对强化邮储基层分支行稽查检查的几点思考.doc

对强化邮储基层分支行稽查检查的几点思考对强化邮储基层分支行稽查检查的几点思考稽查检查的目的重点之一，就是通过对现场和非现场的各个业务条线操作层面的检查、核 实，发现问题，落实整改，推动银行业务朝着制度化、规范化、标准化的轨道发展，进一 步防范风险，消除隐患，确保银行管理有序，人身资金安全这些年，邮储银行基层分支 行的稽查检查一直没有间断，也大量地发现和查实了一些问题，进行了整改，为银行业务 平安、稳健、快速地发展发挥了保驾护航的作用然而，要真正实现稽查检查的科学性、 系统性，迅速查实查处问题、隐患，引导和规范操作行为，还有很长的一段路要走作为 领导者和管理者，还应该从以下五个方面进行深入地思考和改进思考之一：日常专项结合，范围要广一是计划先行，工作有序为规范各项业务的操作行为，强化操作层制度执行力，归 口部门即审计部要对稽查工作做到早安排、早部署、早动手，制定出年计划、月计划、周 计划，按周按月按季总结稽查工作情况，布置下阶段工作计划每月要求对所辖网点、出 纳现金和重要空白凭证进行一次盘存；每月对所辖网点、出纳、监控岗、资产业务进行一 次全面检查；每季度至少开展一次专项检查活动，每半年对县支行金融业务进行一次全面 检查。

及时检查、发现业务操作流程中存在的问题，杜绝风险隐患的发生二是突出重点，延伸范围在开展常规稽查检查的同时，要及时对业务检查问题进行 分类，分析发生问题的原因对发生频次较多，风险点高的业务有针对性地进行专项检查， 延伸稽查范围，通过对业务操作流程、岗位履职进行全面、全方位地审计检查，提出审计 检查整改意见同时，结合日常稽查检查进行复查，将常规专项检查资源进行有效整合利 用，增强针对性，提高检查质量三是月度通报，督促指导分支行要按月汇总稽查检查情况，形成月度审计稽查通报， 全面反映月度内业务操作、内控制度执行检查情况，通报内容分为稽查情况、稽查问题汇 总、上月未整改问题、整改要求、电子稽查系统核销情况、安全保卫检查、处罚情况、案 例学习等，使单位领导和管理层及时了解稽查检查工作动态情况，做到举一反三，及时抓 好辖区内稽查检查、自查自纠工作思考之二：培训与会审结合，学习要实一是 组织会审，提升质量为多方面、多层次地进行稽查考核，提升稽查工作质量， 二级分行可按季在稽查工作做得好的或做得不好的相关支行召开稽查工作会议对县支行 稽查工作进行会审，从稽查频次、稽查工作质量、稽查内容、稽查文书质量、稽查工作小 结、总结和计划、稽查档案等进行评审，通过会审使稽查文书的完整、合规得到改善和规 范。

二是以会代训，纳入考评借助每季度的稽查工作会，要以会代训对各项业务进行学 习、培训和巩固，特别是对新业务的学习要聘请业务部门人员进行讲解每季培训内容为 下季度考试内容，考试结果纳入年终评比通过学习、培训及有效地激励和考核，进一步 提升稽查队伍的整体素质三是交叉检查，取长补短在召开季度稽查工作会议期间，最好组织稽查员分组对当 地支行网点及后台业务管理岗、监控岗进行一次全面检查，对检查问题进行座谈分析，既 是对当地支行合规操作的一次促动，又能促使稽查员相互学习稽查方法、检查经验，发现 自身不足的之处，提高检查技能和风险识别能力思考之三：查实与考核结合，处罚要严一是 突击检查，形成制度在常规稽查检查的同时，要不定期开展飞行检查，也就是 检查时采取不告知检查时间、不告知检查地点、不告知检查内容、不告知检查人员的一种 随机现场检查的方式，重点对库存现金、重要空白凭证、令牌授权、印鉴管理等进行突击 检查，检查方式可以通过暗查、暗访、现场观察、与工作人员交流、查看业务凭证等方式 进行二是风险控制，重在考核分支行可在月度生产绩效考核办法中专门设立风险控制奖， 主要考核各单位资金安全及内控管理工作，对市分行各业务条线检查、上级及外部检查发 现的问题除按处罚办法对责任人进行考核外，还应在月度生产奖金中对责任单位、责任人 进行扣分、扣款考核，实行双重考核制。

思考之四：内容与形式结合，方法要新一是关注预警，多方核查做好日常电子稽查预警信息核销的同时，重点关注的日常 9 条重要监控指标的预警信息，对同一账户连续交易多、同一柜员特殊业务交易多、同一 网点连续超限等预警信息，要及时采取核查、现场核查、走访客户核查、调阅监控录 像、协查任务书核查的方式排出潜在的风险分行要坚持每季度调审一次县支行电子稽查 核销登记簿，与系统核销情况进行核对，审阅县支行核销、登记的及时性、规范性，下发 调审意见书和调审情况通报；对县支行进行检查时，抽调预警核销的业务凭证，查看核销 的真实性二是数据分析，预警揭示充分利用个贷审计系统，每月执行一定数量的手动模型， 对新增自动预警信息及手工执行模型的数据进行分析、核实，对重点关注的预警信息下发 提示单，并适时根据预警信息结合分支行业务发展情况选择重点专题核查，对违规操作或 潜存的风险隐患进行查实、整改三是及时调度，防控风险为加快案防信息的传导，应以“案件防控警示调度令”的 形式，将各地发生的有关资金案件、事件或安全事故等案例，通过警示内容、警示分析， 警示要求，第一时间下发县支行及邮政企业，督促各级行及时做好辖区案件防控工作。

思考之五：自查与联查结合，协作要密一是沟通协作，联合检查审计部应积极主动与企业监保部、代理业务局进行沟通与 联系，联合开展资金安全检查活动，制定方案，联合发文，银行企业人员共同参与二是明确责任，落实整改银企要积极组织召开资金安全管理领导小组联席会议，互 通检查信息，主要围绕达标升级、安全评估、案件防控、常规稽查、专项审计、安全检查、 服务规范等内容进行研讨，分析资金安全隐患，商讨解决问题的方法，并形成会议纪要下发各单位通过定期召开联席会议，搭建良好的沟通平台，提升银企间联动的效率，理顺 市、县两级二类及代理网点检查反馈、整改落实责任部门，明确稽查报告书领导批示的归 属问题，做到二类和代理网点的问题及时反馈、及时回复、及时整改三是建立制度，齐抓共管为强化邮政金融资金安全管理，确保邮政金融资金安全管 理制度落实到位，除共同建立下发《邮银互通信息制度》、《邮银联合检查督查制度》、 《邮银联合学习制度》三项制度外还要不断提高邮银双方配合协作效能，避免或减少因 信息不通而造成工作上的阻碍或失误；加强银企金融安全生产管理，加大安全生产检查处 罚，整改督促力度，以利于杜绝、防止资金安全事故、案件的发生；使企业员工及时熟悉 了解有关金融资金安全管理及业务规章制度，有效促进各项金融管理、业务规章制度的贯 彻落实。