银行小微企业“银保渠道2号”业务操作规程模版.docx

银行小微企业“银保渠道2号”业务操作规程模版一、前言随着国家政策的扶持和市场需求的不断增加，银行小微企业保险业务逐渐成为银行业务的一个重要组成部分，也是银行服务小微企业的重要手段之一本操作规程的制定是为了规范银行小微企业“银保渠道2号”业务的实施，保障客户合法权益，促进银行和保险合作进一步深化，提供更为优质和全面的服务二、业务概述小微企业“银保渠道2号”业务是指小微企业经营者在银行开立企业账户的同时，购买相应的保险产品该业务通过银行与保险公司的合作建立起来，实现银行产品销售和保险产品销售的一体化，让小微企业经营者享受到更为全面、便捷的金融服务三、业务流程（一）客户准备1、客户注册银行账户，获取银行开户证明及企业账户资料；2、根据企业自身需要，与银行营销人员沟通，了解“银保渠道2号”业务的具体情况，选择相应的保险产品；3、提供企业资料和各种证件，包括但不限于工商营业执照、纳税证明、法定代表人身份证、企业资产证明等，以供银行和保险公司审核二）银行审核1、根据客户提交的企业资料和证件，银行审核企业是否符合开立账户的标准和金额限制，是否存在违法违规行为等；2、审核是否具备购买保险的条件，如是否为保险公司的指定客户等。

三）保险公司审核1、根据客户提交的资料和银行提供的审批意见，保险公司审核是否存在投保风险，如是否存在保单被拒赔、缴费异常等情况；2、审核客户是否具备购买保险的资质和情况，如是否为保险产品的指定客户等四）保险产品选择1、根据客户需求和资质，选择符合其需求和需求的保险产品；2、确定保险产品销售价格和具体保障条款等五）签署合同1、客户签署银行账户开立协议，同时在银行签署保险产品投保申请书；2、完成签署合同后，银行将保险费用从客户银行账户中扣除，并将购买保险产品的信息及保险费用转至保险公司六）保险公司出具保单1、保险公司依据客户的购买需求和审核结果，出具保单，并寄样本给客户；2、银行根据保险公司提供的保险单信息和客户信息，将保单进行签名加盖银行印章，并将保单和银行账户开立协议道客户手中四、业务要求1、“银保渠道2号”业务的实施，应当符合国家有关法律法规和政策要求，客户需为合法经营者；2、银行和保险公司应保证在业务实施过程中，客户的合法权益不受损害，并对客户隐私信息保密；3、银行和保险公司应当加强对“银保渠道2号”业务客户的风险评估和监控，及时发现和应对相关风险问题；4、银行和保险公司应当加强业务宣传与培训，提高员工业务素质，为客户提供更为全面、懂行的服务。

五、总结“银保渠道2号”业务是银行和保险公司合作的一种创新业务模式，既能提高银行的金融服务水平，又能满足小微企业的多方面需求在实施该业务时，银行和保险公司应当加强沟通和协作，共同推动业务的健康发展，为客户提供更加全面、便捷的金融服务2 / 2。