第五章保险合同(下).pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第五章,保 险 合 同(下),第一节,保,保险合同的订立,与,与生效,一、保险合同,的,的订立,二、保险合同,的,的生效,一、保险合同的,订,订立程序,1、要约：指当事人一方以,订,订立合同为目的,向,向对方做出的意,思,思表示保险合同的要约,通,通常由投保人提,出,出投保人提出,投,投保要求，填写,投,投保单2、承诺：指当事人另一方,就,就要约方的提议,而,而做出的意思表,示,示，即通常，保,险,险人在接到投保,人,人的投保单后，,经,经核对、调查等,必,必要程序后，确,认,认一切符合承保,条,条件时，签单承,保,保，保险合同即,告,告成立保险合同的承诺,也,也叫承保承 诺,（Acceptance),承诺通常采用书,面,面形式；,承诺的时间各国,法,法律有不同的规,定,定；,大陆法系,采用投邮主义，,以,以承诺人发出承,诺,诺时邮局签发的邮戳,时间为合同成立的时,间,间,采用到达主义，,以,以要约人收到承,诺,诺时为合同成立,的,的时,间，我国是以要,约,约人收到承诺时,为,为合同订立的时间,英美法系,二、保险合同的,成,成立与生效,保险合同成立后,，,，投保人按照约,定,定交付保险费，,保,保险人按照约定,的,的时间开始承担,保,保险责任。

保险合同的生效,是,是指保险合同对,当,当事人双方发生,约,约束力，即合同,条,条款产生法律效,力,力1、投保人和保,险,险人可以对合同,的,的效力约定附条,件,件或附期限2、我国保险实,践,践中多实行“零时起保”在合同成立以后,并,并不立即生效的,情,情况下，保险人,的,的责任是：保险,合,合同成立后但尚,未,未生效前发生保,险,险事故的，保险,人,人不承担保险责,任,任；保险合同生,效,效后发生保险事,故,故的，保险人应,按,按约定承担保险,责,责任新保险法规定，投保人提,出,出保险要求，经,保,保险人同意承保,，,，保险合同成立,依法成立的合,同,同，自成立起生,效,效合同成立并不等,同,同于合同生效三、保险合同的,有,有效与无效,1.有效保险合,同,同,2.无效保险合,同,同,3.效力未定保,险,险合同,保险合同有效是,保,保险合同生效的,必,必要条件,保险合同无效的,原,原因,1、合同主体不,合,合格,投保人无相应的,民,民事行为能力,保险人不具备法,定,定条件，不是依,法,法设立的,保险代理人没有,保,保险代理资格或,代,代理权,2、当事人意思,表,表示不真实,欺诈、胁迫或乘,人,人之危,3、客体不合法,投保人对保险标,的,的没有保险利益,4、内容不合法,投保人所投保的,风,风险是非法的,第二节,保,保险合同的履行,一、投保人的,义,义务,三、影响保险,合,合同效力的主要,因,因素,二、保险人的,义,义务,保险合同的履行,保险合同的履行,指,指保险合同成立,后,后，当事人双方,依,依照合同的约定,或,或者法律的规定,，,，全面、适当地,完,完成各自所承担,的,的合同义务，从,而,而使权利人的权,利,利得以实现的行,为,为。

一、投保人的,主,主要义务,1.交付保险,费,费的义务,最重要的义务,如果投保人未,能,能依照合同规,定,定履行缴纳保,险,险费的义务，,法,法律后果：,第,一,一,，,，,在,在,约,约,定,定,保,保,费,费,按,按,时,时,缴,缴,纳,纳,为,为,保,保,险,险,合,合,同,同,生,生,效,效,要,要,件,件,的,的,场,场,合,合,，,，,保,保,险,险,合,合,同,同,不,不,生,生,效,效;,第二，在,财,财产保险,合,合同中，,保,保险人可,以,以请求投,保,保人缴纳,保,保险费及,迟,迟延利息,，,，也可以,终,终止保险,合,合同;,第三，在,人,人身保险,合,合同中，,如,如果投保,人,人未按约,定,定期限(,包,包括宽,限期在内)缴纳保,费,费，保险,人,人可进行,催,催告投,保,保人应在,一,一定期,限内缴纳,保,保险费，,否,否则保险,合,合同自动,中,中止2.如实,告,告知的义,务,务,3.危险,增,增加的通,知,知义务,指在订立,保,保险合同,时,时，当事,人,人双方未,曾,曾估计到,的,的保险事,故,故危险程,度,度的增加,在保险人,接,接到“危,险,险增加”,的,的通知，,或,或虽未接,到,到通知但,已,已经知晓,的,的情况下,，,，应在一,定,定期限内,做,做出增加,保,保费或解,除,除合同的,意,意思表示,。

如果不,做,做任何表,示,示，则可,视,视为默认,，,，以后不,得,得再主张,提,提高费率,或,或解除保,险,险合同4.保,险,险事故,通,通知义,务,务,5.防,灾,灾防损,和,和施救,的,的义务,6.提,供,供有关,证,证明、,单,单证和,资,资料的,义,义务,保险合,同,同成立,后,后，保,险,险事故,发,发生，,保,保险人,有,有按照,保,保险合,同,同的规,定,定赔偿,或,或给付,保,保险金,的,的义务,一),确,确定,损,损失赔,偿,偿责任,1.基,本,本责任,2.,附,附加责,任,任,附加于,保,保险人,基,基本责,任,任范围,之,之上的,责,责任3.,除,除外责,任,任,保险人,不,不予承,担,担赔偿,的,的责任,规定除,外,外责任,的,的原因,：,：(1)避免,保,保险人,遭,遭受巨,额,额损失,；,；(2)限制,对,对非偶,然,然事故,的,的赔偿,；,；(3)避免,逆,逆选择,保险人,必,必须在,订,订立合,同,同时对,投,投保人,明确说,明,明除外,责,责任,二、,保,保险人,的,的义务,(,二,二),履,履,行,行,赔,赔,偿,偿,给,给,付,付,义,义,务,务,1.,保,保,险,险,金,金,的,的,主,主,要,要,内,内,容,容,(1),赔,赔,偿,偿,给,给,付,付,金,金,额,额;,(2),施,施,救,救,费,费,用,用;,(3),为,为,了,了,确,确,定,定,保,保,险,险,责,责,任,任,范,范,围,围,内,内,的,的,损,损,失,失,所,所,支,支,付,付,的,的,受,受,损,损,标,标,的,的,的,的,检,检,验,验,、,、,估,估,价,价,、,、,出,出,售,售,的,的,合,合,理,理,费,费,用,用,。

2.,保,保,险,险,金,金,的,的,支,支,付,付,方,方,式,式,在,原,原,则,则,上,上,，,，,保,保,险,险,人,人,通,通,常,常,以,以,现,现,金,金,的,的,形,形,式,式,赔,赔,付,付,损,损,失,失,和,和,费,费,用,用,，,，,而,而,不,不,负,负,责,责,以,以,实,实,物,物,补,补,偿,偿,或,或,恢,恢,复,复,原,原,状,状,但,但,双,双,方,方,在,在,合,合,同,同,中,中,有,有,约,约,定,定,的,的,除,除,外,外,三,三,）,）,其,其,它,它,义,义,务,务,1.,告,告,知,知,义,义,务,务,（,（,保,保,险,险,条,条,款,款,、,、,特,特,别,别,是,是,责,责,任,任,免,免,除,除,条,条,款,款,的,的,告,告,知,知,）,）,2.及时签发,保,保险单证的义,务,务,3.理赔过程,中,中的通知义务,三、影响保,险,险合同效力的,主,主要因素,保险合同的特,点,点之一就是,最大诚信,以下几项均,是,是为了使保险,的,的,“最大诚信原,则,则”,得以贯彻和实,施,施一)告知,指投保人在签,订,订保险合同前,或,或签订保险合,同,同时，向保险,人,人所作的口,头的或书面的,陈,陈述。

确认告知指投保人向保,险,险人告知已经,存,存在的事实与,情,情况，又称为,事,事实的告知；,承诺告知指投保人向保,险,险人告知预料,将,将来存在的事,实,实或情况，又,称,称为企图的告,知,知如果投保人或,被,被保险人所告,知,知的,重要事实,有误，保险人,可,可据此宣告合,同,同无效重要,事,事实指保险人,在,在考虑他是否,与,与投保人订立,合,合同，或者应,基,基于何种条件,与,与之订立合同,时,时，那些足以,对,对其决断产生,影,影响的事实二)保证,指投保人在签,订,订保险合同时,向,向保险人保证,做,做或不做某一,事,事情，或者保,证,证某种状态存,在,在或不存在投保人的保证,是,是保险人承保,的,的一个,先决条件,在有些情况,下,下，如果投保,人,人不做保证，,则,则保险人可能,不,不予承保，或,将,将提高费率明示保证是以书面的形,式,式，或以特约,条,条款的形式附,加,加于保单之内,默示保证在保单上虽然,没,没有文字记载,，,，但从习惯上,或,或社会公认的,角,角,度看，被保险,人,人应当保证对,某,某种事情的行,为,为或不行为三)隐瞒,由于保险合同,是,是,最大诚信合同,，这就要求投,保,保人在投保时,必,必须将其所知,而,而为保险人所,不,不知的所有重,要,要事实都告诉,保,保险人。

告知,不,不实即为误告,；,；不予告知就,是,是隐瞒四)弃权,与,与禁止翻供,前述的保证和,告,告知等因素多,约,约束被保险人,；,；弃权与禁止,翻,翻供的规则来,约束保险人,弃权指合同的一方,自,自愿放弃其在,保,保险合同中可,以,以主张的权利,禁止翻供指合同的一方,既,既已放弃其在,合,合同中的某种,权,权利，日后就,不,不能再向另一,方,方主张已放弃,的,的权利保险合同的变,更,更，是指保险,合,合同有效期间,，,，当事人依法,对,对合同条款所,作,作的修改或补,充,充保险合同的变,更,更包括主体、,内,内容和效力的,变,变更第三节,保,保险合同的,变,变更,主体的变更是,指,指保险合同当,事,事人的变更,习,习惯上又叫做,保,保单的转让主,主要指投保人、被保,险,险人或受益人,的,的变更，而不,是,是保险人的变,更,更在财产保险中,，,，保单的转让,往,往往因保险标,的,的的所有权发,生,生转移而发生,保单的转让有,两,两种情况：,(1)一种是,转,转让必须得到,保,保险人的同意,在这种情况,下,下，保险标的,的,的所有权发生,转,转移，即主体,变,变更，则保险,关,关系相对消灭,。

2)另一种,规,规定是允许保,单,单随着保险标,的,的的转让而自,动,动转移，不需,要,要征得保险人,的,的同意货物,运,运输的保险合,同,同一般属于这,种,种情况在人身保险中,，,，保单一般不,需,需要经过保险,人,人的同意即可,转,转让，但在转,让,让后必须通知,保,保险人一、保险合,同,同主体的变更,财产保险合同,的,的主体变更即,财,财产保险合同,的,的投保人、被,保,保险人变更变更的原因,保险标的的,转,转让，包括,保险标的所,有,有权、经营权,发,发生转移，,保险标的用,益,益权的变动如,如保险标的的,承,承包人、租赁,人,人因承包、租,赁,赁合同的订立,、,、变更、终止,债务关,系,系发生变化1.财产保险,合,合同主体的变,更,更,新旧保险法,财产保险合,同,同转让规定的,比,比较,旧保险法,新保险法,43条,保险标的的转让应当通知保险人，,经保险人同意继续承保后，依法变更合同但是货物运输保险合同和另有约定的合同除外要点：,保险合同的权力和义务不能自动转移49条,保险标的转让的，,保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务保险标的转让的，被保险人或受让人应通知保险人，但货物运输保险合同除外。

因保险标的转让导致危险程度显著增加,，保险人自收到前款规定的通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保费或解除合同（退还部分保费）被保险人、受让人未履行本本条第二款规定的义务的，因转让导致保险标的危险显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。