内保外贷及保函说明.docx

内保外贷内保外贷是指由公司内部的总公司给银行担保，银行在外部给公司解决贷款问题担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内公司的境外公司提供融资担保，不必逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程1两个部分一是“内保”，二是“外贷”内保”就境内公司是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外公司发放贷款假设国内的公司，A公司在海外一种子公司是B公司，由于自身经营，例如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者公司周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是由于B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的规定，在短时间内得到海外授信的难度比较大而A公司跟某银行境内分行合伙状况良好，且有授信的支持在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决由境内公司向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求2重点强调内保外贷业务中的境外借款主体-境外公司必须要有中资法人背景，举一种例子，假设我个人在国内有一种公司，同步我在香港也注册了一种公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。

但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具有了中资法人背景如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国公司，这样的政策是为了鼓励国内公司走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，有关“内保外贷”业务，需要特别提示人们注意的这一点3当事人担保人指某银行境内分行，被担保人是境外公司，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其她担保资质的公司或者机构履约保函履约保函是指：应劳务方和承包方（申请人）的祈求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺如果劳务方和承包方后来未能准时、按质、按量完毕其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%~10%的款项履约保函有一定的格式限制，也有一定的条件1概念简介履约保函 Performance Guarantee2申请条件·在申请银行开户；·具有履行担保项下合约的能力；·项目符合国家规定；·提供符合规定的保证金或反担保3办理程序·申请人向银行申请开立保函并提供有关资料；·银行进行调查、审查；·签定合同，贯彻保证金或反担保；·开立履约保函。

4合用范畴合用范畴非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的状况，常用用于工程承包、物资采购等项目在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身导致损失，一般都规定承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为履约保函是钞票保证金的一种良好的替代形式履约保函的长处对承包方或供货方：减少由于缴纳钞票保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益；与缴纳钞票保证金相比，可以使有限的资金得到优化配备；权益得到更好地维护对业主或买方：合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的啰嗦，提高工作效率履约保函（Performance Guarantee）履约保函：是银行应申请人的规定，向收益人开立的保证申请人履约某项合同项下义务的书面保证文献5范本本保函是*******支行为*******有限公司与贵司签订的编号为******购销合同提供的的担保本保函担保金额为人民币 元整 在本保证期内如因被保证人严重违约问题而给贵司导致损失，我行将在收到你方符合下列条件的索赔告知后柒个工作日，凭本保函向你方支付本保函担保范畴内你方索赔的金额一) 你方的索赔告知必须以书面形式提出，索赔告知由你措施定代表人签字并加盖单位公章；(二) 你方的索赔告知必须在本保证期内送达本行；(三) 你方的索赔告知同步附有：1、声明你方索赔的款项并未由被保证人或其代理人以其她方式直接或间接的支付你方；2、证明被保证人有上诉违约事实并由双方承认的权威机构出具的书面鉴定材料。

本保函由本行法定代表人或授权代表人签字并加盖公章本保函有效期 个月，期满失效后请将保函退回我行，但无论正本与否退回，均视为自动失效[1] 银行盖章：行长签字：签发日期： 年 月 日6银行格式编辑致：________公司，该公司执行____国家法律，注册办公地址为____（如下简称“npog”）鉴于：（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就____达到合同，并签订本“合同”，承包商批准完毕合同规定的内容2）合同明确规定了此条款，即由____银行（如下简称“担保人”）及时递交给npog该保函银行不可撤销和无条件地向npog担保如下内容：a）如果承包商在任一方面不能履行合同或违约，则根据npog第一次提出的不带证据和条件的规定，担保人在收到其规定后14天内，不管承包商或任何第三方与否有异议或反对，担保人都应立即支付总额为____美元的担保金b）在征得或未征得担保人批准的条件下，无论承包商和npog间签订何种合同，或者无论承包商在合同项下的义务发生何种变化，或者无论npog对于付款时间、履行状况以及其她事项作出何种让步，或无论npog或承包商的名字组织机构发生何种变化，都不能免除担保人的担保责任。

c）本保函持续有效，有效力将相应地保持到最后验收告知单签发日期，或合同终结后3个月，两者以先为准d）担保人批准，无论未归还金额能否通过法律行为或仲裁方式获得，并且无论这笔未归还金额与否由于承包商亏损、损坏、耗费以及由于npog的某些因素导致的，担保人同样予以担保本保函由担保人于199__年__月__日签订银行签字：____名字：____职务：____银行印章： 银行履约保函1定义银行履约保函（Bank Guarantee）：是承包商通过银行向业主提供的保证认真履行合同的一种经济担保世界银行贷款项目一般规定，银行履约保函金额为合同总价的10%2形式银行履约保函分为两种形式：1、无条件（Unconditional或on Demand）银行保函；银行见票即付，不需业主提供任何证据业主在任何时候提出声明，觉得承包商违约，并且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内， 银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能规定银行止付固然业主也要承当由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果对银行而言，她们乐意承当这种保函，既不承当风险，又不卷入合同双方的争端2、有条件（Conditional）银行保函。

银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主或监理工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等一般来讲，银行不乐意承当这种保函，业主也不喜欢这种保函融资性保函1词条简介融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金归还义务的书面文献该保函重要涉及：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等[1] 2产品种类： 融资保函重要涉及：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函3产品功能： 1、对借款人1）为申请人提供融资便利2）提高借款人的信用评价，有助于借款人获得融资3）在有价证券发行中，减少有价证券无力归还的风险，利于有价证券销售2、对贷款人或有价证券购买方1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全2）获得有价证券偿付的充足保障4产品特点： （1）解决交易双方互不信任的问题银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，增进交易的顺利执行　　（2）增强借款人信用，便于借款人获得资金融通。

　　（3）减少融资成本　　（4）合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支5融资性保函的合用范畴1、借款人向银行等金融机构获得多种形式的融资2、借款人在金融市场上发行有价证券融资。