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理财知识投资与理财课件.ppt

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    • 建立正确的理财观念建立正确的理财观念决定财富的不仅仅是赚钱的能力还有理财的能力刘福强刘福强Tel: E-mail: 理财知识投资与理财 第一讲:投资与理财第一讲:投资与理财请思考一分钟请思考一分钟•什么是投资、理财什么是投资、理财•投资关注什么,理财关注什么投资关注什么,理财关注什么•投资的优势是什么,理财的优势是什么投资的优势是什么,理财的优势是什么•投资的劣势是什么,理财的劣势是什么投资的劣势是什么,理财的劣势是什么李嘉诚语录:所谓理财,就是追求长期而稳定的收益它不李嘉诚语录:所谓理财,就是追求长期而稳定的收益它不同于投资,更和投机无关同于投资,更和投机无关投资与理财的区别投资与理财的区别•投资是投资是用钱去赚更多的钱用钱去赚更多的钱,理财是,理财是把钱合理安排以保证有更多的钱把钱合理安排以保证有更多的钱•相比之下,投资追求相比之下,投资追求短期收益短期收益而理财追求而理财追求长期收益长期收益•从目的性来讲,投资看重从目的性来讲,投资看重回报回报(投入产出比)而理财看重(投入产出比)而理财看重稳定稳定(长期富裕)(长期富裕)•通俗地讲,投资是为了通俗地讲,投资是为了今天更有钱今天更有钱而理财是为了而理财是为了今后也有钱今后也有钱理财知识投资与理财 意意外外和和疾疾病病是是财财富富的的天天敌敌昔日身家昔日身家20002000万万 今朝拾荒卖废今朝拾荒卖废 七旬老太罗亚军七旬老太罗亚军““三八三八””节立志东山再起节立志东山再起     ““我整天因被逼债而东躲西藏!债主三天两头往床上泼开水,不准人睡觉。

      这日子没法过我整天因被逼债而东躲西藏!债主三天两头往床上泼开水,不准人睡觉这日子没法过了!了!””她曾是市她曾是市““三八三八””红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲,就在红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲,就在几年前,她还是拥有几年前,她还是拥有20002000万身家的亚新饮食娱乐城董事长,如今却到了拾荒卖废的地步在万身家的亚新饮食娱乐城董事长,如今却到了拾荒卖废的地步在““三八三八””妇女节当天,这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂,到收购站妇女节当天,这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂,到收购站变卖回忆起大起大落的人生,她感慨万千,老泪纵横变卖回忆起大起大落的人生,她感慨万千,老泪纵横…… ……   20052005年年0303月月0909日重庆晨报日重庆晨报      理财知识投资与理财 8 8成超级富豪难守成超级富豪难守2020年年 投资银行投资银行JPJP摩根最新的研究显示,全球大部分超级富豪过去摩根最新的研究显示,全球大部分超级富豪过去2020年都不能年都不能守住巨额财富守住巨额财富。

      败家率败家率””达达80%80%,股票投资失利、被征收重税及挥金如土令,股票投资失利、被征收重税及挥金如土令他们身家大缩水据《星期日泰晤士报》报道,这次研究以财经杂志《福布他们身家大缩水据《星期日泰晤士报》报道,这次研究以财经杂志《福布斯》最新的全球斯》最新的全球400400首富排行榜与首富排行榜与2020年前同一排行榜的数据相比,结果发现平年前同一排行榜的数据相比,结果发现平均均5 5名榜上有名的超级富豪中,只有名榜上有名的超级富豪中,只有1 1位能在榜上屹立不倒位能在榜上屹立不倒JPJP摩根发现,因摩根发现,因为富有家族的后人都挥金如土,所以很多家族都是为富有家族的后人都挥金如土,所以很多家族都是””富不过三代富不过三代””高通胀、高通胀、政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险2005.2.172005.2.17《湖州晚报》《湖州晚报》§广州在广州在1990年排名前年排名前100位的富翁到位的富翁到2000年仍排年仍排前前100位的只有位的只有5人!人!§中国最早产生的中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩大千万富翁到目前只剩1个!个!理财知识投资与理财 投资与理财投资与理财•投资的优势是投资的优势是很快赚取现在的钱很快赚取现在的钱•理财的优势是理财的优势是长期拥有自己的钱长期拥有自己的钱•投资的劣势是投资的劣势是处处都有风险处处都有风险•理财的劣势是理财的劣势是不会赚很多钱不会赚很多钱理财知识投资与理财 投资投资投资投资= =理财理财理财理财 理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何““““钱生钱钱生钱钱生钱钱生钱””””的问题。

      的问题 理财的内容比投资要宽得多,她是一个系统,通过这理财的内容比投资要宽得多,她是一个系统,通过这理财的内容比投资要宽得多,她是一个系统,通过这理财的内容比投资要宽得多,她是一个系统,通过这个系统和过程,使自己生活无忧个系统和过程,使自己生活无忧个系统和过程,使自己生活无忧个系统和过程,使自己生活无忧在追求投资收益的同时,在追求投资收益的同时,在追求投资收益的同时,在追求投资收益的同时,理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划整体规划整体规划整体规划 ??结论结论逻辑清楚了,世界就清楚了!逻辑清楚了,世界就清楚了!理财知识投资与理财 正确的理财观念正确的理财观念 因为因为投资是有风险投资是有风险的,所以在的,所以在投资投资的同时,要的同时,要做好做好储备储备这个过程就叫这个过程就叫理财理财保险作为储备部分保险作为储备部分的理财产品,它不会象投资一样马上给你带来高收的理财产品,它不会象投资一样马上给你带来高收益,但它能益,但它能确保你有一笔稳定的钱确保你有一笔稳定的钱。

      是唯一能解决是唯一能解决生老病死残人生五大问题的工具,因为生老病死残生老病死残人生五大问题的工具,因为生老病死残一定是一笔雷打不动的钱一定是一笔雷打不动的钱, ,其他任何投资工具不能其他任何投资工具不能替代保险的这种储备性替代保险的这种储备性, ,如果您能把生老病死残的如果您能把生老病死残的钱都准备好了钱都准备好了, ,就能轻松运用口袋里其余的钱就能轻松运用口袋里其余的钱, ,无论无论是做风险投资还是拿去旅游、消费等,充分实现您是做风险投资还是拿去旅游、消费等,充分实现您家庭的财富自由家庭的财富自由! !买保险就是买保险就是存存“救命钱救命钱”理财知识投资与理财 投资理念投资理念投资理念投资理念第一条:绝不亏损第一条:绝不亏损第二条:参照第一条第二条:参照第一条第三条:参照第二条第三条:参照第二条世界最伟大的投资专家世界最伟大的投资专家————沃伦巴菲特沃伦巴菲特•绝不能亏本;不要太贪心绝不能亏本;不要太贪心•尽量分享市场利率尽量分享市场利率•减少通涨带来的损失减少通涨带来的损失•把意外风险转嫁出去把意外风险转嫁出去! !格林斯潘对投资理财的观念格林斯潘对投资理财的观念帮助客户正确理财帮助客户正确理财 是我们的重大责任是我们的重大责任! !理财知识投资与理财 投资投资 “ “魔戒魔戒””:贪婪和恐惧:贪婪和恐惧 在投资过程中,您会发现,坚持一个长期的投在投资过程中,您会发现,坚持一个长期的投资计划相当不容易。

      这源于人类的两大情绪:恐惧资计划相当不容易这源于人类的两大情绪:恐惧和贪婪 市场下跌的时候,哀声一片,害怕亏钱的心理市场下跌的时候,哀声一片,害怕亏钱的心理往往会让您改变长期投资计划;往往会让您改变长期投资计划; 市场飙升时,似乎人人都能一夜暴富,贪婪的市场飙升时,似乎人人都能一夜暴富,贪婪的心理可能会驱使您为了追求更多的收益而承担过心理可能会驱使您为了追求更多的收益而承担过高的风险高的风险理财知识投资与理财 长期持有才是简易有效的投资策略长期持有才是简易有效的投资策略 波段操作并不容易,长期持有才是简易而有效的波段操作并不容易,长期持有才是简易而有效的投资策略无论市场起起落落,都要坚持自己的长期投资策略无论市场起起落落,都要坚持自己的长期投资计划,相信耐心总会有回报投资计划,相信耐心总会有回报 1991年至年至2005年,年,您在任意一年的年初投资您在任意一年的年初投资A股,持有满股,持有满1年,按上证年,按上证指数收益率计算,投资收指数收益率计算,投资收益为负的概率为益为负的概率为47%;而;而只要持有满只要持有满9年,投资收益年,投资收益为负的概率就降为零,至为负的概率就降为零,至少可以保证不赔钱!少可以保证不赔钱!理财知识投资与理财 长期投资-能降低风险几率长期投资-能降低风险几率数据截取自数据截取自IbbotsonIbbotson相关信息披露相关信息披露理财知识投资与理财 长期投资-能降低风险几率长期投资-能降低风险几率数据来源于Ibbotson相关信息披露理财知识投资与理财 1990 1990 1990 1990年年年年纽约交易所纽约交易所纽约交易所纽约交易所的年平均换手率在的年平均换手率在的年平均换手率在的年平均换手率在20%20%20%20%~~~~50%50%50%50%之之之之间间间间 1998 1998 1998 1998年~年~年~年~2000200020002000年我国年我国年我国年我国沪深股市沪深股市沪深股市沪深股市流通股的年平均换流通股的年平均换流通股的年平均换流通股的年平均换手率分别是手率分别是手率分别是手率分别是395%395%395%395%、、、、388%388%388%388%和和和和477%477%477%477%我们总是少一点点耐心我们总是少一点点耐心所以多交了许多学费所以多交了许多学费从长期统计从长期统计从长期统计从长期统计,中小散户,中小散户,中小散户,中小散户一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费一直是中国证券公司交易费用主要贡献者。

      用主要贡献者用主要贡献者用主要贡献者理财知识投资与理财 巴菲特高举巴菲特高举““价值投资价值投资””大旗大旗 “ “股神股神””巴菲特高举价值投资大旗,以最简单的经巴菲特高举价值投资大旗,以最简单的经济理论,实现了最伟大的经济实践济理论,实现了最伟大的经济实践 近近4040年的时间,他将一年的时间,他将一个摇摇欲坠的纺织企业个摇摇欲坠的纺织企业转变成了一家拥有转变成了一家拥有7373家家控股企业、总资产达控股企业、总资产达16501650亿美元的投资公司,亿美元的投资公司,同时也使自己成为全球同时也使自己成为全球第二富有的人如果第二富有的人如果19651965年投资年投资10001000美元巴美元巴菲特的公司,现在已经菲特的公司,现在已经升值到升值到550550万美元10001000美元美元550550万美元万美元理财知识投资与理财 在相同年报酬率在相同年报酬率10%10%下,要达到相当的总回报王先生比李先下,要达到相当的总回报王先生比李先生起步也就晚了生起步也就晚了6 6年,却需要年,却需要““追赶追赶”26”26年李先生的日子过年李先生的日子过得要比王先生舒服多了!得要比王先生舒服多了!投资价值=利润投资价值=利润+ +时间时间 *假设10%年回报率,月复利1,544,517元元1,617,138元元60岁总回回报33年7年扣款年限扣款年限500元500元每月扣款每月扣款26岁20岁开始年龄开始年龄王先生王先生李先生李先生   两种投资起始时间不同的方案的对比两种投资起始时间不同的方案的对比理财知识投资与理财 更重要的是,投资一旦开始,就千万别停下来。

      时间越长,更重要的是,投资一旦开始,就千万别停下来时间越长,投资的效益就会越显著投资的效益就会越显著 假设另一位陈先生,和李先生其他情况一样惟独没有在假设另一位陈先生,和李先生其他情况一样惟独没有在2626岁停止投资,而是继续坚持每月投资岁停止投资,而是继续坚持每月投资500500元,元,持续投资持续投资 获利更丰厚获利更丰厚 到了60岁,累积的财富将是316万,恰恰是李、王收益之和!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是超乎你的想象!理财知识投资与理财 。

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