中国银联银行卡交易清算对账指引.pdf

1 附件： 中国银联 银行卡交易 清算 对账指引 2 目录 一、概述 ........................................................................................................................................... 3 （一）清算文件的组成及发送 ............................................................................................... 3 （二）技术规范文件 ............................................................................................................... 3 1. 技术分类 ...................................................................................................................... 3 2. 业务分类 ...................................................................................................................... 4 （三）清算报表 ....................................................................................................................... 4 1．资金划付类报表 ......................................................................................................... 4 2．汇总类报表 ................................................................................................................. 4 3．明细 类报表 ................................................................................................................. 4 （四）名词界定 ....................................................................................................................... 5 二、清算总资金与报表、流水的对应关系 ................................................................................... 5 （一）清算资金与划付 类报表的对应关系 ........................................................................... 5 （二）清算资金与 SUMN 中 “总金额 ”及相关报表的关系 ................................................... 5 1．未开通直联收单业务的成员机构 ............................................................................. 5 2．已开通直联收单业务的成员机构 ............................................................................. 6 三、 SUMN 与流水文件的对应关系 ............................................................................................... 6 （一） SUMN 文件简介 ........................................................................................................... 6 （二） SUMN 与流水文件的对应关系 ................................................................................... 6 1. 段 01（一般交易统计） ............................................................................................. 6 2. 段 02（脱机交易统计） ............................................................................................. 9 3. 段 03（差错交易统计） ........................................................................................... 10 4. 段 04（双信息交易统计） ....................................................................................... 12 5. 段 05（代授权交易统计） ....................................................................................... 13 6. 段 06（品牌费统计） ............................................................................................... 14 7. 段 07（周期计费统计） ........................................................................................... 14 8. 段 08（服务机构费用统计） ................................................................................... 15 9. 段 09（脱机交易小额打包计费统计） ................................................................... 15 10. 段 98(其他统计 ) ...................................................................................................... 16 11. 段 99（汇总） ......................................................................................................... 16 12. 差错交易代码列表 .................................................................................................. 16 四、 RD1002报表与流水文件的对应关系 .................................................................................... 17 3 一、 概述 为满足成员机构的对账需求，提升对成员机构的清算服务水平，特制定本指引。

本指引明确了清算文件的内容及发送方式，清算总资金与报表、流水的对应关系，并分别阐述了SUMN文件、 RD1002报表与流水文件的对应关系 （一） 清算文件的 组成 及发送 成员机构获得的清算文件包括 技术规范文件（或称清算 流水 、流水文件） 及 清算 报表 （或称报表文件） ，机构可通过流传输方式、 FTP方式获取和发送清算文件 1银联清算文件均于银联日切后凌晨 （ 上午 8:00前 ） 下发 （二） 技术规范文件 1. 技术分类 根据《中国银联银行卡联网联合技术规范 V2.1 第 3部分 文件接口规范》，银联 技术规范文件 分为以下五类： （ 1）“跨行清算文件”是银联对所有跨行交易一次清算（清算对象是受理方和发卡方）的结果文件 （ 2）“代理清算文件”是银联根据机构的代理清算要求对交易进行二次清算（清算对象是商户及各类服务机构）的结果文件，其交易是跨行清算文件的子集，并通过记录加长和增补文件的形式补充了代理清算的结果信息 （ 3）“清算汇总文件”是对所有交易清算结果的汇总 （ 4）“其他文件”定义了与清算相关的参数文件 （ 5）“批量文件 ” 定义了批量代收、批量代付时的批量文件格式。

1 区域性机构也可 通过所在地银联分公司 获取清算文件 4 2. 业务分类 从业务角度可将流水文件分为以下两类： （ 1）交易明细流水文件，如 ACOM/ICOM等，常用于机构总行 或分行 系统自动处理 ，以满足成员机构对 持卡人或商户的账务处理、业务人员查询单笔交易的清算情况或打印后作为入账依据等 （ 2）交易汇总流水文件，如 SUMN等，常用于机构总行 或分行 系统自动处理 ，以满足成员机构财务对账、清算信息统计的需要等汇总文件均由 CUPS发送，入网 机构 接收 （三） 清算报表 清算报表 是技术规范文件的补充，供成员机构对账参考，适用于业务人员阅读鉴于清算报表随着业务的发展而频繁调整，为避免机构频繁改造， 不建议机构将清算报表纳入系统自动处理 目前使用清算报表的 一般 为 成员机构分支机构 清算报表 主要分为以下 三 类： 1．资金划付类报表 资金划付类报表提供机构资金清算净额信息，反映机构、商户当日与银联清算资金往来情况 2．汇总类报表 汇总类报表包括汇总表和分类汇总表汇总表是汇总反映机构所有跨行交易的本金、费用和清算笔数等清算信息的报表；分类汇总表是反映某类业务类型的汇总情况的报表。

汇总类报表直接反映清算情况，与流水文件互补 3．明细类报表 明细类报表是反映某类清算交易明细情况的报表 5 （四） 名词 界定 为下文表述方便，现对部分常用术语进行界定 借记：资金从机构扣除，标记为 D 贷记：资金流入机构 ,标记为 C 轧差：借记和贷记金额汇总后的差值，若借记汇总大于贷记汇总，则轧差金额为借记 (D标记 )，否则为贷记（ C标记）若金额为 0，借贷记标志填写空格 交易金额 ： 需 根据 交易类型和机构角色明确借记或贷记 清算总资金：指银联通过大额支付系统向机构进行清算的资金 二、 清算总资金与报表、流水的对。