招商银行ds征信培训教材修正版(for0215).ppt

信用卡中心风险管理部DS培训教材2 2目录•征信职责•征信作业流程•找准目标客户•受理申请流程•推广应注意的问题•问题探讨•Q&A3 3征信职责征信审核的职责为防范伪冒风险、正确 执行数据品质的管理、合理授予信用额 度、预防呆帐发生，是维护银行利益的 第一道防线•信用卡征信调查的理由如下：Ø预防延滞的发生Ø确认客户检附数据的品质及真实性Ø执行银行所制定的政策与方针Ø筛选银行目标客户群4 4•产品•专案•推广途径•目标客群•非目标客群•高风险客户群•额度高 低•风险信息•行为评 分•策略•经验•征信准 则•信用信 息•个人属性•职业特性•逻辑检测Application 申请Policy 授信准则Abnormal Check 逻辑控管Judgmental Review 人工判断Secondary Review 检视征信作业流程5 5Application Process-First Stage深圳深圳收件收件上海上海杭州杭州其它其它ScanScan整整件件 分区分区 分类分类编码编码 扫瞄扫瞄外包键档外包键档入主机入主机Run BatchRun Batch CIFCIF FraudFraud CISCIS. . . .EXMSEXMS分件分件征信征信 审核审核 调查调查 下参数下参数发卡发卡补件补件退件退件复核归档复核归档北京北京6 6找准目标客户（一）•好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机 关、学校、律师、医院、500强……）•检附文件Ø身份证明文件Ø工作证明文件•以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款…… ）•检附文件Ø身份证明文件Ø工作证明文件Ø房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）7 7找准目标客户（二）•学历族（全日制大学本科及以上毕业）•检附文件Ø身份证明文件Ø工作证明文件Ø学历证明文件•学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上）•检附文件Ø身份证明文件Ø学生证复印件8 8找准目标客户（三）•招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务 往来户、代发工资户、投资理财户……）•检附文件Ø身份证明文件Ø工作证明文件Ø车、房贷款审批表复印件9 9找准目标客户（四）•境外人士（《财富500强》、全球知名企 业、港台上市/上柜公司在华工作职员…… ）•检附文件Ø护照Ø港澳回乡证或通行证Ø工作证明文件Ø申请当地有效期超过一年以上的就业证复 印件1010有效证明文件说明•身份证明文件：Ø境内居民身份证Ø军官证l工作/收入证明文件ü工作证复印件ü专业技术资格/职称证明文件复印件ü个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）ü知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事 业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公 司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的 部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代 发工资流水复印件。

ü世界知名公司（如：500强、四大会计师事务所、麦肯锡等 ）员工的密封式薪资单原件1111申请受理流程申 请 受 理检查 申请书 填写 的完整性确认 申请人 身份提交 文件 的查核协助确认 工作和 资信状况1212受理申请流程（一）－－指导客户填写• 申请书填写清晰• 申请书填写完整－卡种卡类－申请人基本资料－签名（一定要本人签才有效的）提醒：别忽略了住宅和单位的地址、的填写，联系人的栏位，客户是否同意金降普申请书填写是否完整将直接影响对客户的审核和过件1313受理申请流程（一）－－指导客户填写• 特别关注－ 住宅－ 客户是否同意金降普－ 学生卡的帐单地址－ 第四帐单地址－ 签名及代理签名1414受理申请流程（一）－－核实申请人身份•若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和 复印件，核实正本与影本一致Ø请在身份证影本上注明“与原件核对无误”字样•核实证件为申请人本人Ø核对证件照片和本人是否相似 •核实身份证的真实性Ø生日、性别与证件号码对应的数码是否一致•资料是否符合进件要求Ø是否为该类客户所需要的不同身份证明文件Ø是否在有效期内1515受理申请流程（一）－－检附文件查核• 根据客户不同的进件身份请客户提供 相应的证明文件，要求文件齐全•若推广人员亲见证明文件正本和影本， 且核对一致，请在影本上注明“与原件 核对无误”字样1616受理申请流程（一）－－个人资信初审•拜访申请人工作单位Ø到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作 情况是否属实 注意：l要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客 户或在该公司串门，可索要名片加以验证l通过单位联系过客户不属于亲访范畴1717推广中需注意的问题•客观填写与申请人的关系•如实钩选“推广方式”•真实描述案件来源•明确表示进件方式•推广注记填写详实1818推广中需注意的问题（一）－－与申请人关系•亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。

•朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系推广员对申请人情况比较了解•同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系推广员对申请人情况比较了解•客户——主卡申请人与推广人员为客户关系注：请务必按实际情况钩选1919推广中需注意的问题（二）－－推广方式旧版申请书：•亲核： 1.亲见申请人本人并与身份证原件核对无误； 2.亲核申请人身份证件原件与复印件无误； 3.亲见申请人签名； 同时确认以上三项即为完成亲核•亲访： 推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工 作情况属实2020推广中需注意的问题（二）－－推广方式新版申请书：•核实身份证明文件：推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人 所有、核实身份证明文件正本与复印件相符•亲见申请人签名：推广人员亲见申请人本人在申请书上签名•核实工作单位：推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户 的工作情况属实 2121关于推广方式－－征信想提醒您•如实填写推广方式是对您个人利益的保护•未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉 空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访”•客户本人递交申请书时，客户已在申请书上 签名，在核实身份后请其补签2222推广中需注意的问题（四） 真实描述案件来源•案件来源的主要方式Ø上门推广Ø设点摆摊推广Ø客户来电主动索取Ø客户主动寄送Ø其他（可说明）2323推广中需注意的问题（三） 明确表示进件方式•明确进件方式Ø财力进件Ø行业进件Ø甲楼进件Ø学历进件等Ø其他2424推广应注意的问题（四）－－注记填写注记填写的目的•说明客户的进件身份Ø该客户以行业标准进件Ø该客户以财力标准进件Ø该客户以学历进件……•说明案件来源方式Ø上门推广Ø设点摆摊推广Ø客户来电主动索取……•说明推广对客户已核实的情况2525推广应注意的问题（四）－－注记填写特别注意：•基本原则：实事求是•注记中建议多使用数据和一些客观的信息， 减少形容词和华丽的修饰•对于客户自己描述的其工作或财力情况不可 在注记处作为对客户情况的说明，但若经过 验证，则请在注记中加注2626推广应注意的问题（四）－－注记填写•范例v该客户以财力进件，房产证明附后v申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单 位可以认定v大三学生进件，学生证已核v此件为客户主动寄送我处，未核访v摆摊设点推广，仅核证件、签名2727问题探讨l金卡降为普卡Ø财产的价值Ø收入的认定Ø是否勾选不同意降为普通卡l关于309，308案件Ø进件目的性不强Ø资料完整性l社保人群Ø社保报告的解读Ø收入的认定2828谢谢大家！Q&A。