天天利产品说明书招商银行银合理财人民币日日赢理财计划产.docx

Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.招商银行"银和”理财·天天利人民币理财计划产品说明书（产品代码：1788）重要须知•本产品说明书为《招商银行同业理财计划交易申请表》不可分割之组成部分•本理财计划仅向农村信用合作社、农村合作银行、农村商业银行、城市商业银行等地方性商业银行，财务公司、信托公司等非银行类金融机构（证券公司除外）等法律法规规定的可以购买本类理财计划的合资格投资者发售•在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询•除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺•本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作•本理财计划不等同于银行存款•在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。

招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日以在一网通网站（WWW.CMBCHINA.COM）上公告的方式通知投资者•本产品说明书解释权归招商银行风险揭示投投资本理理财计划划有风险险，投资资者应充充分认识识以下风风险，谨谨慎投资资：1..本金及及理财收收益风险险：本理理财计划划不保证证本金及及理财收收益，理理财计划划收益来来源于本本理财计计划项下下投资组组合的回回报，容容易受到到企业信信用状况况变化、市市场利率率的变化化、投资资组合的的运作情情况以及及投资管管理方投投资能力力的影响响，在最最不利的的情况下下，本理理财计划划有可能能损失全全部本金金，理财财收益率率可能为为零甚至至为负，则则由此产产生的本本金和理理财收益益不确定定的风险险由投资资者自行行承担2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。

理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的，招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担本理财计划不提供账单，投资者应根据本产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息，若因投资者未及时通过前述方式查询相关信息，可能不能及时了解理财计划的盈亏状况，并可能将丧失提前退出及再投资的机会，由此导致的风险和责任由投资者自行承担。

6.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失投资方向及及范围本本理财计计划资金金由招商商银行投投资于我我国银行行间市场场信用级级别较高高、流动动性较好好的金融融工具：：包括但但不仅限限于国债债、金融融债、央央行票据据、债券券回购、债债券远期期以及高高信用级级别的企企业债、公公司债、短短期融资资券、中中期票据据、银行行承兑汇汇票、资资产支持持证券、次次级债等等其它工工具，并并通过信信托计划划投资于于可转换换债券、可可分离债债、交易易所债券券、新股股申购、信信贷资产产和银行行存款等等其它工工具投资管理人人本理财财计划的的投资管管理人为为招商银银行股份份有限公公司（以以下简称称“招商银银行”），招招商银行行负责本本理财计计划的投投资运作作和产品品管理基本规定名称招商银行""银和理理财"天天天利人人民币理理财计划划（产品品代码：：17888）理财币种人民币本金及理财财收益本产品不保保证本金金、浮动动收益详详细内容容见以下下“本金及及理财收收益”理财期限 1年认购起点1元人民币币为1份，认认购起点点份额为为500万万份，超超出认购购起点份份额的部部分应为为50万份份的整数数倍。

提前终止在理财计划划持续期期内，如如果连续续10个工工作日本本理财计计划余额额低于11亿份，则则招商银银行有权权宣布提提前终止止本理财财计划详详细内容容见以下下“提前终终止”申购/赎回回在理财计划划存续期期内，在在本说明明书规定定的本理理财计划划交易日日的交易易时段内内，投资资者可以以申购或或赎回本本理财计计划详详细内容容见以下下“申购和和赎回”认购期2009年年8月224日－－20009年88月255日详详细内容容见以下下“理财计计划认购购”认购登记日日2009年年8月225日为为认购登登记日成立日2009年年8月226日，理理财计划划自成立立日起计计算收益益到期日2010年年8月226日发行规模本理财计划划发行规规模上限限：500亿元人人民币本理财计划划发行规规模下限限：1亿元人人民币理财收益计计算基础础实际理财天天数/3365理财收益计计算方式式理财计划存存续期间间，每日日计算收收益理财收益计计算单位位每1份为一一个理财财收益计计算单位位，每单单位收益益精确到到小数点点后两位位理财收益支支付日及及支付详细内容见见以下“本金及及理财收收益支付付”清算期认购登记日日到成立立日期间间为认购购清算期期，到期期日（或或理财计计划实际际终止日日）到理理财资金金返还到到账日为为还本清清算期，认认购清算算期和还还本清算算期内不不计付利利息。

购买方式投资者可通通过招商商银行营营业网点点办理认认购/申购节假日中国法定公公众假日日交易日在理财计划划持续期期内，除除周六、周周日、中中国法定定公众假假日以外外的工作作日为该该理财计计划开放放申购、赎赎回的交交易日招招商银行行另有特特别公告告的以特特别公告告的交易易日为准准交易时段本理财计划划交易日日招商银银行业务务处理系系统记录录的北京京时间99:000－15::10对账单本理财计划划不提供供对账单单 本金及理理财收益益1.本本理财计计划招商商银行不不承诺理理财本金金保证2.本理财计划招商银行不承诺理财收益保证3.风险示例：本理财计划实际理财收益率容易受到企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零或负，理财计划有可能损失全部本金4. 当日理财收益率（年率）：本理财计划收益率根据市场利率的变化以及招商银行实际投资运作的情况计算招商银行于每个理财计划交易日计算并公布理财计划上一交易日的理财收益率（年率）（扣除银行费用后，下同）银行费用包括:产品管理费、销售费等，按日由理财计划上一交易日理财计划余额计提，按月支付。

5. 本理财计划投资者总收益为：自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划成立日）起至赎回日或理财计划到期日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和6.非该理财计划交易日的理财收益率适用前一交易日的理财收益率（例如：投资者周一赎回理财计划，周六及周日为非交易日，周六及周日的理财收益率按周五（若前一交易日为周五）的收益率计算）7.理财计划收益率的公布时间：招商银行每个交易日上午9：00前通过“一网通”公布上一交易日的理财收益率（年率）8.理财收益的测算依据和测算方法：（1）投资者当日持有的本理财计划余额＝投资者上一日持有的本理财计划余额＋（投资者当日认购或申购本理财计划的金额－投资者当日赎回本理财计划的金额）；（2）投资者当日持有的本理财计划余额以招商银行理财系统完成当日清算后记录的余额为准； （3）投资者的当日理财收益＝该投资者当日持有的本理财计划余额×当日理财收益率（年率）÷365（4）投资者总收益＝自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划成立日）起至赎回日或理财计划到期日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和；（5）投资者每日的理财收益不计复利；（6）投资者通过两个以上账户购买本理财计划的，理财收益按购买本理财计划的账户分别计算。

9.理财收益的测算示例：（1）该投资者当日持有本理财计划5,000,000份，当日理财收益率为2.10%（年化利率），则该投资者的当日理财收益为：5,000,000×2.10%÷365＝287.67元2）投资者周一赎回理财计划，此前的周六及周日为非交易日，如果周五（若周一前一交易日为周五）的收益率为2.10％，则周六及周日的理财收益率均按2.10％计算 （3）市场波动导致资产池内债券价格下跌、或由于企业信用恶化导致信贷融资项目违约，有可能导致本理财计划收益率为零甚至为负，投资者在赎回或者到期时有可能损失理财本金，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担本金及理财财收益支支付1..本金及及收益支支付：（11）如投投资者未未赎回本本理财计计划，则则招商银银行于每每月初计计算上一一个月的的理财收收益，并并于每月月初3个个交易日日内向投投资者支支付上一一个月的的理财收收益，逢逢节假日日顺延；；如投资资者进行行赎回，则则赎回时时的本金金及收益益支付内内容详见见“赎回时时的本金金及收益益支付”2）如如果招商商银行提提前终止止本理财财计划或或本理财财计划到到期，招招商银行行将投资资者持有有的理财财计划余余额对应应的本金金与理财财收益（已已支付的的理财收收益除外外，下同同）于终终止日或或到期日日（逢假假期顺延延至下一一交易日日）后的的3个交交易日内内划转至至投资者者指定账账户。

22.赎回回时的本本金及收收益支付付：（11）全额额赎回时时的收益益与本金金的支付付：投资资者全额额赎回本本理财计计划时，招招商银行行当日将将投资者者持有的的理财计计划余额额对应的的本金与与理财收收益划转转至投资资者指定定账户2） 部分赎回时的收益与本金的支付：投资者部分赎回本理财计划时，招商银行实时将投资者当日要求赎回的理财计划对应的剩余本金划转至投资者指定账户投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在理财计划支付理财收益之时（下一个月初的3个交易日内）划转至投资者指定账户，逢节假日顺延；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资3.理财计划赎。