银行公务卡业务管理办法(试行)模版.doc

xx银行兰花公务卡业务管理办法（试行）xx总发〔xx〕256号,xx年12月31日印发第一章 总 则第一条 为加强公务卡业务管理，控制业务风险，规范支付结算，确保业务健康发展，根据财政部、中国人民银行制定的《中央预算单位公务卡管理暂行办法》、中国人民银行《银行卡业务管理办法》、本行制定的《xx银行兰花公务卡章程》及有关规定，特制定本办法第二条 中央预算单位（以下简称公务单位）是指中央各部门及所属行政事业单位和中央预算单列的企业集团总公司公务单位分为一级预算单位、二级预算单位（特殊情况可分为三级、四级预算单位，下同）和基层预算单位第三条 本办法所称公务卡，是指根据国家公务卡改革制度的规定，经我行审核并同意向公务单位在职员工发放的，具有一定透支额度，主要用于日常公务活动支出、财务报销业务并兼顾个人消费的一种信用卡第四条 本办法适用于本行发行的公务卡产品，本办法未涉及的内容，以相关产品的《章程》、《领用合约》、《操作规程》进行补充规定第二章 业务管理模式与管理职责 第一节 业务管理模式第五条 公务卡业务系统采用外包银联数据发卡系统与内建公务卡柜面交易相结合的业务系统，发卡系统是我行公务卡业务的记账中心，记录客户分户账和交易明细账，产生会计分录。

日终批处理完成后生成当日交易流水文件、会计分录明细文件、并账文件综合业务系统根据并账文件，按科目借贷发生额汇总数进行并账处理总行清算中心银联总中心个金业务部支行3支行2支行1并账发卡系统核心系统第六条 公务卡营销模式为分支行营销模式，以分支行为营销经营主体系统以个金业务部对公务卡业务进行整体核算、通过报表和二次分配、核算、考核到分支行或营销团队第七条 公务卡业务选择符合银联标准、资质良好的生产厂商制卡、发卡，总行个金业务部清算、客服、风险监控集中作业与分支行营销、调查征信、审批、录入、审核、催收管理相结合的业务流程第二节 部门职责第八条 总行个金业务部（一）负责本行公务卡产品的研发、测试；（二）负责对公务卡业务系统进行优化，改善用卡环境；（三）负责制定实施公务卡业务的制度和规程，检查和监督各分支行的业务经营和制度执行情况；（四）负责统一策划并组织实施全行公务卡营销活动，包括市场调研、产品包装、营销计划、广告宣传等，努力树立我行公务卡品牌，提高市场占有率，创造效益；（五）负责全行公务卡的风险控制及管理，包括制订风险管理办法、公务卡风险考核指标，公务卡风险监控等；（六）负责与中国银联、银联数据、各银行卡同业协会、代理行等有关单位的业务往来、业务交流；（七）负责对各分支行进行公务卡业务指导和培训，提供业务支持；（八）负责发卡系统的日常管理和业务操作；（九）负责特约商户的管理工作，配合分支行做好特约商户银行卡结算。

加强特约商户的培训和管理，定期走访商户，了解其专用设备和机具用品的使用情况，做好服务工作；（十）负责通过客户服务中心为客户提供公务卡远程服务、受理客户咨询、处理客户投诉和申请等；（十一）负责公务卡业务的数据统计、分析、上报工作第九条 总行计划财务部（一）负责将全行公务卡授信规模纳入年度信贷管理计划，核定各分支行、个金业务部公务卡授信规模、透支总规模；（二）负责与个金业务部共同制订公务卡业务考核办法；（三）负责公务卡财务分析、成本控制等工作；（四）负责对公务卡经营费用指标进行测算和考核第十条 总行授信管理部（一）负责与个金业务部共同制订公务卡授信政策；（二）负责协助贷记卡系统与信贷管理系统的衔接和日后的统一授信管理；（三）负责汇总个金业务部提交的征信系统数据上报工作第十一条 总行会计结算部（一）负责公务卡业务的会计核算管理；（二）负责公务卡会计检辅第十二条 总行风险管理部（一）负责监测公务卡业务风险状况，评估风险管理质量；（二）审核公务卡业务操作流程，并提出意见建议；（三）负责审核公务卡业务授权权限，督查权限执行情况第十三条 总行特殊资产管理部负责指导各分支行开展公务卡业务资产保全。

第十四条 总行科技部（一）负责公务卡系统管理、技术支持和程序升级等工作，确保公务卡业务系统安全正常运行；（二）负责与银联数据科技部门的技术衔接工作第十五条 总行法律与合规部（一）负责公务卡业务各项流程、制度、协议等的合规性审查；（二）负责公务卡业务授权的合规管理第十六条 总行稽核监察部（一）负责公务卡业务合规性、内部控制健全性和有效性等执行情况的稽核；（二）负责公务卡业务风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性的稽核；（三）负责公务卡运营绩效和管理履职的稽核第十七条 总行行政后勤部职责负责协助处理业务部门转交的公务卡欺诈、恶意透支等刑事案件，协调与公安经侦部门的关系第十八条 分支行（一）负责组织实施总行下达的公务卡相关工作，落实并完成公务卡任务指标；（二）指定部门和人员负责公务卡业务管理和市场拓展，负责辖内公务卡业务再培训，负责与个金业务部联系具体工作；（三）做好公务卡受理、调查征信、审查、审批、申请表录入、申请件复核，以及申请资料的合规审查和档案保管工作；（四）各营业网点负责开展公务卡市场营销和宣传、负责申请表受理、初审，卡片柜面激活、存取转账、查询、自扣还款签约、挂失、销户等业务；（五）负责员工卡的身份认定及离职事宜。

第十九条 特约商户特约商户是受理银联卡，为持卡人提供购货消费服务的单位凡依法注册，经营状况良好，信誉较高，与本行签订协议并在本行开有银行结算帐户，独立核算的商业、饮食业、旅游服务业、交通运输业、娱乐业等单位，均可作为本行的特约商户特约商户在受理刷卡时，应认真审核以下内容：（一）公务卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不一、排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况；（二）公务卡是否在有效期内；（三）是否为止付卡；（四）持卡人身份证件的照片是否与本人相同；（五）公务卡背面签名条上的签名、凸印姓名是否一致；（六） 特约商户经办人员在受理银行卡过程中，审核发现问题的，应及时与本行联系，征求处理意见第三章 岗位设置第一节 岗位设置原则第二十条 岗位设置原则（一）兼顾业务需要和风险管理的要求，以统一监督、统一操作规范、统一协作，强化内部管理、加强风险防范与控制为原则；（二）根据工作岗位的风险程度、工作流程、工作性质、权限界定设置基本岗位，明确岗位职责、岗位权限、并实行分级管理、权限管理，各岗位之间应即分工协作又相互制约；（三）在业务经营发展过程中，根据业务开展的状况、规模、人员配备情况，以及岗位精简原则，进行一人多岗或一岗多人的方式设置。

但以下岗位必须执行岗位分离原则，不得混岗：1、受理预审、调查征信、审查岗与审批岗分离；2、业务操作与风险评定；3、前台业务与事后监督；4、系统管理与业务操作；5、业务风险损失的确定及核销；6、其他第二十一条 发卡系统岗位权限分组及风险等级发卡系统交易按岗位职能进行分组，并根据本行实际需要进行调整根据风险易发性和可能造成的损失大小，岗位风险等级分为A 高风险（包括人员管理、参数管理、会计业务、卡和积分业务处理岗等），B 中风险（包括申请件录入岗、申请件审批岗等），C 低风险（包括受理预审、调查征信、审查、审批、银联数据专用、档案管理岗、合规审查岗、催收主管、催收员、风险管理岗等）三个等级第二十二条 岗位轮换个金业务部执行严格的岗位轮换制度参数管理岗等重要风险岗位人员，连续在岗时间最长不得超过两年在保证业务连续性的前提下，对其它业务岗位也应执行岗位轮换制度岗位轮换制度执行过程中，必须做好交接、登记工作，个金业务部负责人应对交接过程进行监督、指导 第二节 岗位设置及职责第二十三条 岗位设置分（支）机构设受理预审岗、调查征信岗、审查岗、审批岗、申请件录入岗、申请件审核岗、合规审查岗、档案管理岗。

个金业务部设系统参数管理岗、人员管理岗、会计核算岗、风险管理岗、综合与档案管理岗、营销管理岗、客服岗除第二十条第（三）款明确规定不能兼岗的岗位外，可以根据业务规模和人力情况采取一人多岗的人员配置第二十四条 岗位职责（一）分支行1、受理预审（由客户经理兼任）（1）根据本行公务卡政策，进行市场推广、营销；（2）指导客户填写公务卡业务相关申请表，要求客户提供真实、完整的申请资料；（3）负责检查申请资料的完整性，收集和整理客户的补件资料2、 调查征信岗（1）使用现场、非现场方式对申请人资信或其它信息进行调查，对申请人资信情况进行评估，提出调查意见和建议；（2）负责对持卡人资信变动情况进行定期评估，向审查岗提交调整信用额度客户名单3、 审查岗（1）根据本行相关政策审查调查人的尽职情况和申请人的偿还能力、诚信情况；（2）在全面审查和风险评价的基础上形成是否同意发卡及额度审查意见，对符合公务卡发放条件的，提交有权审批人审批；（3）负责审查信用额度调整客户4、审批岗（分管行长或专职部门科长担任）根据申请人提交的资料，综合调查岗、审查岗等各方意见，依据本行公务卡业务管理办法、公务卡营销活动专案及相关管理规定，分析申请人资格、资信情况，决定是否批准发卡。

超过审批权限的，审批岗人员应在申请表上签注审批意见后将相关文件资料交上级有权人审批5、申请件录入岗将分支行调查核实后的申请资料信息，真实、完整、准确地录入系统6、申请件审核岗审核录入资料准确性、完整性、审核是否为系统黑名单客户（已是黑名单客户有无补充性材料）、审核调查、审查、审批各环节手续是否齐全，无误后产生制卡文件系统审核岗不能由受理调查人员兼任7、合规审查岗（1）对当日完成审核的申请件资料的完整性、准确性进行审查；（2）申请件录入岗录入的资料是否与原件相符、完整、准确；（3）系统审核岗是否按照《xx银行兰花公务卡业务审批表》（下称《审批表》）最终审批内容核发公务卡；（4）记录合规审查中发现的问题，并及时向上级行反馈8、档案管理岗（个金或运营部专职人员兼任）（1）负责申请资料、各项业务报表、凭证等档案的收集、整理和保管；（2）负责档案调阅、复印、回收工作9、催收岗（可由客户经理兼任）（1）负责催收、伪冒、套现及疑似案件的调查、核实、处理；（2）负责根据相关规定，开展公务卡逾期透支催收工作10、催收主管（分管行长或专职部门科科长担任）（1）负责催收任务的统筹管理、分配；（2）制定合理的催收计划，并监督实施情况；（3）定期向上级行汇报催收工作开展、完成情况等。

二）个金业务部1、产品管理岗（参数管理岗）（1）负责本行公务卡业务系统参数管理，对参数设置的合理性提出意见；（2）负责在上级授权的情况下，调整系统参数2、风险管理岗（1）负责对每日透支报告等信息资料进行分析，对风险交易进行监控，并留存详细的监控记录；（2）负责与客户服务中心、科技部门进行信息沟通，处理和反馈持卡人的异常情况；（3）收集、整理、统计本行公务卡业务风险案件，建立风险案件档案；（4）定期向发卡行发送公务卡逾期报表，及时掌握并督促发卡行催收进展情况；（5）负责通知会计核算岗处理公务卡紧急止付业务并迅速采取其它处理措施；（6）负责组织分支行开展催收、伪冒、套现及疑似案件的调查、核实、确认工作；（7）负责按月出具公务卡风险分析报告。