银行钢贸行业风险排查报告.doc

1银行钢贸行业风险排查报告一、 风险排查情况概述根据监管部门和总、分行对重点行业风险的管控要求，我支行结合《关于对钢贸等重点行业的风险预警提示》 ，针对小企业条线涉及钢贸行业的存量业务进行了全面细致的风险排查工作，并形成风险排查报告排查对象：XX 有限公司我支行为 XX 有限公司发放流动资金贷款 XX 万元，期限 X 年，基准年利率上浮 XX%，执行年利率 X%，按月还息，到期还本，现还款记录良好二、 区域环境介绍及分析哈尔滨区域经济环境的全面改善给金融业带来了许多新的机遇，但与此同时也给金融行业带来巨大的挑战近年来，随着内蒙古银行、锦州银行等城商行的入驻，哈尔滨地区金融同业竞争愈演愈烈；另外，哈尔滨经济发展不确定问题依然十分突出，产业结构不平衡、不协调问题尚未完全解决，这从某种程度上导致了贷款区域集中度、客户集中度、产品集中度的提升，增加了银行的投资风险隐患三、 行业风险现状分析钢贸行业属于资金密集型行业，资金占压非常大近年来，受经济下行及国家加强房地产调控和清理整顿地方融资平台等多种因素的影响，钢价开始大幅下跌，钢材滞销日益严重，钢贸企业经营愈发困难，特别是上海银监局和银监会相继发布钢贸行业贷款风险2提示后，商业银行普遍收缩钢贸贷款规模，钢贸行业资金紧张局面更加严峻，贷款风险开始显现，钢贸行业贷款违约率、不良率逐渐攀升。

正因为如此，我行小企业条线在新增钢贸企业贷款的发放过程中，切实落实总行、分行对钢贸行业贷款的审批制度及“三法一指引”的相关要求，在客户的选择上均选择行业优质客户，同时加强对贸易背景真实性的审核，严格审查贷款抵押物价值以及担保公司的资质和实力，确保贷款担保真实有效目前，我行小企业条线钢贸企业客户 XX 有限公司贷款资金均按照合同约定用途使用，无被挪用情况发生，还款来源稳定，未出现风险预警信息 四、 客户（含保证人）经营情况分析（一） 客户经营情况：XX 有限公司成立于 X 年 X 月，注册资本 X 万元整，主要经营钢材零售及批发业务该公司供货来源充足，与全国知名的钢材生产厂家建立了稳固的供货渠道；销货渠道稳定，产品销路畅通，其经营网点遍布哈尔滨市各大钢材市场据贷后检查的监测结果与企业反馈的财务数据显示，截至 2014 年初，该企业生产经营情况正常，未出现重大人事变动，主要财务科目无重大变化，财产负债结构合理，盈利能力较强，在我行对公户现金流稳定，具有良好、稳定的贷款偿还能力二） 担保公司情况：该笔贷款由 XX 有限公司提供担保 3五、 存量业务资产质量分析目前，该笔贷款属于小企业条线十二级分类中正常类贷款，贷款用途真实，企业现金流量充分，盈利情况正常，主要经营指标稳定，还款记录良好，还款意愿强烈，符合小企业条线正常类贷款标准。

六、 存量业务风险缓释情况分析该笔贷款由 XX 担保有限公司提供连带责任保证担保，担保金额 XX 万元，同时向我行存入保证金 XX 万元，反担保物足值易变现；追加 XX 有限公司连带责任保证担保；追加 XX 任保证担保该笔贷款的贷款金额和担保方式制定合理，担保价值充分，还款来源有保证，风险可控。