我国电子支付安全问题及对策.doc

我国电子支付安全问题及对策摘要：随着互联网的飞速发展和信息技术水平的突 飞猛进，计算机网络已经延伸到世界的各个角落电子商务 将传统的商业交易由线下转移到线上，使各种实体之间的交 易更加方便快捷作为电子商务的主要手段，电子支付也在 逐渐取代传统的现金交易随之而来的便是安全问题，这些 问题已经成为电子商务迅速发展的瓶颈本文将对当前电子 支付的安全问题进行分析与探究，并提出相应的解决对策， 以期促进我国电子商务健康、快速地向前发展关键词：电子支付；安全问题；对策电子商务作为互联网的主要应用，其涉及的领域已经拓 展到B2C、C2C、020等多种商业模式而电子支付以其方便、 快捷、成本低廉的优点已成为电子商务过程中的重要环节 用户仅需一台能够连接网络的客户端，便能在极短的时间内 完成一次网上交易然而电子支付业务的快速增长却缺少与 之匹配的技术手段和相关的法律法规，这也就出现了各式各 样的安全问题本文将对电子支付的安全问题进行详细分 析，并提出对策1.电子支付的现状分析1. 1电子支付的发展历史电子商务的最初应用可以追溯至二十世纪六七十年代， 当时人们使用电报、机进行商务文件的发送由于传统 的纸面打印无法将文件直接转入信息系统中，人们采用EDI （电子数据交换）进行电子商务应用技术的替代。

而电子支 付作为电子商务的重要环节，被我国正式定义是2005年10 月颁布的《电子支付指引（第一号））》：“电子支付是指单 位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现 货币支付与资金转移的行为1.2电子支付的发展现状据CNNIC发布的第36期《中国互联网发展状况统计报 告》显示：截止至2015年6月，我国电子支付用户规模从 2014年底的3. 04亿增长到了 3. 559亿电子支付的使用比 例也增长了 6.8个百分点，其中属支付的发展尤为迅速, 用户规模较2014年提升了约2. 76亿用户支付的使用 率也提升了约7. 5个百分点，其增长速度是电子支付市场整 体增长速度的1.5倍1. 3电子支付的主要方式及其特点1.3. 1银行卡转账支付银行卡转账支付是我国目前应用较为广泛的电子 支付方式，用户将资金通过银行卡转账至收款人的银行 卡中它的基本特征是：一、接受此方式的商家投入较低 二、此支付方式的使用不受地域限制全世界范围内大多数 商家都能受理银行卡转账的业务1.3.2电子现金电子现金是一种虚拟货币它将现金的数值通过一系列算法转换成虚拟数据，以此来表现货币的现实价值此方式 正逐渐发展为电子支付的主流方式之一。

它的特点是：一、 具有现实现金所有功能；二、商家接受电子现金时，可通过 接收到的电子签名验证来确定电子现金的真实性三、此支 付方式属于匿名消费1. 3. 3第三方支付第三方支付是一些独立机构与各大银行签约，提供与银行支付结算系统对接的平台支付的网络支付方式这些机构 都具备一定得经济实力和信誉保障其特点主要表现为以下 几个方面：第一，介入成本较低，仅需注册便能享受其快捷 方便的服务第二，操作较为方便仅需用户的账号、密码 即可完成支付第三，价格较为优惠大多数平台无需付费, 用户仅需对平台账号进行充值便可享受一定的优惠第三方 支付正逐渐成为金融生态体系中的重要环节3.我国电子支付存在的主要问题3. 1电子支付规范制度的缺失随着淘宝网、京东及叮当网等网上购物平台的兴起，电 子支付也进入了发展突进期随之而来的是相关法律缺失问 题、交易市场规范制度不严谨问题以及消费者权益缺失问 题这些问题不仅抑制了电子商务的绿色、健康发展，更导 致了电子支付产业发展偏离目标的现状管理制度的缺失造成了商家的肆意妄为，交易市场规范 制度的不严谨被居心叵测之人钻了空子，消费者权益的缺失 让人们对电子支付望而却步建立行之有效地法律法规已经 刻不容缓，通过网络进行合同签订和资金交易服务等电子商 务行为仍存在许多尚需完善之处。

3. 2网络用户对电子支付的信任度不够电子商务以其开放、自由的交易特点，吸引了大批商家 人驻电子商务行业买卖双方无需当面交易，仅需通过互联 网便可完成交易这就导致了交易是否真实可靠需要经过考 证据调查：约有24%的企业和16%的人认为“诚信”已经 成为电子商务展的最大阻碍由于电子支付技术对传统 交易的简化，一些在现实中无需考虑的问题正逐渐的显现出 来，主要有以下几个方面：1） 身份是否真实可靠网上交易的买、卖双方相隔甚 远，互不了解，支付方对卖家的相关信息并不了解，卖家也 不能确认买家的支付手段是否真实可靠，以及交易成功后资 金是否会到账的问题这就给予了不法商家和个人可乘之 机因此保证交易双方身份信息的真实可靠在电子支付过程 中尤为重要2） 信息是否完整网上交易将传统交易过程中的看货、 挑货、付款、收货以及验真进行了简化卖家将商品相关数 据进行上传，买家通过不同商家对同种商品提供的数据便可 进行对比，选购心仪的商品如果在商家上传的数据的过程 中若是产生了差错或是欺诈的行为，这些都会导致数据的不 完整甚至是缺失如果被不法分子加以利用，势必会对网上 交易市场产生不良的影响3）数据是否得到保密。

商品买卖过程中收款人和付款 人的身份信息、家庭住址、联系、交易的内容和数量等 这些信息若泄露给别有用心之人，势必会造成一些不必要的 麻烦是以，电子支付过程中的数据保密问题非常重要3. 3电子支付市场仍缺乏有效的管理自2007年起，我国的电子支付产业便进入了迅速发展 期随着淘宝网等商业网站的出现，支付宝、网上银行、手 机银行等业务应运而生据悉，2016年双十一当天，仅淘宝 一家销售额就达到了 1207.49亿元，远超去年912. 17亿元 京东的当天销售额也达到了 111亿元电子支付的一种表现 手段一 “网购”已经占据了中国销售市场的大半份额。