农业银行培训课件：存单、存折防伪基本知识简介.ppt

1存单、存折防伪基本知识简介存单、存折防伪基本知识简介2 引引引引 言言言言二二二二 存单防伪要点存单防伪要点存单防伪要点存单防伪要点三三三三 存折防伪要点存折防伪要点存折防伪要点存折防伪要点3 引引引引 言言言言4 一、引一、引一、引一、引 言言言言 巨大的利润诱惑是原罪巨大的利润诱惑是原罪 马克思在马克思在《《资本论资本论》》中有这样一段话中有这样一段话“有有50%50%的利润，他的利润，他就敢铤而走险；有就敢铤而走险；有100%100%的利润，他就敢践踏一切法律；有的利润，他就敢践踏一切法律；有300%300%的利润，他就敢犯任何罪行，甚至冒着被绞首的危险的利润，他就敢犯任何罪行，甚至冒着被绞首的危险商品领域的伪造现象商品领域的伪造现象非法发行股票、非法揽储、非法集资非法发行股票、非法揽储、非法集资伪钞、伪币、伪票据、伪证券、伪存折、伪存单现象伪钞、伪币、伪票据、伪证券、伪存折、伪存单现象 5 一、引一、引一、引一、引 言言言言古代防伪技术古代防伪技术印鉴防伪印鉴防伪------------纸张防伪纸张防伪------------水印防伪水印防伪------------在丝绸上印制在丝绸上印制---- 暗记暗记-------------------- 号码号码--- ---------- ------- 6 一、引一、引一、引一、引 言言言言 伪伪伪伪 造造造造 特特特特 点点点点伪造方法伪造方法 特特 点点彩色复印技术彩色复印技术表面颜色、规格、要素和真票相似。

底纹字体表面颜色、规格、要素和真票相似底纹字体微缩出现发虚、发花现象，防伪功能不全微缩出现发虚、发花现象，防伪功能不全套用真实存单、存折套用真实存单、存折与银行人员内外勾结，通过内部人员套用真实与银行人员内外勾结，通过内部人员套用真实的重要空白凭证，伪造相关要素，进行诈骗的重要空白凭证，伪造相关要素，进行诈骗克隆存单克隆存单通过造假手段对于真实存在的存款进行克隆，通过造假手段对于真实存在的存款进行克隆，相关要素是真实的，凭证是伪造或者套用真实相关要素是真实的，凭证是伪造或者套用真实的重要空白凭证进行号码的篡改种手法危害的重要空白凭证进行号码的篡改种手法危害性极强，隐蔽，不易察觉性极强，隐蔽，不易察觉7 一、引一、引一、引一、引 言言言言纸张防伪技术纸张防伪技术纸张防伪技术纸张防伪技术防伪特征防伪特征防伪特征防伪特征简称简称简称简称 防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法 防伪功能防伪功能防伪功能防伪功能黑水印黑水印黑水印黑水印对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案较黑。

较黑 防伪造防伪造防伪造防伪造 白水印白水印白水印白水印对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案对着光源、目视检查由于纤维密度不同可见水印图案较淡 防伪造防伪造防伪造防伪造 彩色纤维彩色纤维彩色纤维彩色纤维自然光下目视检查可见清晰的黑、红色纤维，且颜色自然光下目视检查可见清晰的黑、红色纤维，且颜色自然光下目视检查可见清晰的黑、红色纤维，且颜色自然光下目视检查可见清晰的黑、红色纤维，且颜色深浅不一，用针挑可见真实纤维深浅不一，用针挑可见真实纤维深浅不一，用针挑可见真实纤维深浅不一，用针挑可见真实纤维 防伪造防伪造防伪造防伪造 荧光纤维荧光纤维荧光纤维荧光纤维自然光下不可见，紫光灯下目视检查，可见蓝、绿色自然光下不可见，紫光灯下目视检查，可见蓝、绿色自然光下不可见，紫光灯下目视检查，可见蓝、绿色自然光下不可见，紫光灯下目视检查，可见蓝、绿色纤维且颜色深浅不一，用针挑可见真实纤维且颜色深浅不一，用针挑可见真实纤维且颜色深浅不一，用针挑可见真实纤维且颜色深浅不一，用针挑可见真实纤维。

防伪造防伪造防伪造防伪造 金属线金属线金属线金属线 全埋式金属线自然光下观察在票据纸张中有深浅变化，全埋式金属线自然光下观察在票据纸张中有深浅变化，透光观察为连续完整的黑色条带透光观察为连续完整的黑色条带防伪造防伪造防伪造防伪造 纸纸纸纸 张张张张 自然光下和普通纸无区别，在紫光灯下无荧光反映，自然光下和普通纸无区别，在紫光灯下无荧光反映，自然光下和普通纸无区别，在紫光灯下无荧光反映，自然光下和普通纸无区别，在紫光灯下无荧光反映，普通纸在紫光灯下有荧光反应普通纸在紫光灯下有荧光反应普通纸在紫光灯下有荧光反应普通纸在紫光灯下有荧光反应 防伪造防伪造防伪造防伪造 8 二、银行票据防伪二、银行票据防伪二、银行票据防伪二、银行票据防伪油油油油 墨墨墨墨 防防防防 伪伪伪伪防伪特征简称防伪特征简称防伪特征简称防伪特征简称 防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法 防伪功能防伪功能防伪功能防伪功能有色荧光油墨有色荧光油墨有色荧光油墨有色荧光油墨在自然光下显红色，在紫光灯下显桔黄色荧光在自然光下显红色，在紫光灯下显桔黄色荧光在自然光下显红色，在紫光灯下显桔黄色荧光在自然光下显红色，在紫光灯下显桔黄色荧光反应。

反应 防伪造防伪造防伪造防伪造无色荧光油墨无色荧光油墨无色荧光油墨无色荧光油墨在荧光下不可见，在紫光下显淡绿色荧光在荧光下不可见，在紫光下显淡绿色荧光在荧光下不可见，在紫光下显淡绿色荧光在荧光下不可见，在紫光下显淡绿色荧光 防伪造防伪造防伪造防伪造可溶性荧光水可溶性荧光水可溶性荧光水可溶性荧光水线墨线墨线墨线墨 在自然光下显红色，在紫外光下显示桔红色荧在自然光下显红色，在紫外光下显示桔红色荧在自然光下显红色，在紫外光下显示桔红色荧在自然光下显红色，在紫外光下显示桔红色荧光，遇水变化与涂改液相溶可消失，且荧光光，遇水变化与涂改液相溶可消失，且荧光光，遇水变化与涂改液相溶可消失，且荧光光，遇水变化与涂改液相溶可消失，且荧光变为淡绿色变为淡绿色变为淡绿色变为淡绿色防变造防变造防变造防变造渗透性油墨渗透性油墨渗透性油墨渗透性油墨 号码用墨直观目视显棕黑色，背面目视显淡红号码用墨直观目视显棕黑色，背面目视显淡红号码用墨直观目视显棕黑色，背面目视显淡红号码用墨直观目视显棕黑色，背面目视显淡红色渗透效果色渗透效果色渗透效果色渗透效果 防变造号码防变造号码防变造号码防变造号码 9 二、银行票据防伪二、银行票据防伪二、银行票据防伪二、银行票据防伪设计印刷防伪设计印刷防伪设计印刷防伪设计印刷防伪防伪特征简称防伪特征简称防伪特征简称防伪特征简称 防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法防伪特征识别检验方法 防伪功能防伪功能防伪功能防伪功能底纹设计底纹设计底纹设计底纹设计 机雕花团与几何变线图案结合、纽索、粗细变线、结合机雕花团与几何变线图案结合、纽索、粗细变线、结合机雕花团与几何变线图案结合、纽索、粗细变线、结合机雕花团与几何变线图案结合、纽索、粗细变线、结合微缩花团，具有防复印、防复制功能。

微缩花团，具有防复印、防复制功能微缩花团，具有防复印、防复制功能微缩花团，具有防复印、防复制功能 防伪造防伪造防伪造防伪造 彩虹印刷彩虹印刷彩虹印刷彩虹印刷 目视检查、图案用连续浓淡渐变色调组成由两种以上目视检查、图案用连续浓淡渐变色调组成由两种以上目视检查、图案用连续浓淡渐变色调组成由两种以上目视检查、图案用连续浓淡渐变色调组成由两种以上颜色自然过渡，尤如自然界彩虹色渐变颜色自然过渡，尤如自然界彩虹色渐变颜色自然过渡，尤如自然界彩虹色渐变颜色自然过渡，尤如自然界彩虹色渐变 防伪造防伪造防伪造防伪造 微缩文字微缩文字微缩文字微缩文字不同票种的不同部位加有微缩文字在放大镜下微缩文不同票种的不同部位加有微缩文字在放大镜下微缩文不同票种的不同部位加有微缩文字在放大镜下微缩文不同票种的不同部位加有微缩文字在放大镜下微缩文字清晰可辨字清晰可辨字清晰可辨字清晰可辨 防伪造防伪造防伪造防伪造 10一、引一、引 言言 金融领域防伪亟待解决两大问题：金融领域防伪亟待解决两大问题： 一是大众识别、易于打假；一是大众识别、易于打假； 二是既要求满足一般大众鉴别的需要，二是既要求满足一般大众鉴别的需要，还能满足政府部门监管仲还能满足政府部门监管仲裁的需要裁的需要。

金融领域防伪技术的要求可以总结为九个字：金融领域防伪技术的要求可以总结为九个字： 技术高、易识别、可仲裁技术高、易识别、可仲裁永远没有一劳永逸的方法永远没有一劳永逸的方法永远没有一劳永逸的方法永远没有一劳永逸的方法11二二二二存折防伪要点存折防伪要点存折防伪要点存折防伪要点121、、规格尺寸：尺寸：规格尺寸：尺寸：140 ×160 mm140 ×160 mm（存折展开后规格），误差范围：（存折展开后规格），误差范围：±0.5mm±0.5mm2 2、版面式样：活期一本通、定期一本通采用存折本式样，单位为本，由封面、封二、、版面式样：活期一本通、定期一本通采用存折本式样，单位为本，由封面、封二、内页、封三、封底、磁条组成，内页共内页、封三、封底、磁条组成，内页共12P12P1 1）封面、封底底色为农行绿（）封面、封底底色为农行绿（PANTONE 3288CPANTONE 3288C），封面、封底满版采用无色荧光防涂），封面、封底满版采用无色荧光防涂改油墨印改油墨印“ABCABC”字样，在自然光下不可见，在紫外光照射下发绿光字样字样，在自然光下不可见，在紫外光照射下发绿光字样。

2 2）封面：左上角采用行徽及）封面：左上角采用行徽及“中国农业银行中国农业银行”（农行新（农行新LOGOLOGO标识）中英文，右下角标识）中英文，右下角“本外币活期一本通存折本外币活期一本通存折”中英文字样烫印进口金色电化铝；中英文字样烫印进口金色电化铝；“本外币定期一本通存本外币定期一本通存折折”中英文字样烫印进口银色电化铝中英文字样烫印进口银色电化铝3 3）封底：正中央印制宣传口号）封底：正中央印制宣传口号“大行德广大行德广 伴您成长伴您成长”，靠近磁条处的上方印，靠近磁条处的上方印“HTTPHTTP：：////”和和“ 本行客户服务中心：本行客户服务中心：9559995599”字样，活期一本通烫金、字样，活期一本通烫金、定期一本通烫银在客户须知页印有定期一本通烫银在客户须知页印有“****公司承印公司承印”字样，我行全部为字样，我行全部为北京银牡丹北京银牡丹公公司印制司印制 二、存折防伪要点二、存折防伪要点二、存折防伪要点二、存折防伪要点 存折防伪要点存折防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存折日统一启动新版存折133 3、、底纹、底色、文字印色：活期一本通封二、封三及内页上印团花底纹、底色、文字印色：活期一本通封二、封三及内页上印团花+ +农行行徽防伪浮农行行徽防伪浮雕底纹；封二、封三及内页底色采用雕底纹；封二、封三及内页底色采用“红红—蓝蓝”彩虹印刷。

文字、线、表格采用黑色彩虹印刷文字、线、表格采用黑色油墨印刷油墨印刷 二、存折防伪要点二、存折防伪要点二、存折防伪要点二、存折防伪要点144 4、防伪工艺、防伪工艺1 1）条形码：在封二及内页的偶数页印条形码，）条形码：在封二及内页的偶数页印条形码，采用黑色油墨印刷，符合存折自动补登机具的采用黑色油墨印刷，符合存折自动补登机具的检测和使用检测和使用2 2）行徽暗记：在封二中央位置采用无色荧光油）行徽暗记：在封二中央位置采用无色荧光油墨印刷行徽暗记，在自然光下不可见，在紫外墨印刷行徽暗记，在自然光下不可见，在紫外光照射下发绿光光照射下发绿光3 3）微缩防伪：封二的）微缩防伪：封二的““户名、账号户名、账号””栏后虚横栏后虚横线印线印““ABCABC””字样的英文缩微文字，微缩文字字字样的英文缩微文字，微缩文字字高不超过高不超过0.35mm0.35mm，，1010倍放大镜下可见倍放大镜下可见 二二、存折防伪要点、存折防伪要点、存折防伪要点、存折防伪要点154 4）油墨防伪：）油墨防伪：活期一本活期一本通扉页满版及内页的通扉页满版及内页的““余额余额””栏上印栏上印无色荧光防涂改油墨；无色荧光防涂改油墨；定期一本定期一本通扉页满版及内页的通扉页满版及内页的““本金本金/ /本息本息””栏上印无色荧光防涂改油墨，自然光下无颜色栏上印无色荧光防涂改油墨，自然光下无颜色显现，在紫外光照射下发绿光，遇涂改后，在显现，在紫外光照射下发绿光，遇涂改后，在自然光下现棕色自然光下现棕色““涂改无效涂改无效””字样。

字样5 5）页码防伪：在内页中央位置印制由微缩文）页码防伪：在内页中央位置印制由微缩文字字““ABCABC””组成的页码组成的页码5 5、凭证编码、凭证编码1 1）存折封二右上角印）存折封二右上角印““存折印刷号存折印刷号””，规则，规则为：为：NO.(NO.(省、市、区简称省、市、区简称)+2)+2位批次号位批次号+9+9位顺位顺序号（比如：序号（比如：NO.NO.（连）（连）0202－－000000000000000000）；）；2 2、采用专用号码机印制，号码印采用黑色荧、采用专用号码机印制，号码印采用黑色荧光油墨印刷，在紫外光照射下发红色荧光光油墨印刷，在紫外光照射下发红色荧光 二、存折防伪二、存折防伪二、存折防伪二、存折防伪要点要点要点要点16三三三三 存单（折）防伪要点存单（折）防伪要点存单（折）防伪要点存单（折）防伪要点171 1、规格尺寸：尺寸：、规格尺寸：尺寸：180×85mm180×85mm，误差范围：，误差范围：±0.5mm±0.5mm2 2、、100100克农行行徽水印纸克农行行徽水印纸3 3、底色防伪：底纹采用以浅绿色为主的彩虹印刷工艺，起到防复制的作用。

底色防伪：底纹采用以浅绿色为主的彩虹印刷工艺，起到防复制的作用 三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单184 4、、LOGOLOGO图案：正面左上角行徽采用农行专色绿，图案：正面左上角行徽采用农行专色绿，在紫外光照射下发红色荧光；在紫外光照射下发红色荧光；5 5、、LOGOLOGO文字防伪：行名、英文名、正面表格、文文字防伪：行名、英文名、正面表格、文字、线采用黑色防伪印刷，在自然光下显黑色，字、线采用黑色防伪印刷，在自然光下显黑色，在紫外光照射下发绿色荧光在紫外光照射下发绿色荧光 三、存单折防伪要点三、存单折防伪要点三、存单折防伪要点三、存单折防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单2009200920092009年年年年12121212月月月月31313131日前存单日前存单日前存单日前存单使用使用LOGOLOGOLOGOLOGO（魏碑版）（魏碑版）（魏碑版）（魏碑版） 20102010年年1 1月月1 1日后使用日后使用LOGOLOGO（中英文字体均非字库现（中英文字体均非字库现有字体，是以中文粗宋体和英文罗马体为基础，经有字体，是以中文粗宋体和英文罗马体为基础，经设计修饰后成为中国农业银行专用字体）设计修饰后成为中国农业银行专用字体）195 5、微缩防伪：、微缩防伪：““户名、账号、存款种类户名、账号、存款种类””栏后横线印有栏后横线印有““ABCABC””字样的英文字样的英文微缩文字，微缩文字字高不超过微缩文字，微缩文字字高不超过0.35mm0.35mm，，1010倍放大镜下可见。

倍放大镜下可见三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单206 6、油墨防伪：存单正面、油墨防伪：存单正面““打印部分打印部分””用无色荧光油墨印用无色荧光油墨印““涂改无效涂改无效””字样，在自然光下不可见，字样，在自然光下不可见，在在紫外光紫外光照射下发绿色荧光，照射下发绿色荧光，遇涂改后，在自然光下显现棕色遇涂改后，在自然光下显现棕色““涂改无效涂改无效””字样在在““金额（大金额（大写）写）””后加印后加印有色荧光水性油墨有色荧光水性油墨，即红色安全油墨，在自然光下显现红色，在，即红色安全油墨，在自然光下显现红色，在紫外光紫外光照射下发黄照射下发黄色荧光，遇涂改后，溶化直至消失在存单正面空白位置加印农行行徽暗记，采用无色荧光油墨色荧光，遇涂改后，溶化直至消失在存单正面空白位置加印农行行徽暗记，采用无色荧光油墨印刷，在自然光下无颜色显现，在印刷，在自然光下无颜色显现，在紫外光紫外光照射下显现绿色荧光的农行行徽照射下显现绿色荧光的农行行徽三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单217 7、凭证编码：右上角印、凭证编码：右上角印““存单印刷号存单印刷号””，编码规则：，编码规则：NO.NO.省（区、市）简称省（区、市）简称+2+2位批次号＋位批次号＋““－－””+9+9位顺序号（位顺序号（比如：比如：NO.NO.（连）（连）0202－－000000000000000000）。

采用专用号码机印制，号码采用）采用专用号码机印制，号码采用黑色渗透油黑色渗透油墨墨印制，号码从存单正面观察为黑色，背面呈现红色渗透效果，起到防挖补、防变造的作用印制，号码从存单正面观察为黑色，背面呈现红色渗透效果，起到防挖补、防变造的作用8 8、纸张：使用以农行行徽为图案的水印纸，水印为白色，对光观察水印图案清晰、定向不定位纸张：使用以农行行徽为图案的水印纸，水印为白色，对光观察水印图案清晰、定向不定位目视平整、光洁，无透光点、鱼鳞斑、无掉粉、掉毛，用水性笔书写时无晕染；目视平整、光洁，无透光点、鱼鳞斑、无掉粉、掉毛，用水性笔书写时无晕染；水印纸在紫光灯水印纸在紫光灯下无荧光反应，能够完整再现所有防伪油墨防伪特性下无荧光反应，能够完整再现所有防伪油墨防伪特性三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单229 9、印刷标准：防伪油墨性能稳定，正常条件下、印刷标准：防伪油墨性能稳定，正常条件下5 5年内性能及颜色不发生变化，年内性能及颜色不发生变化，荧光显现饱和清晰，印刷位置准确，无歪斜，图案无残缺，糊版。

同时达到荧光显现饱和清晰，印刷位置准确，无歪斜，图案无残缺，糊版同时达到以下要求：以下要求：（（1 1）有色荧光油墨：在自然光下印色均匀、色彩纯正，在紫外光下，荧光）有色荧光油墨：在自然光下印色均匀、色彩纯正，在紫外光下，荧光效果反映明显；效果反映明显；（（2 2）无色荧光油墨：在自然光下无透印，在紫外光下，荧光效果反映明显；）无色荧光油墨：在自然光下无透印，在紫外光下，荧光效果反映明显；（（3 3）无色荧光防涂改油墨：在自然光下无透印，在紫外光下，荧光效果反）无色荧光防涂改油墨：在自然光下无透印，在紫外光下，荧光效果反映明显；遇涂改后反应迅速，显色明显映明显；遇涂改后反应迅速，显色明显4 4）有色荧光水性油墨：在自然光下印色均匀、色彩纯正，在紫外光下，）有色荧光水性油墨：在自然光下印色均匀、色彩纯正，在紫外光下，荧光效果反映明显；遇涂改后反应迅速，荧光变色效果明显荧光效果反映明显；遇涂改后反应迅速，荧光变色效果明显三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 存单防伪要点存单防伪要点————20102010年年1 1月月1 1日统一启动新版存单日统一启动新版存单23三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点 20112011年年1111月月2828日统一启动礼仪存单日统一启动礼仪存单24三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点三、存单防伪要点25案例一：案例一：20122012年年3 3月月1515日，旅顺支行成功拦截一起假存单诈骗，金额日，旅顺支行成功拦截一起假存单诈骗，金额3030万元。

万元案例二：案例二：20122012年年8 8月月1010日，开发区金石滩支行成功拦截一笔假存单，日，开发区金石滩支行成功拦截一笔假存单，金额金额7.57.5万元；万元；案例三：案例三：20122012年年8 8月月2121日，开发区湾里支行成功拦截一笔假存单，金日，开发区湾里支行成功拦截一笔假存单，金额额5.55.5万元；万元；案例四：案例四：20122012年年1010月月1313日，甘井子辛寨子支行成功拦截一笔假存折，日，甘井子辛寨子支行成功拦截一笔假存折，金额金额4040万元；万元；案例五：案例五：20122012年年1010月月2727日，甘井子甘新大街支行成功拦截一笔见存日，甘井子甘新大街支行成功拦截一笔见存单，金额单，金额5050万元案例六：案例六：20132013年年3 3月月3131日，普兰店中心路分理处成功堵截一笔假存单，日，普兰店中心路分理处成功堵截一笔假存单，票面金额票面金额1313万元，系统内金额万元，系统内金额12001200元 风险案例风险案例风险案例风险案例 案案 例例 回回 放放26 风险案例风险案例风险案例风险案例假存单诈骗案例假存单诈骗案例大连银行堵截的利用虚假存单诈骗事件：大连银行堵截的利用虚假存单诈骗事件： 2 2月月2525日，一名客户持户名为日，一名客户持户名为““金金****””的存单到大连银行第三中心支行的存单到大连银行第三中心支行办理取款业务，经柜员辨认存单的颜色、字体存在较大的差异，反复辨办理取款业务，经柜员辨认存单的颜色、字体存在较大的差异，反复辨认后确定该存单为假存单。

认后确定该存单为假存单后续调查得知，该客户手中还有两张工商银行的虚假存单后续调查得知，该客户手中还有两张工商银行的虚假存单27 风险案例风险案例风险案例风险案例假存单诈骗案例假存单诈骗案例开发区金石滩支行堵截假存单：开发区金石滩支行堵截假存单：20122012年年8 8月月1010日，一名客户持户名为日，一名客户持户名为““曲曲****””金额为７５，０００元金额为７５，０００元的定期三年存单，开户日期为２００６年８月１０日、存单号码为的定期三年存单，开户日期为２００６年８月１０日、存单号码为ＮＯ．０１－００１７４４５９８、账号为３４－２４４００１１ＮＯ．０１－００１７４４５９８、账号为３４－２４４００１１３０１６３５２４的存单前来办理支取业务３０１６３５２４的存单前来办理支取业务系统中有一张存单与此张存单账号、凭证号相同，系统中有一张存单与此张存单账号、凭证号相同，但存单开户日期但存单开户日期为２００７年５月１６日、存期１年、金额５０００元整部分存为２００７年５月１６日、存期１年、金额５０００元整部分存单要素不同，且于２００９年１０月３０日销户单要素不同，且于２００９年１０月３０日销户。

281 1、存单尺寸大小与真实存单有差异；、存单尺寸大小与真实存单有差异；2 2、纸质、色彩有差异；、纸质、色彩有差异；3 3、业务印章为仿制印务印章，或加盖；、业务印章为仿制印务印章，或加盖；4 4、缺少防伪标记或防伪标记与真实存单有差异；、缺少防伪标记或防伪标记与真实存单有差异；5 5、存单凭证号码、账号等要素信息不存在；、存单凭证号码、账号等要素信息不存在； 案例总结案例总结案例总结案例总结 假存单的共性假存单的共性29存单、存折鉴伪步骤：存单、存折鉴伪步骤：一摸、二看、三鉴别、四对比系统信息！一摸、二看、三鉴别、四对比系统信息！ 案例总结案例总结案例总结案例总结 存单、存折防伪要点存单、存折防伪要点————甄别真假存单甄别真假存单30 案案 例例 总总 结结v临柜业务经办人员必须具备较强的票据防伪意识及责任感，对于经办的票据，无论金额大小，要根据自己掌握的票据反假知识对其特征及防伪点进行识别基本流程分为“手摸、眼观、机鉴、比对信息”四步：v一是通过手摸感觉，假票纸张通常较为光滑、无韧性，没有凹凸感，纸质较薄；v二是通过眼观辨别，对票面印刷字体、印刷油墨，票面要素等进行审核；v三是借助票据鉴别仪、紫光灯等技防工具对凭证的防伪标识、纸张质地、印刷油墨等进行专业鉴别，确保鉴伪结果的可靠性；v四是通过信息比对系统签发凭证内容的真实性。

31风险管理风险管理风险管理风险管理 防伪机具的使用防伪机具的使用32 案例实践案例实践案例实践案例实践1 1、该存单颜色偏白、无防伪标记；、该存单颜色偏白、无防伪标记；2 2、真存单名头为、真存单名头为“存单存单”；该存单名头为；该存单名头为“储蓄存单储蓄存单”；；3 3、真存单加盖印章为、真存单加盖印章为“中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行业务专用章中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行业务专用章”，该存单为，该存单为“中国农业银行大连甘中国农业银行大连甘井子支行业务公章井子支行业务公章”；；4 4、该存单开户行名、印章名与账号中标志行别的代码、该存单开户行名、印章名与账号中标志行别的代码04100410（南关岭支行）不符；（南关岭支行）不符；5 5、真存单正面印制的是、真存单正面印制的是“存款种类存款种类”字样，该存单印制的是字样，该存单印制的是“储种储种”字样；字样；6 6、该存单到期日有误，起息日：、该存单到期日有误，起息日：2010/09/30,2010/09/30,到期日：到期日：2012/09/292012/09/29；；7 7、该存单背面内容、格式与真存单不相符；、该存单背面内容、格式与真存单不相符；8 8、真存单右上角重空号标志，为、真存单右上角重空号标志，为NO.NO.（连），该存单为（连），该存单为N NO O；批次，目前我行为；批次，目前我行为0202批次。

批次 9 9、真存单只有复核签章处，该存单有制票和复核签章处；、真存单只有复核签章处，该存单有制票和复核签章处；1010、、LOGOLOGO与真实存单不符与真实存单不符 案案 例例 分分 析析33 该笔假存单为该笔假存单为20142014年年5 5月月2828日分行营业部发现并成功堵截的假存单目前公安机关已日分行营业部发现并成功堵截的假存单目前公安机关已经介入大连分行向北京分行发出协查函，通过系统内信息比对，所有的存单的信息均经介入大连分行向北京分行发出协查函，通过系统内信息比对，所有的存单的信息均为伪造的为伪造的 案案 例例 分分 析析34 风险管理风险管理 增强风险防范意识增强风险防范意识 密切防范形形色色的外部诈骗风险密切防范形形色色的外部诈骗风险 一是严把开户关，防范假身份证等有效证件进行诈骗的不法行为；一是严把开户关，防范假身份证等有效证件进行诈骗的不法行为； 二是严把审核关，提高存单、存折的防伪能力，防范利用假存单进行二是严把审核关，提高存单、存折的防伪能力，防范利用假存单进行诈骗的犯罪行为；诈骗的犯罪行为； 三是严把合规关，三是严把合规关，严格按照制度和流程进行操作严格按照制度和流程进行操作。

具体要求具体要求35 风险管理风险管理风险管理风险管理 具体要求具体要求 提高风险堵截能力提高风险堵截能力 一是加强柜面业务技能培训，提高查防堵截能力一是加强柜面业务技能培训，提高查防堵截能力 二是完善技术手段支撑，配备更新相关设备，在二是完善技术手段支撑，配备更新相关设备，在 ““人防人防””基础上加固基础上加固““技防技防””防线36 风险管理风险管理风险管理风险管理 具体要求具体要求 建立风险预警及信息共享机制建立风险预警及信息共享机制 建立畅通的风险预警机制各单位一经发现风险事件，立即报告，并及建立畅通的风险预警机制各单位一经发现风险事件，立即报告，并及时采取有效的应对措施，减小损失，有效化解风险全面、及时、真实时采取有效的应对措施，减小损失，有效化解风险全面、及时、真实地报送各类风险事件，共享经验，杜绝案件发生地报送各类风险事件，共享经验，杜绝案件发生 外部监管部门提供的风险揭示信息，要妥善处理，及时传达，加强防外部监管部门提供的风险揭示信息，要妥善处理，及时传达，加强防范。

范 37 风险管理风险管理风险管理风险管理谨防重要空白凭证丢失谨防重要空白凭证丢失 风险点：别有用心之人利用空白凭证伪造存单、国债进行诈骗风险点：别有用心之人利用空白凭证伪造存单、国债进行诈骗 暴露出的问题：暴露出的问题：一是重要空白凭证保管环节仍存在隐患；一是重要空白凭证保管环节仍存在隐患；二是重要空白凭证清点、核查仍是流于形式二是重要空白凭证清点、核查仍是流于形式 思考的问题：思考的问题：一是柜员保管凭证方式：一是柜员保管凭证方式：旧信封换成透明硬塑料袋；少量、长期不用重空集中在主出纳处统旧信封换成透明硬塑料袋；少量、长期不用重空集中在主出纳处统一管理；特殊业务是否可指定窗口办理一管理；特殊业务是否可指定窗口办理二是如何有效进行监督检查二是如何有效进行监督检查三是日常良好工作习惯的养成三是日常良好工作习惯的养成38 风险管理风险管理风险管理风险管理2 2、重要空白凭证丢失、重要空白凭证丢失风险点：别有用心之人利用空白凭证伪造存单、国债进行诈骗风险点：别有用心之人利用空白凭证伪造存单、国债进行诈骗暴露出的问题：暴露出的问题：一是重要空白凭证保管环节仍存在隐患；一是重要空白凭证保管环节仍存在隐患；二是重要空白凭证清点、核查仍是流于形式。

二是重要空白凭证清点、核查仍是流于形式思考的问题：思考的问题：一是柜员保管凭证方式：一是柜员保管凭证方式：旧信封换成透明硬塑料袋；少量、长期不用重旧信封换成透明硬塑料袋；少量、长期不用重空集中在主出纳处统一管理；特殊业务是否可指定窗口办理空集中在主出纳处统一管理；特殊业务是否可指定窗口办理二是如何有效进行监督检查二是如何有效进行监督检查三是日常良好工作习惯的养成三是日常良好工作习惯的养成39 结束语结束语v任何一种防伪技术即便是再高级，随着时间的推移，随着防伪技术不断创新，都有被任何一种防伪技术即便是再高级，随着时间的推移，随着防伪技术不断创新，都有被破解的可能任何单一的防伪技术，一但被破解，该票据将失去任何防范能力所以破解的可能任何单一的防伪技术，一但被破解，该票据将失去任何防范能力所以我们的票据采取了综合防伪手段，使作案分子在投资和技术方面不具备全面破解的能我们的票据采取了综合防伪手段，使作案分子在投资和技术方面不具备全面破解的能力v没人知道怎样才能使伪造犯不去造假但是，利用难以模仿的高超技术，开展教育银没人知道怎样才能使伪造犯不去造假但是，利用难以模仿的高超技术，开展教育银行操作人员如何识别真假票据的活动，合法的票据生产者就可以将伪造犯置于绝境。

行操作人员如何识别真假票据的活动，合法的票据生产者就可以将伪造犯置于绝境所以，随着工艺技术的提高所以，随着工艺技术的提高, ,使票据的防伪功能达到相当高的水平使票据的防伪功能达到相当高的水平. .但是但是, ,如果这些措如果这些措施不能为银行操作人员掌握施不能为银行操作人员掌握, ,并用于识别票据的真假并用于识别票据的真假, ,那么反假斗争也是难以奏效我那么反假斗争也是难以奏效我们在提高技术水平的同时，也正在把注意力转向银行操作人员的反假教育，使他们熟们在提高技术水平的同时，也正在把注意力转向银行操作人员的反假教育，使他们熟悉票据最重要的安全特征，以便更好的防范金融风险的发生悉票据最重要的安全特征，以便更好的防范金融风险的发生v当然票据的这些安全特征要实行严格的保密，严防犯罪分子掌握这些特征当然票据的这些安全特征要实行严格的保密，严防犯罪分子掌握这些特征 v目前，在存折、存单等储蓄凭证方面，作案分子伪造和变造的现象越来越多，使储户目前，在存折、存单等储蓄凭证方面，作案分子伪造和变造的现象越来越多，使储户的利益受到严重损害所以加强对存单、存折防伪、识伪能力势在必行的利益受到严重损害。

所以加强对存单、存折防伪、识伪能力势在必行4041。