大学毕业工作起步阶段理财方案设计word格式.doc

毕 业 设 计设计题目大学毕业工作起步阶段理财方案设计指导教师 姓 名 班级学号 所在系（部） 目 录第一部分：毕业设计开题报告第二部分：毕业设计任务书第三部分：毕业设计正文、参考文献第四部分：毕业设计指导教师意见第五部分：毕业设计答辩委员会意见第六部分：附件1--毕业设计指导记录第七部分：附件2--毕业设计答辩记录第八部分：附件3--风险评估表第九部分：附件4--毕业设计自评表浙江金融职业学院毕业设计开题报告姓名班级系部毕业设计题目大学毕业工作起步阶段理财方案设计一、选题理由：俗话说：你不理财，财不理你如何让自己有限的资金得到最大的发挥，让自己的生活更宽裕，让自己过上质量更高的生活，我们就要学会理财青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用； ——“习惯决定命运”单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础； ——“好的开始是成功的一半”尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划； ——“智者远虑，未雨绸缪”二、拟实现的目标：储蓄与投资： 青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。

活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要 定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款 基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如养老计划等三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜： 1.《聪明的投资者》这本书的目的是以适当的形式给外行提供投资策略的指导该理论不鼓励投资者短期的投机行为，而更注重企业内在价值的发现，并强调“对于理性投资，精神态度比技巧更重要”2.《资产配置入门》本书针对单身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的情况，提供了合理的建议和实用的指导，是一本不可或缺的理财投资指南主要内容有资产配置的风险、收益和技巧；共同基金与资产配置；有退休计划者的资产配置；为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置；退休者的资产配置；通过资产配置实现财富最大化四、设计的主体框架与进度安排：一、客户基本资料1、客户基本信息2、客户财务信息二、客户家庭基本情况分析1、家庭资产负债分析2、家庭收入支出分析3、家庭财务状况分析2、客户风险揭示三、理财需求四、理财方案设计1、理财建议2、理财方案1现金规划2教育规划3保险规划4投资规划五、总结二、进度安排2010.12 完成开题报告和调查问卷2011.1 完成市场调查和初稿2011.2-3 初稿修改2011.4-5 初稿再修改2011.6 定稿、答辩五、指导教师意见： 签 章： 2010年 12 月 26日六、教研室意见： 签 章： 2010 年 12 月 28日浙江金融职业学院 届毕业设计任务书姓 名专业指导教师毕业设计题目大学毕业工作起步阶段理财方案设计主要研究内容1、介绍一些大学毕业生的财务状况2、对其财务状况进行具体分析3、说明理财的预期目标4、给出合理的理财建议 ，包括资产配置建议、理财计划实施建议、投资安排等5、研究投资存在的风险及收益研究方法个案法；文献资料法；对比法主要任务及目标针对大学毕业生的需求，使其现有的资产达到利用最大化。

并用现有的资金去赚取更多的钱，提高生活保障，为未来用做准备 1、选择一个大学毕业生做为投资理财案例；2、对此进行理财规划；3、对比理财前后的资产状况主要参考文献1、林功实 《个人投资理财》[Ｍ] 清华大学出版社2、王在全 《一生的理财计划》[Ｍ] 北京大学出版社3、李曜 《证券投资基金学》[Ｍ] 上海财经大学出版社4、《助理理财规划师专业能力》[Ｍ] 中国财政经济出版社5、刘国峰 《买持续赚钱的基金》[Ｍ] 广东旅游出版社6、《理财学》[Ｍ] 中国金融出版社7、《中国新基民》[Ｍ] 陈火金 中国纺织出版社8、彭振武 《青春理财——献给白领的投资理财经典》[Ｍ] 机械工业出版社9、东方财富网 10、第一理财网 11、中国基金网 进度安排20010.12 完成开题报告和调查问卷2011.01 完成市场调查和初稿2011.02-03 初稿修改2011.04-05 初稿再修改2011.06 定稿、答辩 指导教师签字: 系（教研室）负责人签字： 大学毕业工作起步阶段理财方案设计内容摘要：对于大学毕业生来说，上学的时候基本上都是家长给多少钱花多少钱，自己很少打算，如今要靠自己挣钱，以后还要买房子、结婚，如果工作几年后仍然没有积蓄，该怎么办呢？ 刚走上社会、进入职场的毕业生要学会理财。

四步理财计划：一是改变消费习惯二是寻求收入增加途径三是购买金融产品四是提升自我关键词：大学毕业生 走上社会 进入职场 理财第一部分 家庭背景资料 徐先生，23岁，刚刚在上海读完专科，返回家乡工作，经父母介绍从业外贸，工作很好，现有活期存款1万元，现金3000元，年薪8万元，月发5000元，其余年底补齐，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元，相关福利(三金)健全，年底发奖金约1万元，父母给的房子一套，价值200万元，因离工作地较远，房屋出租，每月可得月租1500元，每月支出3000元左右,另需支付房租600元，短期内无结婚打算父母身体健康，经营着几个黄金店，收入中等偏上，无赡养负担徐先生对投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合自己情况，经朋友推荐投资，用自己的积蓄投资基金，目前基金账户余额为1.5万元职业规划中，应该沿着跑外贸业务的道路前行，不排除三四年后转入后台第二部分 家庭财务分析根据基本信息，可以得到资产负债情况，如下表：表-1：资产负债状况(单位：人民币元)资产负债自有住房2000000现金3000存款10000基金15000合计2028000合计0净资产（资产-负债）=2028000（一） 资产结构分析图-1：家庭资产构成图从资产结构可以看出徐先生家庭实物资产远远大于金融资产，金融资产与实物资产的比例约为1：99，固定资产比重严重过高，建议加大金融投资。

金融资产分布情况图-2：金融资产分布图徐先生家庭的积蓄表现为活期,基金和现金，并且基金过多建议徐先生进行适当的多元化资产配置，获得较高的投资收益年收支状况情况表-2：家庭年收支状况表（单位：人民币元）收入支出工资80000基本生活开销36000奖金10000房租7200津贴6000 房租18000 合计114000合计43200每年结余（收入-支出）：70800其饼状图如下：图-3：家庭年收入比例图从图可以看出工资是收入的主要来源，奖金、房租和津贴占小部分 这样的收入状况比较合理，但不利于家庭资产的增值，从长久考虑应增加固定收入的可支配额度，进行各类投资，从而获得更多收益图-4：家庭年支出比例图家庭年支出比例图反映出生活开销是支出的主要部分，其余支出较少，但支出项目较少，表示生活比较单调，建议丰富生活二）财务指标分析1、财务比率分析根据该家庭的资产负债表和收入支出表，可得到其财务比率分析表如下：表-3：财务比率分析表结余比率结余/收入70800/114000=62.11%储蓄意识和投资能力十分强偿付比率净资产/资产100%家庭没有债务根据以上的财务比率分析可以看出：（1）家庭结余比率为42%至69%，这反映出家庭有一定的储蓄意识和节约意识，也有着一定的提升净资产能力。

徐先生家庭拥有基金资产，反映了一定的投资意识，但金融资产投资仍不是很充足2）徐先生资产总体还是较多的，但资金运用的灵活性不够，节余没有合理利用，投资方面有待改善3）徐先生完全没有债务，这体现了我们中国人的追求“无债一身轻”，但从资金的利用率太低，结余比率较高，可以进行适当投资4）从徐先生的财务可以看出，该家庭积累了一定的财产，没有负债家庭处于成长期，可以适当投资有点激进的理财产品但不宜投资太激进的理财产品，一般投资稳健型的有一定收益的产品最恰当2、风险承受能力和偏好通过给徐先生做的风险评估表（见附件3），我们得出徐先生属于稳健型投资者，但徐先生还年轻，可以加大点投资金额，所以可以适当选择投资一些较高风险类产品，如偏股型、股票型基金，创富系列理财产品等综合上述资料可知：徐先生固定资产比重严重过高，收入单一，支出简单，资金利用率低下，资金利用不够灵活，可加大金融投资，并多元化资产配置，获得较高的投资收益徐先生虽然属于稳健型投资者，但胜在年轻，风险承受能力较强，可以适当选择投资一些较高风险类产品，如股票，偏股型、股票型基金，创富系列理财产品等但在目前的经济形势下，还是以求稳为主，等待经济形势的好转。

第三部分 理财需求（一）现金规划：希望自己的现金及存款得到合理的运用二）教育规划：在工作之余，进行专升本的学习三）保险规划：在个人或家庭不幸时可以提供财务上的保障，需要建立一个更全面合理的综合保险保障安排四）投资规划：在已有的投资上进行更多元化的投资，分散风险，建立更安全的投资组合，在保本的基础上，提高收益率第四部分 理财方案建议及分析（一）现金规划收入稳定，保留额度够3个月生活费用的应急备用金，建议增加生活开销，年轻人的生活应该丰富多彩，活力四射，多交朋友，建立自己的交际网，月开销为4500元左右基金投资收益高于活期储蓄，且流通性较好，可以作为家庭应急资金，以便家庭经济出现任何状况时，家庭仍能安全度过二）教育规划徐先生目前是专科大学毕业，在当前的社会学历稍显不足，进行专升本学习是十分必要的，由于工作的关系，建议选择财经类院校的函授教学，以西南财大为例，每年的学费约为9000元，再加上购买书籍等各种方式的自我提升预计花费1000。