商业银行经营与管理离线作业答案(共21页).doc

精选优质文档-----倾情为你奉上浙江大学远程教育学院《商业银行经营与管理》课程作业姓名：卢缘萍学 号：1年级：15春学习中心：西溪校区—————————————————————————————一、判断题1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益错)2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大 （对）3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度 （对）4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款对）5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产错）6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的错）6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控对）7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位错）8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件对）9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益错）10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权对）11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。

错）12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务对）13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款对）14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低错）15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外（错）二、填空题1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖 方向交易的对方提供利差补偿所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买 方的身份与人进行交易3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。

6.商业银行公司治理的基本要求是 （1）完善董事会、股东大会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序，（2）明确股东、董事、监事、高级管理人员的权利和义务，（3）建立建全以监事会为核心的监督机制，（4）建立立完善的信息报告和信息披露制度5）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 多 头交易8．银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 融资功 三、名词解释1.商业银行答：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能，综金融企业2.商业银行流动性答：所谓流动性，是指资产变现的能力衡量资产流动性的标准有两个:一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。

3.私人银行业务答：私人一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管一般需要拥有至少100万以上的才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失答：广义上的即资产负债表中的总资产减去总负债后的而银行的和资本金是等同的概念所谓银行金是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行的收益，其内涵比一般的资本更宽泛，根据实际情况某些债务也可计算在资本金内经济资本：经济资本是一个新出现的统计学的概念，是与“监管资本（RC，Regulatory Capital）”相对应的概念经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担和保持正常经营所需的资本经济资本是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（UL,unexpected losses）所需要的资本预期损失：是商业银行预期在特定时期内资产可能遭受的平均损失非预期损失：是商业银行一定条件下最大损失值超过平均损失值的部分5.银行负债、主动型负债、被动型负债答：银行负债：银行负债有广义有狭义之分广义负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容；狭义负债主要是指银行存款、借款等一切非资本性的债务。

6.单位通知存款、单位协定存款答：单位是指在存入款时不约定存期，支取时需提前通知，日期和方能支取的存款单位协定存款：单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月的协定存款利率给付的一种存款7.同业拆借与回购交易答：同业拆借：或、、，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融之间进行短期的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂和临时性资金余缺回购交易：回购交易是的一种方式，通常用在上经纪人向投资者临时出售一定的债券，同时签约在一定的时间内以稍高价格买回来经纪人从中取得资金再用来投资，而投资者从价格差中得利8.金融债券与银行的次级债券答：金融债券：金融是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种，是表明债务、关系的一种凭证债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并它属于银行等金融机构的次级债券：次级，是指偿还次序优于权益、但低于公司一般债务的一种债务形式。

9.央行票据答：央行票据即票据，是中央银行为调节向商业银行发行的凭证，其实质是之所以叫“”，是为了突出其短期性特点， 中央银行发行的央行票据是中央银行调节的一项，目的是减少商业银行可贷10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现答：信用贷款：其特征就是债务人无需提供或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的担保贷款：担保贷款，是指由或第三方依法提供担保而发放的贷款担保贷款包括、、保证贷款：保证指按《》规定的保证方式以第三人承诺在不能偿还时，按规定而发放的贷款抵押贷款：抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款它是银行的一种形式、抵押品通常包括有价证券、国、各种股票、房地产、以及货物的、栈单或其他各种证明物品所有权的贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿质押贷款：质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款票据贴现：票据贴现是对持票人来说，是将未到期的票据卖给银行获得的行为，这样可提前收回垫支于的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

11.通知放款、循环信贷、买方信贷、过桥贷款、银团贷款、混合或联合贷款答：通知放款：西方商业银行放款的一种形式是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款循环信贷：.循环贷款协定是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一的贷款协定买方信贷：是出口国银行直接向外国的进口厂商或进口方银行提供的贷款过桥贷款：过桥贷款（bridge loan）又称，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款银团贷款：根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过向提供的本贷款或业务混合贷款：是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的商品和劳务联合贷款：联合贷款是由两家或数家一起对某一或企业提供联合贷款的金额一般小于，组织形式比简单，没有主牵头行和牵头行之分一般只有一家银行担任行，负责同其他银行的联系，并对贷款进行12.贷款制度与政策答：贷款制度：贷款法律制度是各种旨在调节关系的法律、法规和政策的总称。

贷款政策：贷款政策是指指导和规范贷款业务、管理和控制的各项方针措施和程序的总称13.企业流动资金贷款和投资项目贷款答：企业流动资金贷款：贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证正常进行而发放的贷款投资项目贷款：项目贷款是指为某一特定工程项目而的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款答：个人消费贷款：个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人、汽车、一般等消费性个人贷款贷记卡和准贷记卡：信用卡分为贷记卡和，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准个人住房贷款：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用的贷款住房按揭贷款：房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款15.贷款信用风险、信用分析答：贷款信用风险：通常是对而言的。

从角度来考察，是指贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性信用分析：信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给与贷款及相应的贷款条件16.贷款风险分类答：但贷款风险除了信用风险之外，还有、、通货膨胀风险等17.贷款承诺费、贷款补偿余额答：贷款承诺费：贷款承诺费也称为，是指银行对己承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用也就是说，已经与客户签订了贷款意向协议，并为此作好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金承诺费就是对这笔已经做出承诺但没有贷出的款项所收取的费用承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因此，构成了贷款价格的一部分贷款补偿余额：补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的补偿性余额有助于银行降低，补偿其可能遭受的风险；对借款企业来说，补偿性余额则提高了借款的，加重了企业的负担。