全国2023年自学考试《金融理论与实务》真题.docx

绝密★考试完毕前全国 2023 年 7 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150请考生按规定用笔将全部试题的答案涂、写在答题纸上选择题局部留意事项：1. 答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上2. 每题选出答案后，用 2B 铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号不能答在试题卷上一、单项选择题(本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分)第10页，共10页1. “特里芬难题”消灭在〔 A 〕A. 布雷顿森林体系C.欧洲货币联盟2. 金本位制最典型的形态是〔 B 〕A. 金银复本位制C.金汇兑本位制3. 利息率是指〔 C 〕A. 利息额与利润的比率B. 利息额与货币供给量的比率C. 借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率D.利息额与金融资产的比率B.牙买加体系 D.西非货币联盟B.金币本位制D.金块本位制4. 强调货币因素在利率打算中作用的经济学家是〔 B 〕A. 马克思C.马歇尔B. 凯恩斯D.庇古5. 各关键货币与本国货币的兑换比例属于〔 B 〕A. 套算汇率C.有效汇率B. 基准汇率D.穿插汇率6. 以追求稳定的常常性收入为根本目标的基金是〔 B 〕A. 成长型基金C.平衡型基金7. 狭义金融市场仅包括〔 A 〕A. 直接金融市场C.银行借贷市场B. 收入型基金D.套利基金B.间接金融市场D.货币市场8. 以下关于金融期权合约表述正确的选项是〔 B 〕A. 实行盯市原则C.每日结算B. 交易双方的权利和义务不公正D.交易双方都须交纳保证金9. 中国人民银行的特别地位表达在〔 A 〕A. 依法独立执行货币政策B.向个人供给低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级治理人员任职资格10. 主见商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流淌性的经营治理理论是〔 B 〕A. 商业贷款理论C.预期收入理论B. 资产转移理论D.负债治理理论11. 我国建立真正的中心银行与商业银行相分别的二级银行体制的年份是〔 C 〕A.1979 年C.1994 年B.1984 年D.2023 年12. 集中保管商业银行的存款预备金属于中心银行的〔 C 〕A. 发行银行的职能 C.银行的银行的职能B. 政府银行的职能 D.最终贷款人的职能13. 由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位供给财务治理效劳的非银行金融机构是〔 D 〕A. 金融资产治理公司C.金融租赁公司B. 信托投资公司D.财务公司14. 世界银行集团中特地向经济不兴盛成员国的私有企业供给贷款和投资的国际性金融组织是〔 A 〕A.国际金融公司 B.国际开发协会C.国际投资争端处理中心 D.多边投资担保机构15. 商业银行为客户办理因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是〔 A 〕A. 支付结算业务C.租赁业务B. 代理业务D.信托业务16. 治理通货膨胀的收入政策主要实行〔 D 〕A.利率指数化政策C.降低个人所得税政策B.工资指数化政策D.工资—物价治理政策17. 以下关于通货紧缩表述错误的选项是〔 C 〕A. 通货紧缩常常被称为经济衰退的B. 通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长D.物价水平的持续下降是推断通货紧缩是否发生的主要标准18. 提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是〔 A 〕A.奥确定律C.流淌性偏好理论B.托宾q 理论 D.菲利普斯定律19. 既可调整货币总量，又可调整信贷构造的货币政策工具是〔 A 〕A. 法定存款预备金率C.公开市场业务B. 再贴现政策D.流淌性比率20. 以下属于中心银行直接信用把握工具的是〔 C 〕A. 窗口指导 C.流淌性比率B. 再贴现政策D.不动产信用把握二、多项选择题(本大题共 5 小题，每题 2 分，共 10 分)21. 布雷顿森林体系的主要内容包括〔 ACDE 〕A.实行固定汇率制B.黄金非货币化C.美元为最主要的国际贮存货币D.建立国际货币基金组织E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩22. 按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为〔 BD 〕A. 市场利率C.官定利率E.行业利率B. 名义利率D.实际利率23. 打算与影响利率变化的主要因素有〔 ACDE 〕A.平均利润率C.资金的供求状况E.风险因素B.利率管制因素D.通货膨胀因素24. 以下金融工具中属于衍生金融工具的是〔 BC 〕A.商业票据B.期权C.期货D.股票E.债券25.国际收支的调整手段主要有〔ACE〕A.外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律手段E.财政政策非选择题局部留意事项：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、名词解释题(本大题共 5 小题，每题 3 分，共 15 分)26. 区域性货币一体化答案：区域性货币一体化又称货币集团化，是国际货币体系改革的重要内容和组成局部是指确定地区内的有关国家和地区在货币金融领域实行协调与结合，形成一个统一体，最终实现统一的货币体系27. 贷款承诺答案：货款承诺也叫信用额度，指银行承诺在将来确定时期内，以确定的条款和条件向商业 票据的发行人供给确定额度贷款，为此，商业票据的发行人要向商业银行支付确定的承诺费28. 信用交易答案：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付确定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进展的股票买卖29. 次级金融债券答案：次级金融债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿挨次列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券30. 通货膨胀答案：通货膨胀指因货币供给大于货币实际需求，也即现实购置力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象四、计算题〔本大题共 2 小题，每题 6 分，共 12 分〕31. 面值为 100 元的 2 年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息假设某投资者在债券发行一年后从市场上以 98 元的价格买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率。

〔保存到整数位〕答案：答案：经派生后的存款为：32. 假设某商业银行吸取一笔现金存款 1000 万元，假设法定存款预备金率为 8%，全部的商业银行都保存 5%的超额存款预备金率，现金漏损率为 7%，试计算这笔存款最大可能派生出的派生存款额五、简答题〔本大题共 5 小题，每题 6 分，共 30 分〕33. 简述利率在微观经济活动中的作用答案：利率对企业的投资的规模和构造产生影响，能够促进企业加强经济核算，提高经济效 益利率影响投资构造的原理：〔1〕利率水平对投资构造的作用、必需依靠于预期收益率与利率的比照上〔2〕利率对投资构造的影响更主要地表达在利率构造上34. 简述影响汇率变动的主要因素答案：第一，通货膨胀一般而言，通货膨胀会导致本国货币汇率下跌，通货膨胀的缓解会使汇率上浮二，经济增长；经济增长，国民收入增加，促使消费水平提高，对本币的需求也相应增加假设货币供给不变，对本币的额外需求将提高本币价值，造成外汇贬值三，国际收支及外汇贮存国际收支状况对一国汇率的变动能产生直接的影响发生国际收支顺差，会使该国货币对外汇率上升，反之，该国货币汇率下跌；四，利率利率作为一国借贷状况的根本反映，对汇率波动起打算性作用。

五，心里预期；心理预期有时会对汇率产生重大的影响六，政府干预一国及国际间的政治局势的变化，都会对外汇市场产生影响，但影响时限一般都很短35. 简述优先股与一般股的区分答案：优先股和一般股的区分主要是股东权利的不同1） 一般股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益与股份经营状况有关一般股的股东还具有优先认购权2） 优先股股东具有两种优先权：一是优先安排权，即公司安排股息时，优先股股东安排在 先；二是优先求偿权，即公司破产清算，安排剩余资产时，优先股的股东清偿在先但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权36. 简述金融期货合约的主要特点答案：〔1〕金融期货合约都是在交易所内进展交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算；2） 金融期货合约还抑制了远期合约流淌性差的特点，具有很强的流淌性；3） 金融期货交易实行盯市原则，每天进展结算37. 简述财政政策与货币政策的协作模式答案：〔1〕双松模式，即宽松的货币政策和宽松的财政政策协作2） 双紧模式，即紧缩的货币政策和紧缩的财政政策协作3） 松紧模式，这种模式有两种状况：一是宽松的货币政策和紧缩的财政政策协作；二是紧缩 的货币政策和宽松的财政政策协作。

4） 中性模式，适用于社会供求大体平衡，经济增长速度在适度区间时的状况六、论述题〔此题 13 分〕38. 试述我国消费信贷的种类、作用和风险答案：消费信贷的种类有：〔1〕短期信用贷款；(2)综合消费贷款；(3)旅游贷款；(4)国家助学贷款；(5)汽车贷款；(6)住房贷款等费信用的作用有：(1)消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折2)消 费信贷不仅有助于商业银行调整信贷构造、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创，查找的利润增长点； (3)消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和产品问世；(4)消费信贷可以提高居民的生活质量，促进 国民消费意识的转变费信贷的风险有：〔1〕消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险〔2〕消费贷款相关的法律不健全〔3〕借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升〔4〕抵押物难以变现， 贷款担保形同虚设〔5〕缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流淌性风险增加〔6〕利率 尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制〔7〕指令性发放消费信贷，形成巨大的风 险隐患。