中国某银行湘潭市分行企业战略规划.docx

湘潭大学论文题 目： 中国农业银行湘潭分行企业战略 学 院： 商学院 专 业： 金融专硕 完成日期： 2015年5月29日 目录1 金融行业竞争分析 1 1.1 企业概况 1 1.2 宏观环境分析（PEST） 1 1.3 微观环境分析 7 1.4 行业结构分析（五力模型） 8 1.5 SWOT分析 102 中国农业银行湘潭分行的资源与能力分析 12 2.1企业的资源及其构成 12 2.2 企业主要领导人员构成 13 2.3竞争优势 14 2.4 湘潭分行价值链分析 14 2.5核心竞争力的分析 17 2.6 波士顿矩阵分析 183 中国农业银行湘潭分行的期望与目标 19 3.1 公司的愿景、使命及其评价 19 3.2 目标分析 21 3.3 金融企业目标的特性 22 3.4主要业务经营情况分析 23 3.5 实现总目标下的分设目标 234 金融产品差异化与竞争战略 24 4.1 农业银行构建差异化竞争战略的必要性 24 4.2 湘潭农行金融产品分析 245 中国农业银行湘潭分行的竞争原动力 25 5.1 生命周期分析 25 5.2日益激烈的竞争环境 27 5.3中国农业银行湘潭分行的竞争战略选择 276 中国农业银行湘潭分行的经营风险 30 6.1中国农业银行风险管理组织体系图 30 6.2 中国农业银行湘潭分行的风险状况 317 农业银行湘潭分行战略选择与制定 32 7.1 根据SWOT分析的战略选择 32 7.2 农行整体战略及部分战略 34中国农业银行湘潭分行企业战略1 金融行业竞争分析1.1 企业概况中国农业银行简介：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC， 农行）。

中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京数年来，中国农行一直位居世界500强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A12009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，完成了从国有独资银行向现代化股份制商业银行的历史性跨越；2010年7月中国农业银行股份有限公司在上海、香港两地面向全球挂牌上市，成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO，募集资金达221亿美金；这标志着农业银行改革发展进入了崭新时期；也标志着国有大型商业银行改革上市战役的完美收官。

1.2 宏观环境分析（PEST）1.2.1 政治、法律环境2014 年， 十八届四中全会通过了《关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》,绘就了建设“法治中国” 的路线图，为商业银行推进依法治行营造出良好氛围 在依法治国方针不断深化落实的政策推动下， 银行业密切相关的法规出台 158 项,其中法律和法律解释 14项,行政法规和国务院规范性文件 23 项，部门规章和部门规范性文件 94 项,司法解释和司法规范性文件 23 项,行业规定 2 项总体来看,银行业面临的外部法治环境趋好,呈现四个方面的特点1、 基础性法规建设取得突破， 银行业法规体系进一步健全2014 年 2 月，国务院修订了《公司登记管理条例》、《公司注册资本登记管理规定》等 12 部法规，废止了《股权出资登记管理办法》等 5 部法规（自 2014 年 3 月 1 日起施行），内容涉及公司、企业法人、个体工商户等市场主体注册资本管理、登记注册制度的全面调整， 外商投资企业原注册资本缴付相关规定亦有较大变更2014 年 11 月，国务院颁布了《不动产登记暂行条例》（自 2015 年 3 月 1 日起施行），要求整合土地、房屋、林地、草原、海域等登记职责，逐步实现不动产登记机构、登记簿册、登记依据和信息平台“四统一” 。

2、着力加强事中事后监管， 银行业检查执法日趋严格从国际看，全球金融危机爆发以来，国际银行监管界实施了大量改革，在资本、杠杆率、流动性等领域出台了更严格的监管标准， 宽管1制、严监管已经成为全球银行业发展和监管的共识从国内看， 随着金融改革和金融法治建设的积极推进，更加强调依法监管从严、 有效监管从严、监管标准从严、监管执法从严将成为银行业监管的重要取向2014 年7 月，国务院发布《关于促进市场公平竞争维护市场正常秩序的若干意见》，要求落实国务院机构改革和职能转变要求，进一步完善市场监管体系，促进市场公平竞争银监会、 人行、发改委、工商等部门着眼市场秩序构建，相继开展各种检查，监管处罚力度明显加强 2014 年， 农行接受的行政处罚金额及增幅均创历史新高除了靠检查威慑， 近年来监管部门更注重运用考核评价等手段来调动银行主动合规的积极性， 对银行消费者权益保护、 外汇管理、 反洗钱、 案件防控、 绿色信贷的合规性和有效性进行考核评级， 并根据评级结果实施分类监管， 银行业面临的合规压力日益加大3、司法改革稳步推进， 银行业面临的司法环境进一步透明四中全会决定提出司法体系要建立重大决策终身责任追究制度和责任倒查制度， 强调司法问责制， 要推进以审判为中心的诉讼制度改革，实行办案质量终身负责制和错案责任倒查问责制， 要改革法院案件受理制度， 变立案审查制为立案登记制，做到有案必立，有诉必理，加大对虚假诉讼、恶意诉讼的整治力度。

2014 年，法院推行法官职业化改革，最高院设置巡回法庭、 知识产权法院， 出台互联网公布裁判文书的规定， 外部司法土壤进一步优化司法公开有利于创造公平的司法环境，但是也给银行带来一定压力 4、社会诚信体系建设日趋完善， 银行业运行的信用 环境进一步优化2014 年 6 月,国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020 年) 》这是我国第一部国家级的社会信用体系建设专项规划， 提出了 2014-2020 年我国社会信用体系建设的指导思想, 基本原则和主要目标, 明确了政务诚信, 商务诚信, 社会诚信 ，司法公信四大领域 34 项重要任务2014 年 8 月，国务院出台了《企业信息公示暂行条例》，工商总局制定了《企业公示信息抽查暂行办法》、《经营异常名录管理暂行办法》等配套规章和规范性文件，构建了以信息公示、信用监管为核心的新型监管体系，信用在市场监管中的基础性作用日益凸显总体而言，外部法律环境既赋予了银行业务拓展、 挖掘增长点的机遇和空间，同时也对银行规范运营、 提升服务提出了更高要求面对外部法律环境的变化， 银行需要及时应对，合理调整经营管理行为，不断适应法规变化要求1.2.2 经济环境1、根据IMF预计，2014年全球经济增速为3.3%，比上年提高0.1个百分点。

美国经济加速复苏，欧元区外围经济体复苏动力不足，新兴市场经济体增速继续放缓在经济不均衡复苏的背景下，全球货币政策出现分化，美英货币政策趋于正常化，欧元区再度宽松全年道琼斯工业指数、欧元区STOXX50指数、日经225指数分别上涨7.5%、2.9%和7.1%2014年上半年美元指数基本平稳，下半年加速上涨，全年上涨12.6%大宗商品价格继续震荡下行，原油价格大幅下跌，CRB现货指数全年下跌4.1%2、中国经济运行基本平稳，总体呈现增速小幅回落、结构继续优化的特征从增速看，2014年GDP增长7.4%，较上年回落0.3个百分点固定资产投资、社会消费品零售总额和净出口同比分别增长15.7%、12%和6.1%，分别比上年回落3.9、1.1和1.7个百分点从结构看，服务业比重继续提升，中国经济由工业主导向服务业主导加快转变传统行业、重化工业等行业遇到困难，但新产业、新技术、新业态不断涌现劳动生产率提升，单位GDP能耗下降，经济发展质量提升物价水平涨幅较低，2014年CPI同比增长2%，PPI负增长1.9%全年新增城镇就业人口1,322万，高于上年3、2014年，中国政府坚持稳中求进的总基调，继续实施稳健的货币政策和积极的财政政策，补充和完善货币政策工具组合，有针对性地进行预调微调，有序推动金融市场改革。

人民币存款利率上限进一步放宽，同业存单稳步发展，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度扩大，沪港股票市场互联互通试点2014年中国广义货币(M2)增速为12.2%，社会融资规模为16.5万亿元4、根据IMF预测，2015年全球经济增速将由2014年的3.3%上升至3.5%在就业市场稳步改善、房地产市场稳步复苏的带动下，美国经济增长可望持续改善欧元区和日本经济预计将维持微弱增长态势新兴经济体国家中，资源型国家将继续受困于大宗商品价格下跌，部分国家则面临经济下行需要降息与资本外流需要加息的政策两难从金融市场来看，美元指数在美国经济强势复苏及欧元区加大货币宽松的带动下，将继续走强；在全球需求疲软的影响下，大宗商品价格仍将维持弱势5、央行自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率金融机构1年期贷款基准利率下调0.25个百分点;1年期存款基准利率降0.25个百分点央行再次降息，并扩大存款利率上浮幅度，这表明央行在继续降低融资成本同时，也借机推进利率市场化改革降息原因在于通货紧缩压力增大15年1月CPI破1，创五年来新低，PPI出现连续35个月负增长，环比降幅扩大，通货紧缩正在由传说变为现实。

物价持续走低的主要原因是实体经济有效需求不足，其中消费不足迹象明显，此前统计局发布的数据显示，2014年实际消费增速低于前年消费减速与经济下行，看起来更像是“鸡生蛋与蛋生鸡”的关系因为私人与公务消费下降，导致相关投资增速下降，进而加大经济下行压力而经济增长动力不足，造成私人收入和财政收入减速，进而抑制了私人消费和公务支出再加上投资和净出口乏力，实体经济总需求不足问题日益突出6.湘潭经济形势分析农业生产稳中有增粮食生产基本稳定，预计今年全市粮食播种面积325万亩，同比增长1.5%其中早稻152万亩，下降0.6%；晚稻160万亩，增长1.5%虽受阴雨寡照天气影响，早稻总产量67.5万吨，同比下降0.8%，但中稻总产量增长8.3%，并且晚稻长势较好，全年粮食生产有望实现稳产春夏收主要经济作物产量实现增长,其中油菜籽产量增长20.2%，蔬菜产量增长8.5%1-9月全市出栏肉猪366.0万头, 同比增长4.2%，生猪价格较上半年有所回升，目前养殖户保持盈利1-9月全市实现农业增加值82.2亿元，同比增长4.5%工业生产缓中趋稳1-9月，全市规模以上工业实现增加值576.4亿元，同比增长10.7%，比1-8月提高0.1个百分点。

在全市36个行业大类中，有 29个行业增加值保持增长其中电子信息、医药等新兴行业发展来势较好，生产增速明显高于上半年1-9月，全市规模以上工业中，计算机通信和电子设备制造业、仪器仪表制造业、医药制造业增加值增速均在10%以上，分别高于上半年4.3、5.2、5.1个百分点非公经济增长较快1-9月，全市非公有制企业实现增加值 452。