对账系统-农商行.ppt

客户对帐管理系统×××农村商业银行• 背景－不法分子利用银行账户进行洗钱、诈骗 －银行人员利用职务便利，内外勾结，盗用客户资金、借 冒名贷款 －传统的对账方式上，对账渠道单一、分散 ，对账工作流 于形式 • 对账工作新的要求 －《扬州市农村合作金融机构对账工作指引》 －《关于加强银行对账工作的通知》 系统背景对账流程及主要功能特点 • 业务流程清晰，业务操作规范• 规则设置严格，系统功能完善• 风险防范突出，工作成效显著 • 系统建设、组织架构及运行模式业务流程清晰，业务操作规范月末自动生成对帐单对账中心 集中打印 封装 专职对账员上门对账委托邮寄部分由 邮局上门对账 对账中心整理并进行初审 回执送交事后监督 中心扫描、验印 审核不符的 由监督中心 发放差错整 改通知至各 专职对账员 进行整改 回执由监督中心集中归 档信息录入对帐系统 对账系统产生各类 报表分析汇报考核 相关职能部门对专职对账员对账情况进行监督抽查核实 每日自动下载更新 采集对账数据 回执上交对账中心 规则设置严格，系统功能完善• （一）坚持全面对账的原则，严格按照银监部门要求涵盖所 有应对账账户1、对账账户涵盖对公存款（含单位定期）、单位（个人）贷款、保证金、 行内往来、同业存放、外币结算存款等。

2、在对账系统中设置“营业机构对账次数对照表”，对所有账户对账次数 进行统计，防止出现漏对账现象，同时，对连续三期未有对账回执的账户 ，落实专人上门对账，并了解并反馈未回执原因规则设置严格，系统功能完善• （二）坚持对账独立性原则，严格记账、对账岗位分离，实 行集中对账1、每月对账单由对账系统自动产生并集中打印封装，通过对账中心专职对 账员及邮局人员进行对账，基层网点只负责客户对账信息的收集和维护， 真正实现记账岗位和对账岗位的分离 规则设置严格，系统功能完善• （二）坚持对账独立性原则，严格记账、对账岗位分离，实 行集中对账2、账单打印岗位与对账岗位严格分离，各专职对账员不得私自打印或手工 填制对账单，各对账员如需补制对账单，需出具相关证明规则设置严格，系统功能完善• （三）区分账户类型，灵活设置对账方式及对账频率1、对账中心根据账户性质、余额、发生额、发生频率等数据，对账户进行 分类，灵活设置对账方式及对账频率对账账户分为重点账户、普通账户 、一般账户、特殊账户、贷款账户、内部户、预警账户（包括新开账户、 睡眠账户、频繁结算户）、其他账户等不同类别，根据账户的不同类别， 设置对账方式及对账频率。

2、根据客户要求，灵活设置对账方式及频率（仅针对纯存款账户，且每年 必须至少对账一次以上）在实际工作中，部分实行邮局对账方式的客户 要求银行上门进行对账，也有部分客户不需要银行人员经常进行上门对账 （如一些扣税账户），根据客户书面协议，对账中心在对客户明细发生情 况进行审核确实后，可在对账系统中进行人工调整对账方式及频率规则设置严格，系统功能完善• （三）区分账户类型，灵活设置对账方式及对账频率3、按照优先原则，系统自动归并同一机构下相同客户的对账方式及频率 由于我行集中对账系统是按账户的性质及余额情况来设置对账方式及频率 ，在实际工作中，同一客户（按其在综合业务系统中的相同客户号来区分 ）有可能存在多个不同性质的存款账户或贷款账户，对账系统在根据设置 规则自动分配对账任务时，有可能会将客户不同账户的对账方式及频率分 配不一致，导致出现客户不同性质账户对账月份不一致，对账方式不一致 的情况出现，针对此种情况，我行在对账系统中设置了优先对账原则，即 同一客户不同类型的账户，实行自动比对归并，面对面对账优先、对账频 率多的优先，统一对账方式及频率 规则设置严格，系统功能完善• （四）设置动态对账方式，提高对账工作效率 1、对长期不动且客户对账信息缺失的账户，将其在对账系统中将其设置为 睡眠账户，将其列入预警管理中，该账户实行动态对账，如该账户一直无 发生额，则不产生账单，如有发生额，则要求网点经办人员收集客户对账 信息，系统当月产生账单，次月进行银行面对面对账。

2、对个人贷款账户，实行动态对账，即在贷款当月系统产生账单，次月进 行银行面对面对账，如该户期限内无发生变动，则不再进行对账，如有变 动或形态变化，则系统自动产生账单，次月进行银行面对面对账规则设置严格，系统功能完善• （五）根据《反洗钱法》及人民银行《金融机构大额交易和 可疑交易报告管理办法》的有关要求，在对账系统中开发账 户异动预警功能1、设置频繁结算户预警功能在系统中设定单一账户一个月内的累计借贷 方笔数和发生额额度，当账户当月发生明细笔数或发生额超过这一设定额 度时，对账系统自动将账户列入预警账户，不论该账户在系统分配中次月 是否对账，一律列入次月银行面对面对账规则设置严格，系统功能完善• （五）根据《反洗钱法》及人民银行《金融机构大额交易和 可疑交易报告管理办法》的有关要求，在对账系统中开发账 户异动预警功能2、设置频繁取现户预警功能在系统中设定单一账户一个月内的累计取现 笔数和金额额度，当账户当月取现笔数或金额超过这一设定额度时，对账 系统自动将账户列入预警账户，不论该账户在系统分配中次月是否对账， 一律列入次月银行面对面对账规则设置严格，系统功能完善• （五）根据《反洗钱法》及人民银行《金融机构大额交易和 可疑交易报告管理办法》的有关要求，在对账系统中开发账 户异动预警功能。

3、设置偶动异动户预警功能设置偶动户及异动标准，系统自动根据账户 上年度账户发生情况，将账户列入偶动户管理，如该类账户一月内发生明 细情况达异动标准，则对账系统自动将账户列入预警账户，不论该账户在 系统分配中次月是否对账，一律列入次月银行面对面对账 规则设置严格，系统功能完善• （六）设置多种打印方式，支持各类检查及临时对账工作的 开展1、设置打印指定账单功能，支持外部数据导入，可打印一年内任何时点账 单，可随时开展对账检查，通过该功能打印的账单不列入对账考核统计2、设置明细账单打印功能，系统可自动采集账户数据（支持按机构或按科 目打印，并支持导入外部账号批量打印），打印一年账户发生明细账单规则设置严格，系统功能完善• （七）实现与事后监督系统对接，完善对账工作的审核监督 功能对账回执经对账中心人工初审后，集中送事后监督中心进行扫描销号并 进行自动电子验印，统计数据自动导入对账系统，产生各类报表，对验印 不符账单，由事后监督中心下发差错整改通知至各专职对账员进行整改， 系统产生整改序号，待整改回执收回后，扫描销号通过与事后监督中心 的联动，一方面节约了对账中心的设备重复投入，另一方面对对账中心对 账工作起到了一个审核监督的职能 ，提高了对账工作质量。

规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结1、设置全辖对账回收率统计表，分别从对账方式及账户类型角度产生全辖 统计表，用于全辖对账回收率的统计、分析、考核；规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结2、设置专职对账员回收率统计表，用于专职对账员回收率考核；规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结3、设置未回收账单明细统计表，按机构产生未回收账单账户明细，便于对 未回收账单进行催收及监督管理；规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结4、设置营业机构对账次数统计表，按机构对所有账户对账次数进行统计， 防止出现漏对账现象；规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结5、设置退信统计表，加强退信管理，通过扫描枪扫描退信条码，录入退信 账户信息后，人工录入退信原因及处理情况，退信一律由专职对账员落实 处理，上门核实退信原因并进行对账；规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结。

6、设置未达账情况统计表，加强未达账账单管理，通过扫描枪扫描未达账 账单条码，录入未达账账户信息后，一律由专职对账员落实处理，上门进 行核实并对账； 规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结7、设置预警账户对账统计表，对预警账户对账单回收情况进行统计，加强 预警账户对账的监督管理规则设置严格，系统功能完善• （八）设置多种统计报表，完善对账工作统计分析及考核管 理功能，定期进行对账工作总结8、对账中心按季编发对账工作简报，对全辖季度对账情况进行通报总结， 并对对账过程中发现的存在问题提出整改意见及工作要求，对重大问题， 及时向行长室进行风险提示风险防范突出，工作成效显著 • 符合现代金融管理发展趋势 • 客户资金的安全性得到了进一步的保障 • 促使对账质量有了明显的提高 • 制度建设得到了增强 • 加强了账户管理的监测，为反洗钱工作提供重要依据 • 起到了减员增效的作用 • 实现了会计档案的电子化管理 系统建设、组织架构及运行模式• （一）系统开发及制度建设1、2007年，我行领导就提出要按照省银监、省联社要求，并结合我行实际情况，制订完善我行对账管理办法，开发集中对账系统的工作思路，并要求我行财务、科技等部门做好前期调研工作，在充分考察和调研的基础上，我行于2008年12月份正式开始着手开发建设集中对账系统， 2009年2月正式成立集中对账中心，负责开展全辖对账工作， 2009年3月集中对账系统开始试运行。

25系统建设、组织架构及运行模式• （一）系统开发及制度建设2、经过一年多的系统开发测试及试运行后，我行于2009年12月制订下发了《江苏×××农村合作银行对账管理办法》及《江苏×××农村合作银行对账考核办法》，于2010年3月份开始实行全面集中对账26系统建设、组织架构及运行模式• （一）系统开发及制度建设3、在对账过程中，我们根据基层网点和客户反馈情况，以及制度和系统建设上在运行中暴露出的一些问题，于2011年初又及时修订了对账管理办法，对一些对账规则进行了调整，并对系统进行了完善，并重新下发了《江苏×××农村商业银行对账管理办法》及《江苏×××农村商业银行对账考核办法》27系统建设、组织架构及运行模式• （二）组织架构总行单独设立集中对账中心，隶属财务会计部，全面负责全辖对账工作的开展对账中心设立专职对账员岗位，独立开展面对面对账工作，真正实现对账岗和记账岗分离28系统建设、组织架构及运行模式• （三）运行模式每月初，由对账中心通过集中对账系统统一打印各类对账账单并封装信封，分发至各分片专职对账员和邮局进行对账，当月底，各分片专职对账员和邮局将回收的对账回执上交对账中心，由中心工作人员统一整理后，移交本行事后监督中心进行扫描、审核、验印、入库归档管理，审核后数据自动录入集中对账系统，由对账中心对对账情况进行总结、分析、汇报和考核。

29系统建设、组织架构及运行模式• （四）软硬件设备投入我行集中对账系统总投资约131万元（不考虑机构人员），其中：软件开发费36万元、高速打印机56万元、封装机17万元、开信机4万元、服务器6万元、UPS及蓄电池7万元、PC机及其他约5万元30积极查找不足，不断创新对账方式• 对账工作的及时性存在不足 • 对账工作质量的监督存在不足 • 邮寄对账回执率较低 谢 谢。