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购买分红险应分清：保费分红与保额分红2022年元月，新华人寿推出的“幸福年年A款两全保险（分红型）”，就采纳了这样一种分红方式实现了养老、分红、快返和保障的融合，“幸福年年”销售近一年来备受关注　　首先，“幸福年年”的保额分红方式，以保额为基数，而不是以保费或现金价值为基数，且保额还都按复利增值，也就是人们寻常所说的“驴打滚”、“利滚利”，所以用来投资养老金，不仅能保证资金的安全性，其收益空间也很大　　保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么敏捷，只能通过退保或者削减保额的方式实际获得红利但退保或削减保额都会给投保人带来肯定损失，短期内退保或削减保额并不划算只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或削减保额，才可能得到不菲的红利累计　　理财师提示投资者，在选择分红方式时，要结合自己的实际状况进展选择假如手中有闲钱，不急于将红利取出，则可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益　　目前市场上有两种分红方式，保费分红与保额分红。

但是，鱼与熊掌不行兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式需要留意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了　　其次，“幸福年年”承续了新华保险分红保险特有的“保额分红”方式，是一款“会长大的保险”在保险期间内，60岁以前每两年可按当年度根本保额及累积红利保额的8%领取生存金；60岁至80岁每年可以按当年度根本保额及累积红利保额的16%领取生存金幸福年年”特设3倍高额身价保障，并通过分红增额每年都会增长另外，特殊附加了全残豁免功能（被保险人因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费，保险责任和利益不变）　　有保险专家说，这是一款很牢靠的养老保险，边交钱边拿钱的设计，可以大大缓解缴费压力；60岁以后真正需要花钱时，增加为每年都领取，也很人性化　　需要提示投资者的是，一般的理财产品，资本市场好有收益，市场行情不好也会有亏损风险但分红保险的保单上都会注明，分红一经公布，即不行更改中心财经大学保险系主任郝演苏教授说，我反对在中国大力进展那些低保障的分红保险，但保额分红保险很值得推举，由于任何保险都有保障，所以怎么选择分红就特别关键　　据统计，目前投资理财在城市居民中逐步普及，中高收入城市居民持有投资理财产品的比例到达了62%，在投资理财产品分布上，股票、基金、投资型保险是最主要投资方向。

但是，假如金融市场和资本市场动乱担心，百姓心理承受力量有限，自然会热衷比拟稳健型的投资所以，一向以稳健保本自居的分红险也就成了投资者的首选　　养老只依靠社保是远远不够的，“421”的现代家庭构造给赡养老人带来经济压力，CPI指数不断攀升在挑战老百姓现有资金的同时也是对将来资产的挑战??全部这些，都打算着消费者要为自己或家人提前做好养老的资金预备。