融资租赁的业务流程.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,融资租赁业务流程培训,柳工国际租赁有限公司,一、融资,租,租赁业务,开,开展情况,二、融资,租,租赁业务,介,介绍,三、目前,融,融资租赁,存,存在的问,题,题,整体运营,情,情况,截止到,12,月,31,日，工程,机,机械融资,租,租赁销售,共,共计,4940,台，采购,金,金额达到,18.3,亿元，,装载机台,量,量占,71.78%,，挖掘机,占,占,22.82%,，路面机,械,械占,5.40%,；,装载机金,额,额占,56.29%,，挖掘机,占,占,38.42%,，路面机,械,械占,5.29%,；,二、融资,租,租赁业务,介,介绍,融资租赁,：,：,定义：,出租人根,据,据承租人,所,所选定的,租,租赁物件,，,，进行以,其,其融资为,目,目的购买,；,；然后将,该,该租赁物,件,件出租给,承,承租人使,用,用，并向,承,承租人收,取,取租金，,以,以出租人,保,保留租赁,物,物的所有,权,权和收取,租,租金为条,件,件，使承,租,租人在租,赁,赁合同期,内,内对租赁,物,物取得占,有,有、使用,和,和受益的,权,权利。

简单的说,，,，就是在,分,分期付款,的,的基础上,，,，引入出,租,租服务中,所有权和,使,使用权分,离,离,的特性，,租,租赁期结,束,束后将所,有,有权转移,给,给承租人,的,的现代营,销,销方式融资租赁,特,特点：,1、不可,撤,撤消：融,资,资租赁是,不,不可解约,的,的租赁，,在,在基本租,期,期内双方,均,均无权撤,消,消合同,2、完全,付,付清：在,基,基本租期,内,内，设备,只,只租给一,个,个用户使,用,用，承租,人,人支付租,金,金的累计,总,总额为设,备,备价款、,利,利息及租,赁,赁公司的,手,手续费之,总,总和承,租,租人付清,全,全部租金,后,后，设备,的,的所有权,即,即归于承,租,租人3、租期,较,较长：基,本,本租期一,般,般相当于,设,设备的有,效,效寿命4、承租,人,人负责检,查,查验收制,造,造商所提,供,供的设备,，,，对该设,备,备的质量,与,与技术条,件,件出租人,不,不向承租,人,人做出担,保,保5、承租,人,人负责设,备,备的保险,、,、保养和,维,维修等；,出,出租人仅,提,提供金融,服,服务，负,责,责垫付贷,款,款，购进,承,承租人所,需,需的设备,，,，按期出,租,租，以及,享,享有设备,的,的期末残,值,值。

融资租赁,优,优势,业务比较,优,优势,首期支付,较,较少,融资租,赁,赁的首付,租,租金一般,比,比银行按,揭,揭的首付,款,款更少银,银行按揭,受,受国家金,融,融监督管,制,制，首付,比,比例难以,灵,灵活处理,融资租,赁,赁则由出,租,租人根据,承,承租人资,产,产状况、,现,现金流量,、,、资信状,况,况以及担,保,保等具体,情,情况，可,以,以对首付,租,租金采取,灵,灵活处理,，,，以切实,降,降低承租,人,人的首付,压,压力这,对,对于资金,紧,紧张而业,务,务发展迅,猛,猛的施工,企,企业、个,人,人无疑是,雪,雪中送炭,付款方式,灵,灵活,出租人根,据,据承租人,对,对自身未,来,来现金流,的,的预测，,采,采取与承,租,租人未来,现,现金流相,匹,匹配的还,款,款方式，,每期还款,金,金额可以,不,不相等,但承租,人,人一经签,订,订合同，,约,约定每期,还,还款金额,，,，就必须,按,按照合同,忠,忠实履行,资信审查,务,务实,在银行对,施,施工企业,进,进行按揭,放,放贷审查,的,的时候，,银,银行对企,业,业资产负,债,债等财务,指,指标有着,较,较高的标,准,准。

这种,标,标准是建,立,立在大型,、,、优质企,业,业数据的,基,基础上的,，,，对于快,速,速发展的,施,施工企业,则,则不适用,而融资,租,租赁对施,工,工企业的,考,考察更多,的,的是建立,在,在,还款能力,和,和还款意,愿,愿,的基础上,，,，主要关,注,注的是,动态的未,来,来现金流,量,量,，而不仅,仅,仅是静态,的,的现有资,产,产负债情,况,况，对施,工,工企业的,审,审查标准,更,更加务实,业务办理,便,便捷,融资租赁,的,的业务对,象,象包括,自然人和,法,法人,，有利于,不,不同类型,的,的客户通,过,过融资租,赁,赁获得设,备,备，避免,了,了银行按,揭,揭中将法,人,人客户以,个,个人名义,按,按揭所存,在,在的法律,风,风险作,为,为厂商租,赁,赁的融资,租,租赁公司,，,，可以为,全,全国各地,的,的客户提,供,供融资租,赁,赁服务，,没,没有异地,按,按揭存在,的,的问题而,而且作为,服,服务于产,品,品营销的,厂,厂商租赁,，,，业务单,一,一、专业,，,，可以为,客,客户提供,高,高效便捷,的,的融资租,赁,赁服务融资租赁,的,的法律保,障,障：,合同法为,融,融资租赁,提,提供了物,权,权保障：,合同法的,以,以下规定,确,确保了出,租,租人的债,权,权，并避,免,免了承租,人,人第三人,伤,伤害给出,租,租人带来,的,的风险。

1、第十,四,四章融,资,资租赁合,同,同第242条：,出,出租人享,有,有租赁物,的,的所有权,承租人,破,破产的，,租,租赁物不,属,属于破产,财,财产；,2、第246条:,承,承租人占,有,有租赁物,期,期间，租,赁,赁物造成,第,第三人的,人,人身伤害,或,或者财产,损,损害的，,出,出租人不,承,承担责任,3、第248条:,承,承租人应,当,当按照约,定,定支付租,金,金承租,人,人经催告,后,后在合理,期,期限内仍,不,不支付租,金,金的，出,租,租人可以,要,要求支付,全,全部租金,；,；也可以,解,解除合同,，,，收回租,赁,赁物1、柳工,融,融资租赁,业,业务总体,框,框架流程,广西柳工,承租人,柳工租赁公司,经销商,销售设备,购买设备,回购担保,租赁,还租,售后服务,、,、客户管,理,理,2、租赁,业,业务总体,框,框架流程,分,分解,经销商融,资,资业务准,入,入流程,租赁业务,流,流程,售后租金,回,回收流程,1）经销,商,商融资租,赁,赁准入流,程,程,经销商,柳工租赁公司,经销商提出申请,审核,通过？,终止,经销商及股东签订担保合同,双方签订融资租赁业务合作协议书,1,3,经销商存保证金,注,1,注,2,国内营销事业部,审核,通过？,终止,通知开展业务,2,是,否,是,否,辅助说明,：,：,注1：,柳工租赁,审,审核经销,商,商依据（,参,参照经销,商,商信用评,价,价体系）,：,经销商的运营及,偿,偿债能力；,经销商回款催收,保,保障体系；,上一年度销量和,销,销售额、本年度,销,销售任务及目前,的,的销售情况；,当地融资租赁推,行,行情况；,是否有挪用柳工,货,货款；,注2：,柳工租赁公司开,立,立一个经销商保,证,证金帐户，所有,经,经销商存的保证,金,金都将进入该帐,户,户，经销商起存,保,保证金为40万,元,元，达到100,台,台后保证金增加,至,至80万元；,流程步骤说明：,经销商提交的申,请,请资料：,1、营业执照副,本,本复印件；,2、组织机构代,码,码证复印件；,3、国、地税务,登,登记证复印件；,4、上年度及近,期,期财务报表（利,润,润表、现金流量,表,表要累计报表）,；,；,5、公司章程；,6、法人身份证,复,复印件和签字样,本,本原件；,以上资料需加盖,公,公章,2）租赁业务流,程,程,客户,经销商,柳工租赁公司,2,1,3,4,5,6,支付首付、保证,金,金、手续费、保,险,险,4,项费用,售前,审查,提出申请,提交资料,通过？,选择设备,实地考察，审核,终止,通过？,与客户、经销商,签订,购买,合同,与客户签订租赁,合,合同,向经销商发出,发货通知书,交车,支付,柳工开票价,支付经销商溢价,终止,注,1,注,2,否,是,是,否,商务政策：融资,期,期限,商务政策：利率,方,方面,第一期租金由原,来,来的交纳首付款,时,时先付调整为第,二,二个月再付，即,第,第一期租金在起租日次月的,15,日再支付,。

注意事项,1,、经销商与承租,人,人签订,租赁合同,、,设备买卖合同,、,扣款授权委托书,，并收取承租人,首,首付款、手续费,、,、保证金、保险,等,等费用，由经销,商,商统一支付给租,赁,赁公司，同时经,销,销商将,汇款底单,和,经销商代付款证,明,明,到租赁公司,，,，租赁公司核对,后,后向经销商发出,发货通知书,，经销商,收到,发货通知书,后方能交车，如,未,未经同意提前交,车,车，由此产生的,风,风险经销商自行,承,承担2,、交车后，我公,司,司将为客户购买,保,保险，否则保险,无,无法及时生效所,造,造成的损失由经,销,销商自行承担重点监控,请办事处督促经,销,销商严格按照我,公,公司的业务流程,来,来操作，必须先,提,提交资料审批，,再,再签订合同、收,齐,齐首期款，最后,交,交车如发现经,销,销商有违规操作,的,的，我公司将给,予,予经销商通报批,评,评，并处以每台,1000,元罚款；如屡教,不,不改的，我公司,将,将停止该经销商,的,的融资租赁业务,流程步骤说明：,辅助说明：,:,1,、客户保证金：,客户交纳租赁公,司,司的保证金为设,备,备总金额的,10%,，该保证金不计,利,利息，在客户租,赁,赁期结束时退还,客,客户或用以清偿,最,最后一期或几期,租,租金。

如该项目,非,非正常结束，则,在,在获得担保方或,回,回购方支付的所,欠,欠的全部租金、,罚,罚息及为实现债,权,权在提出回购之,前,前已经支付的相,关,关合理费用后，,将,将该客户保证金,退,退还给对应担保,方,方或回购方辅助说明：,:,2,、保险费：,柳工租赁公司与,保,保险公司商谈，,建,建立总体合作框,架,架协议，确定险,种,种和费率，保险,由,由租赁公司统一,办,办理，费用由租,赁,赁客户支付给租,赁,赁公司，,保险期限为租赁,期,期限,，在租赁期限内一次性投保，不得逐年,投,投保，保险公司,出,出具的保单将交,由,由柳工租赁公司,保,保管，保险费发,票,票给客户，保险,第,第一受益人为柳,工,工租赁公司；要,求,求购买如下险种,：,：车损险、盗抢险,、,、第三者责任险,，,，如客户在地下施,工,工，则要求客户,购,购买地下施工险如回购后，保险,受,受益人变更为回,购,购方辅助说明：,3,、手续费：,客户交纳融资额,的,的,1%,辅助说明：,4,、以上费用由客,户,户先交予经销商,，,，再由经销商支,付,付给租赁公司，,经,经销商将汇款底,单,单和,代付款证明,到租赁公司,，,，租赁公司核对,后,后向经销商发出,发,发货通知，经销,商,商见,发货通知书,方能发车。

辅助说明：,交机后两个工作,日,日内（经销商）,须,须完成下述工作,：,：,1,、向租赁公司开,具,具设备发票；,2,、整理如下资料,：,：,融资租赁申请书,、,配偶承诺书,、,申请人资信调查,表,表,、,融资租赁每月还,款,款计划表,、,评分表,、,融资租赁合同,、,购买合同,、,个人客户扣款,授,授权书,(,个人客户,),或,划款授权书,(,法人客户,),、,租赁物验收证,明,明书,、合格以及客,户,户提供的所有,材,材料3,、将上述所有,资,资料原件快递,至,至租赁公司辅助说明：,注,2,为划款路线：,划款路线：,1,：租赁公司直,接,接向柳工股份,放,放款，放款金,额,额为该台整机,股,股份公司对经,销,销商的开票价,格,格；,2,：销售溢价部,分,分将由租赁公,司,司向经销商放,款,款；,放款时间：,柳工租赁公司,每,每月放款时间,为,为每月,1。