息的一种存款人民币单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户；外币活期存款账户分为经常项目账户和资本项目账户单位活期存款包括人民币单位活期存款和外币单位活期存款两种产品功能与特色1、开办货币种类最多、最齐全2、可获取支付、结算便利、流动性好，3、可获得利息收益适用客户凡在中华人民共和国境内的企业、事业、金融机构、机关、部队、非法人企业组织、外国驻华机构、国内常驻机构和社会团体等单位均可开立人民币单位活期存款帐户；满足外汇管理局规定的境内机构、驻华机构可开立外币活期存款账户。

限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的活期存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存单位定期存款产品定义单位定期存款指单位客户存入人民币（外币）存款时与银行约定存期，在存款到期支取时，商业银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款单位定期存款包括人民币单位定期存款和外币单位定期存款两种人民币单位定期存款产品功能：1、存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息存期内如遇利率调整，不分段计息2、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日挂牌公布的利率计息，利随本清3、可部分提前或逾期支取4、到期后可自动转存5、可分次多笔存入外币单位定期存款产品功能：1、外币单位定期存款开办的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元、新加坡元，其他可自由兑换的外汇可按存入日的外汇牌价折算成上述货币入账，如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户2、存期分7天、14天、一个月、三个月、六个月、一年、二年8个档次3、外币单位定期存款按存款金额分为小额和大额外币活期存款4、小额外币单位定期存款执行中国银行挂牌公布的小额外币存款利率。

5、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日约定的利率计息，利随本清6、可部分提前或逾期支取7、小额外币单位定期存款可办理自动转存8、单位大额外币定期存款的自动转存次数为一次，9、开立外币单位定期存款账户后，单位客户可在国家外汇管理局核定的最高限额内，分次多笔存入产品特色1、单位定期存款帐户不具有结算功能客户可获得银行支付的利息收入2、大额外币定期存款利率可议价，可自动转存3、存款可质押 适用客户凡符合开立人民币单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位定期存款账户；凡符合国家外汇管理局规定开立外币经常项目或资本项目账户条件的境内机构、驻华机构均可开立外币单位定期存款账户单位通知存款产品定义单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式单位通知存款包括人民币单位通知存款和外币单位通知存款两种产品功能与特色1、收益高，计划性强，流动性强2、同城通存通兑适用客户凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局规定，已在中国银行开立了本、外币活期存款账户（包括人民币基本存款账户、一般存款账户、临时账户、专用账户；外币资本项目账户、经常项目账户）的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团体等大中型企事业单位，均可办理本、外币通知存款业务。

起存要求人民币单位通知存款起存金额为50万元，需一次全额存入可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，账户留存金额不得低于50万元低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款支取时，以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期外币单位通知存款最低起存金额为5万美元、2万英镑、3万欧元、500万日元、25万港币、5万加拿大元、5万瑞士法郎、5万澳大利亚元、7万新加坡元，需一次全额存入可一次全部或分次部分支取，每次部分支取最低支取金额为1万美元、0.5万英镑、0.5万欧元、100万日元、5万港币、1万加拿大元、1万瑞士法郎、1万澳大利亚元、1.5万新加坡元，留存部分不得小于最低起存金额人民币单位协定存款产品定义人民币单位协定存款指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入协定账户，并以协定存款利率计息的一种对公存款产品功能与特色1、流动性强，收益高，安全可靠2、同城通存通兑3、快捷方便适用客户凡符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可申请办理人民币单位协定存款业务。

起存要求客户在办理人民币单位协定存款业务时，可根据实际情况与银行约定具体存款余额，并在合同中订明，其本存款客度不得低于人民币10万元限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的协定存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息人民币单位协定存款账户连续使用两年后，仍需继续使用的，须与银行续签《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》人民币单位协议存款产品定义人民币单位协议存款是指我行与人民银行、银监会等国家相关管理部门准予叙做协议存款的客户办理的一种可由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、计结息周期、付息方式、违约处罚标准等存款条款的一种存款产品功能1、存款利率由商业银行与办理协议存款的机构协商确定，分为浮动利率和固定利率两种2、结付息周期按协议存款合同条款执行，采用浮动利率的社保协议存款分为分段计息和不分段计息两种方式3、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和协商的利率计息，利随本清4、社保协议存款存期内不得提前支取，不自动转存。

产品特色1、利率可议价，成本高2、金额大、期限长，资金稳定3、存款可质押4、客户收益较高，限于特定客户群适用客户社保协议存款适用于全国社会保障基金理事会、已完成或正在进行全省（自治区、直辖市）养老保险个人账户基金改革试点的省级社会保险经办机构及经人民银行等国家相关管理部门批准叙做的机构起存要求1、全国社会保障基金协议存款、养老保险个人账户基金协议存款最低起存金额为人民币5亿元，存款期限为5年以上（不含5年）2、双方任何一方有违约行为，按双方签订的协议存款合同约定处罚人民币单位存本取息定期存款产品定义人民币单位存本取息定期存款是单位客户一次性存入本金，同银行约定存期、取息周期、取息次数及取息日，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的存款业务产品功能1、本存款存期分为1年、3年、5年，按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存本取息定期存款利率计算应付利息，按约定的取息次数平均计付分期利息期内遇利率调整不分段计息2、存入时银行须与单位约定存期、取息周期、取息次数和取息日，并计算好均摊的分期利息（分期利息=本金*约定存期*存入日存本取息定期存款利率/取息次数）取息周期是指相邻取息日之间的间隔时间，取息周期应为一个月的整数倍（不得低于一个月）。

3、取息周期最少为一个月，未到取息日不得提前支取利息如到约定的取息日未支取分期利息，在存款到期前可随时支取，该部分分期利息不计复利4、到期全额支取时，支取金额为本金、本期应付利息、前期未取利息三项之和5、本金全额提前支取时，须按实际存期和支取日人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，并将实际已支付的分期利息一次性从本息中扣除 产品特色1、满足特定客户的每月固定零支需求2、客户提前获得应收利息，提高资金使用效率3、银行可获得长期稳定资金，用于投放高收益项目4、存款可质押适用客户凡符合开立人民币单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位存本取息定期存款账户起存要求1、客户须记名式一次性存入，起存金额为人民币50万元2、客户账户内资金包括本金和利息须以转账方式转入其同名结算存款账户3、存款在质押和冻结期间，银行暂停分期利息的支付，状态正常后恢复支取限定性规定期限：严格按中国人民银行挂牌公布的相应期限档次利率及计结息规则计息，不得高息揽存二、资产业务类流动资金贷款产品定义流动资金贷款（Working Capital Loan）：指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

产品分类按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分为保证、抵押和质押等贷款；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期流动资金贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度；按贷款用途可分为周转贷款和临时贷款，周转贷款是指对借款人当年生产经营计划产生的超过自有流动资金比例部分的正常合理资金需要而发放的短期贷款，临时贷款是指为了满足企业临时性、季节性资金需求而发放的短期贷款产品功能与特色流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点是客户使用最为频繁的贷款针对借款人的不同资金需求，提供不同形式的贷款，充分满足企业短期和中期流动资金的不同需要可以向企业提供进口原材料等用途的外汇贷款，充分满足客户不同币种的业务需求适用客户范围流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的公司客户在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，确定贷款的金额、期限和利率等方面问题。

限定性规定期限：流动资金贷款的期限最长不超过3年；目前企业最主要的流动资金需求集中在1年以内（含），部分客户需求超过1年固定资产贷款产品定义固定资产贷款（Fixed Asset Loan）是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等固定资产贷款与流动资金贷款的区别表 固定资产贷款与流动资金贷款对比表项目固定资产贷款流动资金贷款贷款用途解决企业固定资产投资活动的资金需求满足企业中、短期的资金需求贷款期限一至五年期的中期贷款或五年期以上的长期贷款一年期以内的短期贷款或一至三年期的中期贷款审核方式逐笔申请逐笔审核逐。