银行网上银行企业客户操作手册.doc

江江苏银苏银行网上行网上银银行企行企业业客客户户服服务务系系统统客客 户户 操操 作作 手手 册册江江苏银苏银行股份有限公司行股份有限公司二○○九·三第一章第一章 系统概述系统概述网上银行企业客户服务系统（简称“网上银行”）是由在我行开立结算帐户的客户申请，并经开户行同意，双方签定有关协议后，将客户的计算机通过互联网与我行的主机相连接，在企业方通过浏览器直接完成客户在银行指定帐户的查询、款项收付等业务网上银行是为客户提供安全、便捷、高效的资金结算渠道和服务该系统由客户在客户端进行操作，并向银行提交交易指令与请求，并接收银行返回的处理结果，业务功能按操作角色定制，可根据个性化的需要定制页面风格和功能菜单 一一.系统系统功能功能1.客户可对本单位签约帐户进行查询与转帐2.客户可通过建立集团关系，对集团帐户进行资金归集及收付款管理3.客户可实现多种转帐功能，客户可同城、异地，本行、他行帐户的转帐4.客户可自行设置操作员权限、可操作帐户和操作限额5.系统提供有效安全保证措施，确保数据信息安全、及时、准确传递、存储和查询二二.系统特性系统特性1．安全客户认证采用中国人民银行金融认证中心（CFCA）安全认证，控制用户身份的合法性，防止非法系统的连入。

使用 USB KEY 存储数字证书，用户发起的每笔交易都经验证发出USB KEY 登录密码和交易密码不同，密码出错次数进行限制超出限制，该操作员将被冻结每一个用户的操作员权限各不相同，每笔资金划出都由双人或三人通过才可发出2．实时用户每发起的一笔交易都实时反馈到银行端，银行根据交易采取不同手段来完成3．方便客户操作、业务交易可以不受地域限制4．防抵赖在交易中使用数字签名，保证交易双方身份的真实性和交易的有效性三三.风险控制风险控制1．采取 CFCA 认证体系，起到了安全站点保证作用控制用户身份的合法性，防止非法系统的连入2．使用 USB KEY 存储数字证书，用户发起的每笔交易都经验证发出3．采取 USB KEY 登录密码和交易密码不同，密码出错次数进行限制超出限制，该操作员将被冻结4．每一个用户的操作员权限各不相同，每笔资金划出都由双人或三人通过才可发出5．系统的各种报警信息以及客户提交的交易信息均在监控屏幕上反映四．四． 相关名词释义相关名词释义1．数字证书：是一种网上“身份证”，用于证明交易参与方的身份2．CA 中心（证书认证中心）：数字证书的发放和管理机构3．CFCA（中国金融认证中心）：由中国人民银行牵头，联合十二家商业银行共同建设的一个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构，为参与电子商务各方的各种认证需求提供证书服务，建立彼此的信任机制，为全国范围内的电子商务及网上银行等网上支付业务提供多种模式的认证服务。

第二章第二章 客户办理流程客户办理流程网上银行企业客户服务系统已具备了查询、转账、集团资金归集、代发、投资等多种功能客户办理网上银行的流程如下图：开户申请客户证书下载功能设置账户交易一．开户申请一．开户申请（一）申请开立网上银行的条件1．客户需在我行开立结算账户，并向开户行申请办理开通网上银行业务2．若集团公司的下属子公司向总公司追加账户，子公司需在我行开立网上银行账户（与集团总公司享有同一营业执照和级组织机构代码证分公司的除外） 二）需提交的材料1．江苏银行股份有限公司客户网上银行服务申请/变更表（一式三联）2．授权委托书3．江苏银行股份有限公司网上银行公司客户服务协议4．营业执照、组织机构代码证复印件5．客户经办人身份证复印件（三）注意事项1．客户在填写网上银行服务申请表时，应根据业务需要，按照一张安全证书一个USB Key 的配置原则，向我行申请认证工具（目前仅为安全证书 USB Key）的数量同时根据本公司的内部资金汇划流程及管理要求，对应网上银行操作员的角色，如记账员、复核员及授权管理员，且必须确定主管角色，以便于针对不同角色在网上银行系统中配置相应的功能2．在选择网上银行功能时，若有集团资金归集功能，应在申请表中的功能进行选择。

二．客户证书下载二．客户证书下载客户在收到 USB Key、安全证书下载密码、登录密码、网上银行激活码后，为顺利操作网上银行系统，首先应检查本公司电脑的参数设置，再登录我行指定的网站下载安全证书一）电脑的参数检查和修改1．拨号网络设置本系统采用远程拨号的方式与 Web 服务器通信，所以需要设置拨号网络，拨号网络的设置与普通的 Internet 拨号网络设置一样，请参阅 Windows 用户手册2．系统初始化1）由于企业银行 Web 应用程序采用了一些自行开发的客户端控件，所以需要在客户端的浏览器属性里做一些设置具体操作如下：鼠标右键点击 IE 浏览器——〉属性——〉安全，如下图所示：选择‘自定义级别’ ，出现如下图所示的对话框，选择安全级别为“中”：在这里，把‘ActivX 控件和插件’和‘Cookies’的选项都设置为启用按确定退出以保存设置2）将 IE 浏览器的“安全”选项中，点击“可信任站点” ，在“要允许的网站地址”档中输入我行的站点 ，点击“添加”按钮如下图所示：3）对我行站点链接的测试：按照上图所示，点击“测试” ，显示下图所示，即为链接我行站点正常二）下载证书登录我行指定的下载证书网站，按照下图所示，输入企业网上银行客户号、操作员编号、用户姓名、证件类型（营业执照） 、证件号（营业执照号码）及证书下载密码信封的密码，进行安全证书下载。

在下图的 CSP 档中，选择 USB KEY 生产厂商的型号，点击“下载”按钮三、客户网上银行功能设置三、客户网上银行功能设置客户在下载证书后，优先使用主管级别的操作员登录我行的网上银行网址，使用激活码对网上银行进行激活，并进行相关操作员的功能设置一）登录网上银行页面按照下图所示，选择相应的操作员安全证书：按照下图所示，根据 USB KEY 设备类型及提供的 PIN 码，进行输入客户主管进入网上银行系统，按照初始登录密码信封进行登录二）修改登录密码客户主管进行我行网上银行界面后，为保证安全，应首先进行“客户服务”——〉“安全管理”——〉登录密码修改选择修改登录密码如图所示三）对下挂账户操作权限的设制客户主管可通过“企业管理台”的“企业管理” ，选择“下挂账户管理” ，对客户下挂的账户进行操作权限设制和修改四）授权模式的设置客户主管进入“企业管理台”中的“企业管理” ，点击“授权模式管理” ，根据企业自身管理的需要，设置资金汇划授权流程可选择我行网上银行预先设置的授权模板，如下图：客户主管也可根据本企业的管理要求，选择不使用模板，自行设制转账授权流程管理模式按照授权模式类型，可设置有金额模式和无金额模式；可设置从低级别的授权向高级别的有序授权模式，也可以设置无序授权模式；可对复核环节进行设置；根据不同资金汇划的不同金额，设置单一授权或多人授权。

五）账户转账授权模式的确定客户主管在确定转账授权模式后，需对本企业的每项资金转账业务确定授权模式进行“企业管理台”中的“企业管理” ，点击“开通业务维护” ，设置授权模式或修改授权模式具体如下图：（六）操作员权限的设置1．客户主管进入“企业管理台”中的“企业管理 ” ，点击“企业操作员管理”，对操作员的操作权限设置和修改2．根据上图所示，点击“修改”按钮，客户主管可对操作员可操作账户进行增减，如下图3．客户主管对操作员项下账户的操作权限进行修改客户主管可根据每位操作员的角色及功能定位，根据下图中可操作业务列表中的业务类型，确定每位操作员可操作账户的具体权限七）协议账户的设置客户主管可根据需要，对企业账户的资金进行定向转账设置通过网上银行的协议账户进行设置，同时在授权操作账户权限进行限制客户主管进入“账户管理”中的账户设置，点击“协议账户设置”菜单，进行操作，具体如下图：（八）集团服务的设置1．主动划拨客户主管根据对集团内部资金归集的流向不同，设置集团资金下拨、资金上划和平级划转功能设置资金下拨：指集团总公司将资金向下属子公司或分公司进行拨付其中付款企业和付款账号应为集团母公司账户资金上划：指集团公司的下属子公司或分公司将资金上划给集团总公司。

平级划转：指集团公司的下属子公司或分公司之间进行资金划转2．建立归集计划客户主管可根据集团资金管理需要，对集团内部资金实行定额、定期、定频进行上收和下拨第一步：客户主管进入“集团服务”的“资金归集” ，选择归集计划组名维护，为每一归集计划建立组名第二步：建立归集计划，如下图所示：第三步：对归集计划的查询和维护通过“资金归集”的“归集计划维护” ，客户主管可对建立的归集计划进行查询和修改四．账户交易四．账户交易客户操作员根据操作角色的不同，可在权限范围内对账户进行操作交易包括企业和账户的信息查询、转账、投资管理、业务复核及授权、业务管理与业务维护及快捷菜单的定制等一）查询1．操作员信息查询客户操作员可查询本人的信息、操作员额度查询、操作员日志查询等信息如下图：2．企业及账户信息查询1）企业信息查询客户操作员可通过企业管理台的企业信息查询菜单查询本企业的信息2）账户信息查询包括：账户余额查询、交易明细查询等二）收付款管理客户操作员可根据操作权限，进行“收付款管理”的转账指令管理，实现客户行内同名、对外付款、协议转账、批量转账及预约转账功能同时，操作员可通过“收付款管理”的“财务支付”菜单，实现代发工资的功能。

下图中单位编号指与客户我行签订代发工资协议后，核心系统产生的代发工资客户编号三）投资管理客户操作员可通过网上银行的“投资管理” ，实现活期转定期的功能，网上银行根据客户的指令，实现资金的划转若客户需要定期存款证实书、定期存单纸质凭证，可至我行柜台打印纸质凭证四）业务复核及授权客户复核员或授权人可通过“企业管理台”的“授权中心” ，选定业务分类处理，进行指令复核或授权，也可点击我行网上银行的首面右上脚的新消息进行处理五）快捷菜单的定制客户操作员可根据业务功能操作的频率，通过“客户服务”中的“快捷菜单设置”功能键，选择相应的功能，系统自动在页面的页眉展现，以便于操作。