河南省农业保险存在的问题及对策.docx

       河南省农业保险存在的问题及对策                     刘学军（河南鹤壁职业技术学院 458030）[摘 要]农业保险的健康发展对于解决“三农”问题具有十分重要的作用河南省农业保险在发展中也存在诸多问题，本文对此进行了分析并提出了相应对策[关键词]农业保险；现状；问题；对策一、农业保险概述国内外学者对农业保险的定义有广义和狭义之分，广义的农业保险包括范围较广，既包括种植业和养殖业保险，又包括农村的人身保险和财产保险而狭义的农业保险只包括种植业保险与养殖业保险本文所研究的范围仅限狭义的概念农业保险与其他普通商业保险不同，具有地域性、季节性、连续性、分散性、高风险性等特征，受自然条件、地理因素、意外事件等影响非常大正因如此，农业保险的健康发展有具有十分重要的职能与作用：首先，农业保险具有分散风险和损失补偿的作用农户作为被保险人投保形成保险基金，当投保人发生保险合同中约定的事项时，所造成损失给予一定的经济补偿其次，农业保险是保护农业的一种政策工具最后，农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法通过政策性农业保险，可以在世贸组织规则允许的范围内，代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护，减轻加入世贸组织带来的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入。

二、河南省农业保险发展的现状及存在的主要问题1982年中国人民保险公司从中国人民银行独立出来，保险业务才开始尝试商业化经营1984年，河南省开始全面发展种植业和养殖业保险业务但1998年以后，河南省农业保险业务发展速度急速下降，由于自然灾害等因素发生的赔付率较高达87%，这严重影响了商业性保险公司办理农业保险业务的积极性自2007年起，中央一号文件颁布之后，河南省在全省范围内试行《河南省政策性农业保险试点方案》，开办的险种覆盖种植业和养殖业保险，加快了河南省农业保险的发展速度，当年农业保险的金额达到27.5亿元，同比增长了28倍2013年，河南的农业保险得到了快速发展，财政补贴险种由上年12种增加至14种，全年累计实现保费收入15. 47亿元，比去年同期增长了三成多，提供风险保障近360亿元，比去年同期增长了70%以上，已决赔款达到7.38亿元，比去年同期增长八成多但近几年来随着试点工作的进一步推进，制约政策性农业保险向前发展的诸多问题也逐渐显现出来一）农民收入水平低，保险意识淡薄一是农业风险时间和空间的高度相关性，以及定损的复杂性，导致了农业保险的高成本性，从而造成农业保险要实现正常运营必须以高费率为保障。

二是政策性农业保险的宣传力度不够，依赖思想严重和保险意识淡薄二）财政补贴范围小，保障程度低目前列入国家财政补贴范围的农作物品种仅限于主要粮食作物和油料作物，包括小麦、棉花、玉米、水稻、大豆、林业等对农作物只补贴暴雨、洪水、旱灾、风灾、雹灾、冰冻、内涝和病虫草鼠害等特定风险的保险，对养殖业只补贴重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀等风险的保险，并仅根据农作物、家畜生长期内所发生的直接物化成本计算保费补贴特定风险补贴难以符合各地风险分布的实际情况，无法满足各地差异化的需求三）法律法规建设严重滞后法律法规不完善，导致政策性农业保险的经营主体、组织推动方式、准备金积累等方面缺乏明确的制度安排尽管2007至2013年的六个中央“一号文件”都提到要加大力度发展政策性农业保险，且中国农业法、保险法对农业保险有原则性的规定，但这些规定过于笼统，缺乏可操作性2007年河南省政府出台的《河南省政策性农业保险试点方案》，面临着政府支持力度不够、不符合大数法则、组织结构和经营能力不适宜等问题三、促进河南省农业保险制度发展的政策建议（一）建立河南省农业保险制度的基本思路一般来讲，可供我国选择的合适的农业保险制度模式主要有四个：政府主办并由政府组织经营的模式、政府主导下的商业保险公司经营的模式、政府支持下的合作社经营的模式、政府支持下的相互保险公司经营的模式。

如果采用第一种政府主办并由政府组织经营的模式，则需要强大的财政支持，而现实情况是河南的财政资金紧缺；如采用政府主导下的商业保险公司经营的模式，财政必须给予相应的支持，否则没有商业性保险公司愿意承保农业保险，河南省应根据自己的经济发展水平与农业风险状况，在对农业保险的经营上可以综合使用多种经营模式二）规范发展保险机构，进一步提升农业保险经营质量一是召开农业保险座谈会，传达全国农业保险工作会议精神，要求承办机构严格落实保监会加强农业保险承保、理赔管理相关政策，认真执行“五公开、三到户”的监管要求，切实依法合规经营二是制定一系列规范性文件和具体措施，结合河南省实际规范农业保险理赔管理，建立完善农业保险经营情况月报制度，畅通信息渠道三）加大对农业保险的财政支持力度一是提高对农户的保费补贴额度提高保费补贴比例，可以提高农户的参保率，增强农业保险对农户的吸引力二是加大税收优惠幅度对保险公司承保农业险所获收益给予税收优惠待遇，包括调整税率和免税等三是建立政策性农业保险经营管理费财政补贴制度适当提高经营农险公司的利润率，避免挫伤保险公司开展政策性农业保险业务的积极性 -全文完-。