银行职业培训课件：二代支付系统业务培训.ppt

二代支付系统业务培训 --XX银行,一、二代支付概述 二、汇兑业务 三、待处理业务 四、信息业务 五、来账报单打印 六、其他业务 七、日启、日结控制,目录,二代支付概述,1.人行验收已于2014年8月1日完成 2.图形前端切换：8月15日-8月16日 3.二代支付系统上线：9月19日-9月22日 说明： 二代支付业务交易代码、界面、处理流程，都更加整合化和简易化二代支付概述,,来账报单打印,前端交易码,支付业务查询,待办业务处理,一代前置功能,,,,,,,操作 更高效,支持重打,全新交易码，按顺序排列,优化整合到一个交易中 快捷键联动操作，处理效率高按使用习惯和频度进行设计提高了查询效率和成功率,全部核心实现 减少运维，效率提高,,,二代支付系统的优点操作效率更高,二代支付概述,二代支付系统的优点风险防控更严谨,,风险防控更严谨,,,,,增加经办行大小额往账账户 分户核算，方便查错、调账处理,操作跟踪,交易提交时进行异常情况检查减少后续错账调整的工作量,业务检查和控制,会计核算,业务操作流水跟踪机制 便于业务、技术排查定位,大金额授权,支持按照金额段由分行或总行授权 有助于行内资金风险的控制,二代支付概述,,内部户设置 清算中心总行户 101810777777 30100501000004 大额支付系统往来款项来账账户直参 101810777777 30100501000005 大额支付系统往来款项往账账户直参 101810777777 30101001000004 小额支付系统往来款项来账账户直参 101810777777 30101001000005 小额支付系统往来款项往账账户直参 交易机构往来户（二代新增） 101810******30100501000009 大额支付系统往来款项往账账户交易机构 101810******30101001000009 小额支付系统往来款项往账账户交易机构 来账挂账户（不变） 22101002000001分机构大额汇入待查款项户 22101002000002分机构小额汇入待查款项户 往账错账挂账户（不变） 22101003000001,,会计核算,二代支付概述,一、经办机构（分行、支行/网点）发送大/小额往账 1）经办机构会计分录： 借：客户账或内部户XX经办机构 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户XX经办机构 2）当收到人行返回的“已清算”或“已轧差”回执： 经办机构会计分录： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户XX经办机构 贷：30010502上存上级行备付金 清算中心会计分录： 借：30010501下级行存放上级行备付金XX经办机构 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户直参,二代支付概述,来账自动入账： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项来账户直参 贷：客户账或内部户XX经办机构 来账挂账： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项来账户直参 贷：22101002（大/小额汇入待查款项户）XX经办机构 来账清分规则： 1.来帐自动入账，减少分机构来帐账户的中转，直接进行入客户帐。

2.如果账号存在，但户名不符，报文自动清分到 账户开户行 并做自动挂账处理； 3.如果账号不存在，报文清分到报文接收行，并做自动挂账处理二代支付概述,每天大/小额对账完成时： 总行大小额往帐、来帐账户分别与存放人行备付金清算： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户总行户 贷：存放中央银行备付金 借：存放中央银行备付金 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项来账户总行户,一、二代支付概述 二、汇兑业务 三、待处理业务 四、信息业务 五、来账报单打印 六、其他业务 七、日启、日结控制,目录,汇兑业务,汇兑业务,1、普通汇兑业务操作,支付二代：6302录入，6103维护，6102复核 注意：6302录入之后需要打印业务流水号（打印在电汇凭证上即可） 说明：依然采用“录入圈存、复核记账发送”业务处理模式,汇兑业务,1、普通汇兑业务交易（复核记账）,6302普通汇兑业务录入 非透支的对公支票户，录入后进行圈存处理，复核后解圈存 复核后完成账务处理，流水记到录入员 重复业务检查 录入未复核的业务，日间未处理，则日终跑批时自动删除。

6102汇兑业务复核 复核要素：付款人账户、收款人账户、汇划金额、接收行行号 6103汇兑业务维护 金额不允许修改 Delete键删除（对于非透支的对公支票户，删除后自动解除圈存）,汇兑业务,1、普通汇兑业务注意事项,二代中的“联盟内汇划”暂时不开放使用 切换到二代后，同一法人行下各网点之间，可以互发大额、小额业务汇兑业务,2、现金汇兑业务,二代交易界面简洁、美观更具有紧凑性 更方便柜员的录入，柜员可根据电汇凭证上的要素顺序进行交易的录 入（即录入栏位要素的顺序就是电汇凭证上要素的顺序） 注意： 6302、6301交易为常用的快捷交易，也可由6101选择相应的业务类型进入汇兑业务,3、其他汇兑业务,支付二代： 通过6101交易，进行各类业务的录入 通过6103、6102交易，进行维护、复核 提示: 缴税业务使用国库资金贷记划拨一代常用的缴费业务，在二代使用国库资金贷记划拨进行录入具体参照学习手册中的，常用业务对照表汇兑业务,3、其他汇兑业务相关业务,国库资金贷记划拨 国库资金国债兑付贷记划拨 公益性资金汇划 国库汇款 外汇清算 商业汇票 支票 银行汇票 银行本票 跨境支付,委托收款划回 托收承付划回 国库同城交换净额清算 支取发行基金 人行跨区域票据交换轧差净额 再贷款 再贴现 票据转贴现 行间资金汇划 缴费 其他,汇兑业务,4、业务查询,支付二代：将支付报文和信息报文全部整合到了“6120汇划业务查询” 注意： 查询类型支持支付报文和信息报文，二代用9种查询方式满足查询需要。

止日期 不能超过起日期十天,汇兑业务,,账务 日期,一笔往、来报文在CBUS内进行处理并有第一次账务发生时核心系统的营业日期，在二代支付系统中是第一次受理业务时的日期此日期不会随后续的处理发生变化汇划 日期,人民银行支付系统的工作日期大额支付系统非节假日下午17:00进行日期切换，小额支付系统和网银互联跨行清算系统是每天下午16:00进行日期切换，支付系统停运除外行内处理状态,一笔业务在综合业务系统内部的处理状态，主要从业务角度进行描述和体现人行处理状态,一笔业务在人行支付系统内部的处理状态，主要从业务角度进行描述和体现汇兑业务,行内处理状态列表,汇兑业务,行内处理状态说明（支付类）,汇兑业务,一、二代支付概述 二、汇兑业务 三、待处理业务 四、信息业务 五、来账报单打印 六、其他业务 七、日启、日结控制,目录,待处理业务,,支付类,,待处理业务,支付类,,待处理业务,,支付类,针对一笔来帐挂账的交易，我们可以进行维护入账、退汇、转发操作 1.退汇：接收到人行的“已扎差或已清算”的通知后，自动完成经办机构与总行户的清算，分录参照汇兑业务处理 2.转发：同一法人行下可向任意机构转发，一代只允许向清算中心，清算中心可向任意机构转发。

同一法人行下，机构之间可以任意转发，转发后，转出机构无法查询到报文，转入机构可查询到报文，且账务日期保持不变当母行与村镇之间相互转发时，转出机构可查询到报文，但报文状态为作废，转入机构可查询到报文，但账务日期将改变，改为转入机构收到报文时的日期待处理业务,,往帐被人行拒绝，可以进行重发、调账、挂账操作 1、重发：在经办机构不会再产生新的会计分录，等该笔业务接收到人行的“已轧差/已清算”通知后，再完成经办机构大/小额往来款项与清算中心大/小额往来款项总行户 2、调账：其分录为原交易的同方向红字 3、挂账： 比如现金汇兑的往帐被拒绝（或者做了笔往帐被人行拒绝，客户销户），进行手工挂账处理需要注意的是，本交易仅针对被人行拒绝的往账进行挂账处理，不是针对来账做挂账处理二代支付中取消了“未挂账待人工”状态，针对来账挂账报文，只能进行“退汇”、“维护入账”、“转发”处理支付类,待处理业务,待处理来账会计核算,来账自动入账： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项来账户总行 贷：客户账或内部户XX经办机构 来账挂账： 借：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项来账户总行 贷：22101002（大/小额汇入待查款项户）XX经办机构,待处理业务,待处理来账会计核算,维护入账： 借：22101002大/小额汇入待查款项户经办机构 贷：客户账/内部户 退汇： 借：22101002大/小额汇入待查款项户经办机构 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户XX经办机构 转发（同一法人行下可向任意机构转发）： 借：22101002大/小额汇入待查款项户经办机构（转出机构） 贷：22101002大/小额汇入待查款项户转入机构,待处理业务,待处理往账会计核算,重发 收到人行“已轧差”或“已清算”回执时， 完成经办机构大小额支付系统往来款项往账户，和总行往账户的核算。

调账（只能隔日执行，当日通过9900冲正） 借：客户账/内部户经办机构（红字） 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户XX经办机构（红字） 挂账（当日或隔日均可执行） 贷：22101003应解付清算挂账款项经办机构 贷：30100501/30101001大/小额支付系统往来款项往账户XX经办机构（红字） 借记回执（同意付款） 同普通汇兑往账业务,待处理业务,,信息类,,注：当发出的银承查复、汇划查复被人行拒绝后，系统会自动将其置为作废状态，需要重新进行查复待处理业务,信息类,,一、二代支付概述 二、汇兑业务 三、待处理业务 四、信息业务 五、来账报单打印 六、其他业务 七、日启、日结控制,目录,信息业务,操作简介,支付二代： 查询方式：四种 增加了：小额渠道的银行承兑汇票查询/查复 增加了：业务状态查询申请,信息业务,四种方式,方式一：,方式二：,方式三：,方式四：,信息业务,注意事项,他行发来的退回申请、止付申请，系统自动进行应答 银行承兑汇票查询登记【 6361 】，代替一代中的6647交易 说明： 1.退回申请：当来账报文未维护入客户账，系统自动回复，提示对方“可以退回，请注意查收”，同时控制来账报文不能维护入客户账，只能进行退汇操作。

来账报文已经维护入客户账，系统自动回复，提示对方“该报文已入账，不能退回”若行内无对应的来账报文，系统自动回复，提示对方“无此业务” 2.止付申请：他行发来的止付申请， 系统将进行自动回复，不需手工回复当借记业务未进行回执时，系统自动应答，提示对方“同意止付”可作止付当借记业务已做回执时，系统自动应答，提示对方“已付款”或“已拒绝付款”若行内无对应的来账报文，需要通过6107或6110手工应答行内处理状态列表,信息业务,行内处理状态说明（信息类）,信息业务,一、二代支付概述 二、汇兑业务 三、待处理业务 四、信息业务 五、来账报单打印 六、其他业务 七、日启、日结控制,目录,来账报单打印,操作变化,注意： 1.报单下方显示“打印次数 ”，与6120来账查询中的“打印次数 ”一致； 2.非预约模式，联机模式，直接打印 3.在进行连续打印时，必须先通过方向键【】，查询显示出所有的记录后，再执行【CTRL+A】，才能全部打印出所有的记录否则只能打印屏幕当前已经显示过的记录，未显示的记录无法打印 4.只打印维护入账的数据，挂账数据不打印来账报单。