单位定期存单质押贷款管理规定.doc

单位定期存单质押贷款管理规定单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定第二条在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织第三条本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理第四条单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则第二章单位定期存单的开立与确认第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；存款人在存款行的预留印鉴或密码开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书第六条贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人第七条存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致必要时，存款行可以向存款人核实有关情况第八条存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后３个工作日内开具单位定期存单存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单第九条存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位定期存单一并递交给贷款人第十条存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；需要确认的其他事项第十一条存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，不得开具单位定期存单，并及时告知贷款人，认为有犯罪嫌疑的，应及时向司法机关报案第十二条经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的９０％各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息第十三条贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保第十四条贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任第三章质押合同第十五条办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同在借款合同中订立质押条款的，质押条款应符合本章的规定第十六条质押合同应当载明下列内容：出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；质押担保的范围；存款行是否对单位定期存单进行了确认；单位定期存单的保管责任；质权的实现方式；违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项第十七条质押合同应当由出质人和贷款人签章签章为其法定代表人、经法定代表人授权的代理人或主要负责人的签字并加盖单位公章第十八条质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项第十九条出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权第二十条存款行应对其开具并经过确认的单位定期存单进行登记备查，并妥善保管有关文件和材料质押的单位定期存单被退回时，也应及时登记注销第四章质权的实现第二十一条单位定期存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用质押合同另有约定的，按照约定执行第二十二条贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书退还贷款人并由贷款人退还借款人第二十三条有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单：质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；借款人或出质人被宣告破产或解散的第二十四条有第二十三条所列情形之一的，贷款人和出质人可以协议以单位定期存单兑现或以法律规定的其他方式处分单位定期存单以单位定期存单兑现时，贷款人应向存款行提交单位定期存单和其与出质人的协议单位定期存单处分所得不足偿付第二十一条规定的款项的，贷款人应当向借款人另行追偿；偿还第二十一条规定的款项后有剩余的，其超出部分应当退还出质人第二十五条质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押合同另有约定的，从其约定提存的具体办法由各当事人自行协商确定贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。