柜面业务授权环节风险控制之我见.doc

柜面业务授权环节风险控制之我见柜面业务授权环节风险控制之我见柜面业务授权作为各级管理的重要手段之一，在风险防控方面起着非常重要的作用基于 此，各级管理机构非常重视授权、转授权操作如果授权流于形式，就会导致风险隐患， 如果盲目授权，则其危害性与纵容一个不良人员作案就没有什么差异了通过查看省稽核 中心发布的差错业务表，会发现许多差错的发生并不完全是经办柜员的责任，因为在差错 凭证的授权人员标识栏，往往赫然写着授权人员的大名有授权人员参与授权的业务为什么会出现差错呢？首先是源于操作人员的违规操作， 或者根本就不明白如何操作，更在于授权人员在授权时没有正确指导，没有认真做到验单、 验屏、盘点实物，一听到柜员的授权需求就漫不经心地伸出“点石成金”之手，结果便会 带来诸如冲正、错账调整等许多麻烦，大额转账、汇款金额错误等业务更有可能带来资金 风险出现授权失误不外乎以下几个方面的原因：一、授权人员的政策把握不到位，业务水平达不到基本的授权要求授权人员必须具备较高的政策水平，对于复杂业务，首先要正确判断业务可不可以做， 其次才是解决如何做即操作环节的问题目前，我们银行业务发展迅速，新产品不断创新， 政策变化快，业务知识日新月异，这对于授权管理人员是一个很大的挑战，如果不能及时 把握政策，对政策仅限于一知半解，完全凭感觉去做，授权就会失误。

因此，授权人员既 要做到对新业务操作流程全面了解，更要深刻地把握新产品的风险点，在业务发展的同时， 提高风险防控能力如果不能及时学习，遇到授权便不问青红皂白伸出指头，授权失误就 在所难免二、授权人员的责任心不强为什么需要设置授权？就因为需授权的业务如大额存取款、冲正业务、挂失、冻结、 扣划、客户账户信息的变更等具有一定风险，必须增加授权控制，做到对客户负责、对建 行负责、对员工负责如果责任心不强，想当然地授权，出现问题同样在所难免三、授权疲劳当前的核心业务操作系统设置的授权要求很多，部分已不能适应业务发展的要求在 综合性支行营业室中，每天的授权业务多达几百笔，营业主管经常一笔授权业务还没有处 理完毕，多笔业务已在等待授权，各种授权需求使得营业主管疲于奔命因为不能及时授 权，业务无法完成，一定程度上影响了服务效率，客户很不理解，因此，时间一长，授权 时难免出现审核疲劳，发生操作失误针对以上问题，我认为授权环节的风险防范可以从以下几个方面考虑：一、加强授权问责通常，我们认为，监督授权的业务出现差错不可原谅，但对于此类稽核差错，在没有 形成较大风险时，不应仅限于对经办柜员进行责任追究，也要给予授权人员比问题柜员更 为严厉的的处罚，才能提高授权人员的责任意识。

二、加强转授权控制因被转授权人与有权授权人在整体素质及专业水平方面必然存在一定差距，转授权就 难免存在风险对此，应当加强转授权控制，对于被转授权人员的授权资格要严格审查， 出现达不到资格要求的转授权现象，要对随意转授权人员进行责任追究对于转授权期间 出现的问题，即使是正常的转授权，也需要转授权人员承担相应的连带责任，以达到促使 有权人员谨慎转授权，督促被转授权人员合规谨慎授权的目的三、建议优化核心系统授权参数设置当前，核心业务操作系统设置的部分授权要求，已不能适应业务的发展，比如：当前 系统中仍存在许多以前 15 位客户身份证号码所形成的客户编号，当客户再来办理业务时， 系统便提示需变更客户编号，也即是由 15 位上升至 18 位，这样的业务也需笔笔授权，同 样没有必要系统完全可以对异常变更的身份证号码进行控制，提示有权人员审核授权， 而对于正常升级，因已留存客户的身份证件复印件并需客户审核签字，似没必要再进行授 权操作，这样的授权业务也占相当的比例可以说，核心业务系统太多的授权要求，是造 成授权人员审核疲劳以致授权流于形式的原因之一总之，一个有权授权人员的业务素质的高低与责任心的强弱是决定授权环节能否有效 防控风险的重要因素，因此，加强授权人员管理，不断提升授权人员的综合素质是防范操 作风险的根本保证。