竹子说保：说说异地投保可行不可行？.doc

竹子说保：说说异地投保可行不可行？很多人都会碰到这样的情况：好不容易确定了一款保 险产品，却发现所在地并不在销售区域内，有些人可能因 此放弃，而有些人则会选择异地投保那买保险需要考虑销售区域吗？异地投保是否会存 在一些问题？今天竹子就从法规和务实角度和大家谈谈异 地投保这个事儿，主要内容如下：ü 保险法对异地投保是否有明确的规定？ü 哪些保险可以异地投保，目前发展如何？ü 异地投保存在哪些优缺点，对理赔有影响吗？一、保险法对保险销售区域有何规定？常言道，经济基础决定上层建筑，当前我国的经济 发展还存在不平衡，继而导致不同地区的保险资源分布存 在差异举个简单的例子，比如某某保险公司在山东没有分 支机构，但是在北京有，那么，为了获得更高性价比的保 险方案一起来看一下保险公司管理规定对此的说明：l 第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治 区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形 和中国保监会另有规定的除外l 第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保 险或者统括保单业务，以及通过互联网、营销等方式 跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的 有关规定很明显，从原则上来讲，保险公司是不允许跨省经 营的，但是通过互联网、等符合规定的渠道投保依然 是可行的。

也就是说，投保地区是保监会对保险公司经营区域 的限制，但并没有对消费者做出限制，即消费者可以在自己所在地以外购买保险一个非常典型的例子就是香港保险只能在香港卖， 但内地的客户依然可以打飞的去香港买保险！目前来讲，异地投保非常普遍，风险也不大，购买 相同的产品，享受相同的保障，如果你实在看中某款产品 了，但又没有在它的投保地区内，异地投保是一个方法再一个，如果你实在觉得膈应，可以等到保单生效 或过了等待期之后，联系保险公司做保全变更，将居住地 址改为当前的居住地，这样整个投保就符合要求了二、哪些保险可以异地投保？先来看一下目前异地投保实现的两种形式：1.线下投保，包括投保等比如一位重庆的朋友 想为自己的孩子购买安邦的慧馨安少儿重疾，她只能通过 四川或其他销售地区进行投保，地址也要变更为投保地的 地址；2.互联网投保，现在越来越多的人习惯于网上投保， 但竹子发现很多产品并没有明确标明投保地区的选择，需 要在这里提醒的是，大家一定要在下方的投保须知找到关 于销售区域的详细说明，这样才不至于在之后的理赔等过 程中遇到麻烦这也从侧面反映出保险公司虽然没有明文表示支持 异地投保，但实际上这种方式已经获得了默认，即销售区 域对投保不会造成任何的障碍。

那么，是否所有险种都适合异地投保呢？一般情况下，像意外险、重疾险、寿险都是不限定 出险区域，跨省、跨国也没有问题，正常情况下，一辈子 可能也就碰上理赔一两次，只要资料齐全，只要两三天快 递就能送达，麻烦不大但需要重点强调的是医疗险，很多保险公司会提供 附加服务，如果是在异地购买保险，就很难享受到就诊治 疗、住院补贴等附加优惠另外，各个地方的社保报销标准会存在差别，这在 后期理赔中可能会带来麻烦不过，眼下互联网医疗险基本上都是面向全国销售 的，当然也就不存在投保地范围内的问题了总之一句话：保险的确有销售区域的限制，但理赔 无区域限制，保险公司支持全国通赔三、异地投保的优缺点？异地投保最大的优势在于它打破了空间的局限性， 极大地扩大了客户对优质产品的可选范围，帮助客户找到 真正适合自己的高性价比产品但同时也存在一些不妥的 地方：1）比如线下投保时，如果当地没有分支机构，那么 也就不能和该机构的代理人当面沟通，只能通过网络、电 话或者购买，这样一来会由于双方缺乏一定的信任， 可能会在过程中带来不便而找当地的投保机构可能会更 有安全感一点；2）再一个就是理赔就像竹子的妈妈担心的那样， 难道出险后需要跑到北京来吗？这个问题在第二部分已经 讲过了，理赔是无区域限制的，唯一的缺点就是花费一部 分快递费，另外时效性可能会受一点点影响。

不过现在也有很多公司支持线上理赔，只要上传相 关的资料就 OK 了竹子总结：目前很多人对异地投保还是有很多顾忌的地方，竹 子写这篇文章也不是劝诫大家完全忽视异地投保的风险， 毕竟大家心里都有自己的一个风险界定竹子的建议是，大家在购买保险特别是互联网投保 时，尽量在符合投保地要求的范围内找最值得买的保险 如果实在碰上看中的产品不在本省内销售，这个时候异地 投保也是可行的总之，大家还是要结合自己的需求、风险偏好、实 际情况来综合考虑。