项目贷款调查报告样本样本.doc

××银行/联社××支行关于××公司申请××万元项目贷款调查报告声明与保证咱们对授信申请人进行了调查，遵循客观性原则完毕了本报告撰写，咱们对调查报告及附表所陈述事实和数据真实性承担责任申报单位： 调 查 人： A角 B角 调查日期： 目 录调查人声明·····················································第一章 借款申请人基本状况调查··································一、借款申请人基本状况·····································二、借款申请人财务状况分析···································三、借款申请人经营状况·······································第二章 项目建设概况············································一、项目建设必要性···········································二、项目基本状况·············································三、项目建设合法性···········································四、项目建设条件评价·········································五、工艺技术条件评价·········································六、环保·················································七、项目进展状况·············································第三章 项目市场分析···········································一、供求分析·················································二、产品竞争力分析···········································第四章 投资估算和筹资评估·····································一、项目总投资···············································二、项目资金来源·············································第五章 项目财务评估···········································一、项目评估取值根据·········································二、项目财务指标·············································三、不拟定性分析·············································第六章 项目贷款担保分析·······································一、抵押担保·················································二、其她担保·················································第七章 风险与收益分析··········································一、银行收益分析·············································二、重要风险·················································三、风险控制方案·············································第八章 调查结论················································第一章 借款申请人基本状况调查一、借款申请人概况（一）借款申请人基本状况1、基本状况。

重要简介借款申请人成立时间、注册资本、注册地址、法人代表、经营范畴，并以论述申请人有关证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证< 地税、国税>、贷款卡等）获得状况和有效性（与否按规定办理年审）2、申请人发展沿革重要简介申请人自成立以来重大发展变化涉及资产规模扩大、经营范畴拓展以及结算方式完善和风险防控能力提高等状况3、借款申请人组织管理架构重要简介借款申请人组织管理机构设立状况以及互相之间权属关系，并依照业务素质或知识构造简要简介申请人员工构成状况4、申请人股权架构详细简介申请人股东和注册资金变更状况，既有股权构成状况即申请人由哪些自然人或法人投资注册成立（通过查看公司提供公司章程、验资报告，必要是查看工商部门股东信息查询资料），需详细注明该股东名称、经营地址、经营范畴、注册资本，简要阐明财务状况；属个人股东，需详细注明该股东姓名、年龄、性别、学历、家庭资产负债等状况二）借款申请人高管及实际控制人员概况重要简介借款申请人法人代表、总经理、财务总监以及实际控制人（注意：法人代表不一定就是公司实际控制人）；等高管人员简历和管理能力及经验三）借款申请人信用和授信状况1、信用状况重要简介借款申请人及高管人员征信报告中所反映诚信状况（指与否存在逾期记录和其她不良记录）以及在调查理解中所掌握纳税、民间借贷、货款支付等关于诚信方面状况，综合评价申请人诚信状况。

2、授信状况重要简介借款申请人在她行和我行已授信状况和授信使用状况四）关联人状况：重要简介对借款申请人经营决策和管理有影响或影响较大关联人基本状况、股权状况、法人代表、经营概况以及对借款申请人影响限度进行调查和分析二、借款申请人财务状况分析（全面财务分析是建立在充分收集申请人持续三年以上<局限性三年自成立以来>会计报表基本上，会计报表应涉及资产负债表、损益表、钞票流量表以及关于附表；财务报表附注；注册会计师查账正报告以及其她资料）（一）财务报表真实性分析（与否通过审计，可信度高低）该公司提供了××、××、××年度会计报表，以上报表由××会计师事务所审计，审计认定该公司财务报表已按照公司会计准则和《公司会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了改公司财务状况，经营成果和钞票流量财务报表可信度较高若借款申请人没有提供审计报表，本段内容可酌情考虑删除）（二）近三年财务报表简表（资产负债表、损益表、钞票流量表及附注）项 目申请前一种月申请前一年申请前两年总量指标资产总额：流动资产：货币资金待摊费用应收账款其她应收款存货长期投资固定资产无形资产负债总额：流动负债：短期借款其她应付款应付账款长期负债所有者权益主营业务收入利润总额钞票流量指标经营活动钞票净流量投资活动钞票净流量筹资活动钞票净流量钞票净流量偿债能力指标资产负债率流动比率速动比率经营能力应收账款周转次数存货周转次数赚钱能力销售利润率利息保障倍数（在分析当中，要依照调查状况掌握财务数据真实状况。

财务分析不只是关于数据简朴计算和比较，更多需要分析财务数据形成因素和将来变化趋势不必过于关注某一时点财务数字，而应关注某一时间段关于数据变化状况在分析中还应当注意通货膨胀对公司销售状况影响，普通状况当年通货膨胀率高于公司销售增长率，其销售额增长很有也许是由通货膨胀导致因而在分析中咱们要灵活运用各项数据和分析办法）（三）偿债能力分析在充分调查，核算有关数据前提下，对申请人三年来长期偿债能力（涉及资产负债率、产权比率、利息保障倍数）、短期偿债能力（流动比率、速动比率、钞票比率）增减变化进行测算，并依照申请人经营特点进行客观分析有关数据可列表）长期偿债能力指标重要有一下几种，可依照需要选用：1.资产负债率=负债总额/资产总额，该指标反映资产对债权人权益保障限度，对债务人而言，数值越低风险越小，普通应低于70%；2、负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益总额，该指标反映所有者权益对债权人权益保障限度比率越低，表白申请人长期偿债能力越强但不适当过低，过低则表白申请人发挥负债财务杠杆作用能力不强，影响公司赚钱；3、利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用，该指标反映申请人偿付利息能力倍数越高，阐明其支付利息费用能力越强，普通应高于1.短期偿债能力指标重要有一下几种，可依照需要选用：1、流动比例=流动资产/流动负债，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为还款保证。

比率越高阐明申请人拥有较高营运资金可用于抵偿短期负债，其可变现资产金额大，债权人遭受损失风险小但比率过高则显示申请人流动资产占用过多，影响资产使用效率和赚钱能力，还也许是应收账款和存活过多在分析中要注意流动资产构造、周转状况以及季节性生产与融资和钞票流量匹配状况，不用行业流动比率差别性较大普通状况下至少保持在1-1.5之间才表达公司具备较强短期偿债能力，但有诸多运作良好公司，如电力公司，流动比率虽远低于1-1.5，其基本都具备较好还款能力因而分析中要避免单凭经验对所有行业不加区别2、速动比率=速动资产（流动资产-存货-预付账款-代摊费用）/流动负债，该指标普通作为流动比率辅助指标，反映流动资产中易于变现资产对短期债务保障限度，但其未考虑应收账款可回收性和期限，在分析中可结合分析应收账款帐户分布和账龄构造该比率普通以1为宜，过高则阐明申请人拥有过多速动资产，也许失去某些有利投资或赚钱机会；偏低则阐明申请人短期偿债能力存在问题；3、营运资金=流动资产-流动负债，普通来说，营运资金越多，对申请人短期和长期资产支持越大，应注意该指标多少需与销售额、总资产或其她变量结合起来综合评价才更具实际意义。

在进行短期偿债能力分析是，除观测有关比率和钞票流量变化外，还应对不同会计期间流动资产、速动资产和流动负债变化状况进行对比分析，防止申请人弄虚作假四）赚钱能力分析依照有关数据测算赚钱指标（主营业务利润率、资产净利润率等）增减变化，结合资产负债变动状况和经营特点进行分析它可以协助调查人员全面深刻地分析财务报表上有关项目之间关系重要有一下指标，可依照实际状况选用：1、销售利润率（毛利润率）=主营业务利润/主营业务收入净额，该指标重要分析公司产品销售成本控制状况，比率越高，表白获得同样产品销售收入产品销售成本越低，销售利润越高但有时上升也许是通货膨胀带来，分析是需注意该比率下降也许反映申请人销货。