中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(15).docx

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）1、［题干］下面关于金融工具和金融市场的表达不正确的选项是（）A. 贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B. 股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场C. 银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的一种短期金融工具D. 银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D【解析】债券回购市场属于货币市场,所以债券回购是短期融资工具2、［题干］保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品,投资风险全部由客户承担答案】错误【解析】此题考查保本固定收益产品保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品,投资风险全部由银行承担3、［题干］债券的利率风险通常包括再投资风险和（）A. 提前赎回风险B. 价格风险C. 信用风险D. 通货膨胀风险【答案】B【解析】价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险,所以属于利率风险4、［判断］金融犯罪的对象是自然人,同时也可以是各种金融工具)【答案】B【解析】金融犯罪的对象可以是人,也可以是各种金融工具。

就作为金融犯罪对象的人而言,不仅包括自然人,也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众〞等故此题选B5、［题干］中小企业私募债的优势包括()A. 发行门槛低、成本可控B. 效率高、可预见C. 无产业政策限定D. 可无担保、无抵押E,发行期限可长可短【答案】A,B,C,D,E【解析】中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控;②无强制性信用评级要求;③可无担保、无抵押;④发行期限可长可短;⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;⑥采用交易所备案制、效率高、可预见;⑦发行规模不受净资产限制,资金用途灵活;⑧40%规定突破;⑨无产业政策限定6、［题干］()是衡量银行规模的重要综合性指标,反映了一家银行在资本市场上的影响力水平,同时也决定着该银行在资本市场上的权重A. 总市值B. 总股份数C. 股票市价D. 每股收益【答案】A【解析】此题考查规模指标总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标,反映了一家银行在资本市场上的影响力水平,同时也决定着该银行在资本市场上的权重,从而成为投资者资金配置的重要参考参见教材P1667、［题干］下面不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱〞的是()。

A. 最低资本要求B. 监督检查C. 市场纪律D. 引入杠杆率监管标准【答案】D【解析】《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律8、［题干］()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型A. 单位活期存款B. 单位定期存款C. 单位通知存款D. 单位协定存款【答案】B【解析】此题考查单位定期存款单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型参见教材P839、［题干］商业银行贷款审批应遵循()原则A. 审贷合一、分级审批B. 审贷分离、分级审批C. 审贷分离、集中审批、D. 审贷集中、分级审批【答案】B【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批〞的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见10、［单项选择］单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】D解析】临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

该账户的有效期最长不得超过两年选项D符合题意单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金,期货交易保证金,信托基金.金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金.收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形.不符合题意11、［多项选择］按照管理内容不同,商业银行理财业务分为()A. 理财产品销售管理B. 理财产品售后管理C. 理财投资管理D. 理财风险管理E,理财产品募集管理【答案】AC解析】按照管理内容不同,商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理12、［题干］国内保理主要包括()A. 应收账款买断B. 应收账款收购C. 应收账款代理D. 应付账款买断E,应付账款收购【答案】ABC【解析】此题考查保理国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理在1%以上为第一、二级,假设该比率在0〜1%之间为第三、四级,假设该比率为负数则评为第五级;⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力15、［题干］以下关于货币的说法中,正确的选项是()A. 货币是从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品B. 货币出现在商品交换之前C. 货币是商品经济内在矛盾的产物D. 货币是价值表现形式发展的必然结果°E,货币是一般等价物【答案】ACDE【解析】此题考查货币起源与演变。

货币是在商品交换出现以后,随着商品交换的发展,从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品所以,B错误16、［题干］按照金融工具的职能,用于投资和筹资的工具是()A. 股票B. 期权C. 期货D. 票据【答案】A【解析】用于投资和筹资的工具是股票、债券等17、［题干］行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满()日前向行政机关提出延续行政许可的申请A. 15B. 30C. 40D. 60【答案】B,【解析】行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请18、［题干］民法的基本原则中,()也称意思自治原则A. 平等原则B. 自愿原则C. 公平原则D. 诚实信用原则【答案】B【解析】此题考查民法的基本原则民事立法基本原则包括：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则自愿原则是指民事主体在参与民事活动时,有充分地表达自己真实意志的自由,可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系,也称意思自治原则19、［单项选择］（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。

A. 远期外汇交易B. 即期外汇交易C. 货币互换D. 利率互换【答案】C20、［题干］无形市场称为场内交易市场,是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的、网络等洽谈成交的市场答案】x【解析】此题考查金融市场的种类有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所一般也称为场内交易市场21、［判断］同业存放属于商业银行的资产业务A. 正确B. 错误【答案】B解析】同业存放属于商业银行的负债业务22、［单项选择］()是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金A. 会计资本B. 监管资本C. 经济资本D. 信用资本【答案】C解析】此题考查经济资本的概念23、［题干］商业银行的票据贴现业务属于()A. 授信业务B. 表外业务C. 中间业务D. 衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务24、［单项选择］银行监管的首要环节是()A. 市场检查B. 市场准入C. 非现场监管D. 信息披露【答案】B【解析】市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管理开始的。

25、［题干］同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,下面说法中正确的选项是()A. 质权人优先于抵押权人受偿B. 抵押权人优先于质权人受偿C. 此种情形下的抵押、质押均无效D. 要视具体情况来判断哪种权利人优先受偿【答案】B【解析】此题考查留置权、抵押权、质权的关系同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿26、［题干］在客户以汇票质押时,假设汇票的兑现日期先于主债权到期时,（）A. 质权人可以兑现,并与出质人协议提前清偿或提存B. 票据权利消失C. 等到主债权到期时兑现D. 具体情况具体分析【答案】A27、［题干］浮动利率的优点是（）A. 对于借贷双方都比较合理B. 便于计算与预测成本和收益C. 能够灵活反映市场上资金供求状况D. 有利于缩小利率市场波动所造成的风险E,更好地发挥利率的调节作用【答案】ACDE【解析】此题考查浮动利率的优点浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况,更好地发挥利率的调节作用,由于能够根据资金供求随时调整利率水平,有利于缩小利率市场波动所造成的风险,对于借贷双方都比较合理,但浮动利率不便于计算与预测成本和收益28、［单项选择］下面关于银行本票的说法中,正确的选项是（）。

A. 银行本票是企业签发的B. 单位和个人均可以使用本票结算C. 提示付款期限为10日D. 实践中,本票只能用于提取现金,不得转账【答案】B【解析】银行本票是银行签发的,因此选项A的说法错误;本票的提示付款期限为2个月,因此选项C的说法错误;实践中,本票可以转账,从一个户头转向另一个户头,因此选项D的说法错误29、［题干］以下不能采用仲裁的纠纷是（）A. 婚姻B. 收养C. 监护D. 扶养",继承纠纷【答案】ABCDE【解析】此题考查民事诉讼与仲裁仲裁,是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议,自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判,并受该裁判约束的一种制度仲裁是解决民事争议的方式之一在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁但是,下面纠纷不能仲裁：（1）婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；（2）依法应当由行政机关处理的行政争议30、［单项选择］按照我国《资本办法》规定,商业银行的核心一级资本不包括（）A. 实收资本B. 优先股C. 资本公积D. 少数股东资本可计入部分【答案】B解析】按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定,商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

31、［题干］目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括（）A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E,券商资产管理计划资产托管【答案】A,B,C,D,E【解析】目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等32、［。