银行票据信托计划业务管理办法.doc

银行票据信托计划业务管理办法第一章 总则第一条 为规范“票据信托计划” 业务管理， 按照《中华人民共和国民法通则》 、《中华人民共和国合同法》 、《中华人民共和国票据法》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本办法第二条 票据信托计划是指联社通过与信托公司合作发行信托计划， 引入特定投资者资金，买入持票人持有的票据， 为持票人解决流动资金需要及释放信贷规模的一种特定融资模式第二章 业务办理第三条 操作模式一、存量票据信托计划联社与信托公司合作成立一个特定的集合资金信托计划， 联社作为委托方和受益人， 将已经贴现的银行承兑汇票票据资产所对应的权利， 以约定的利率转让给特定的信托计划， 信托公司作为受托人负责理财计划的设计和管理， 以该信托计划为依托， 联社向投资者发行理财产品，将募集到的资金专项用于投资该信托计划该业务操作的作用在于：释放联社的信贷规模，联社可以获得一定的中间业务收入二、增量票据信托计划联社通过与信托公司合作发行信托计划， 引入特定投资者资金， 买入持票人持有的票据，为持票人解决流动资金需要的一种特定融资模式该业务操作的作用在于：为客户解决资金融通，维护一批理财客户。

第四条 产品报价信托计划的收益在扣除银行手续费、 托管费和信托公司手续费后， 票据信托计划理财产品的投资者获得相对应的理财收益公式：客户最高年化收益率＝理财产品投资收益率－ （信托管理费＋信托保管费） －（销售费用＋托管费用）信托公司收费： 0.1 ％－ 0.3 ％之间，金额越大，信托公司的代理收费越低联社代理收费： 0.3 ％－ 0.5 ％之间1第五条 操作规则针对特定的资金大户，银行可以定向发行一对一的票据信托计划，从中撮合成交信托计划的期限一定要超过票据期限一个月左右，越长越好，但是会摊薄信托收益率第六条 目标客户手中持有大量票据的客户，该业务最大价值在于快因此，募集资金的规模不宜过大同时，应当建立充足的票源客户储备，有相当量闲置资金的投资理财类客户储备第三章 附则第七条 本办法由银行公司银行部负责解释和修改第八条 本办法自下发之日起执行2票据信托计划转让票据登记台账分社名称 信托产品编号 信托计划成立日 信托计划到期日 转出金额 转出利率 手续费金额分社同业部负责人签字：分社同业部盖章：至联社 :3。