公司信贷业务.doc

一、单选题2012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷公司信贷业务内部资料，严禁外传1.法人账户透支与流动资金循环贷款的区别是（）BA单笔贷款期限和总期限都有明确规定B每次支用前，法透不须再申请，方便C占用流动资金类的授信额度D规定了透支总额度试题解析：法人账户透支和流动资金循环贷在签署授信协议时都约定了总的额度，再额度有效期内随借随还区别是法人账户透支在每笔支用前不用再向银行提出申请，比较方便2.以下哪一项不属于我行保理业务的服务内容（）DA保理预付款融资B应收账款管理C账款催收D应收帐款质押贷款试题解析：应收账款质押贷款本质上属于贷款业务，应收账款所有权没有发生转移，保理业务的应收帐款所有权发生了转移3.以下关于公司信贷风险说法正确的是（）BA信贷风险仅仅包括违约风险B信贷风险产生于信息不对称和委托-代理C信贷风险的大小仅仅与客户的违约概率有关D信贷风险管理主要是中台审查审批部门的工作试题解析：信贷风险的大小不仅仅取决于客户违约概率，还取决于贷款的预期损失率信贷风险管理不仅仅是中台审查审批部门的工作，前台经营部门和放款审核部门、风险管理部门同样在职责范围内承担信贷风险管理的职责。

4.我行信贷政策将所有行业分为哪几类（）CA新增授信类和压缩授信类B鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类C鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类D鼓励进入类、限制进入类、退出类试题解析：我行信贷政策将所有行业分为鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类5.以下哪一类信贷需求属于缺口型信贷需求（）AA流动资金贷款B预付款融资C供应链融资D买方信贷试题解析：缺口型信贷需求是流动资金贷款，预付款融资属于理财型客户需求，买方信贷属于扩大消费型信贷需求12012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷内部资料，严禁外传6.以下关于公司信贷经营管理的说法符合我行规定的是（）BA一级分行是经营主体、总行是审批主体，一级分行可以将经营权转授权给二级分行B一级分行是经营主体、二级分行是营销主体C一级分行要加强公司信贷人员配备，前台必须配备客户经理、贷后管理、前台综合三个岗位D虽然实行了前、中、后台分离，但全部业务仍然放在总行层面做试题解析：一级分行是经营主体、总行是审批主体，一级分行可以将营销权转授权给二级分行一级分行要加强公司信贷人员配备，前台必须配备客户经理、贷后管理、前台综合、前台业务主管四个岗位7.以下哪些是我行审慎进入类行业（）。

DA石油B电网C港口D铁路试题解析：铁路行业是我行审慎进入类行业8.以下哪一项不是我行公司信贷客户特点（）DA内部及外部信用评级高B符合我行行业信贷准入政策C高端客户，营销难度大，是各家商业银行竞争的焦点D以产业链客户为主试题解析：目前我行公司信贷客户以大型央企、集团客户、优质项目为主9.关于在公司信贷系统中录入客户财务报表的说法，正确的是（）CA财务报表只能通过下载空白模版填写后上传系统B目前公司信贷系统只需录入3年客户的财报C财报模版导入时不能含有公式，否则系统会默认为0D经过正式确认的财务报表仍然可以经客户经理在系统中修改试题解析：财报还可以直接输入系统中；目前公司信贷系统需要输入客户4年的财报；经过正式确认的财务报表不可以经客户经理在系统中修改10.对于公司信贷系统中业务的发起规则，下列说法不正确的是（）DA若客户无评级、无一般额度：申请一般授信额度及额度项下业务时，一般采取“三流合一”，即评级、额度、业务申请同时发起B客户无评级、无一般额度，只做一般授信时，同时发起额度和评级C客户有评级、有一般额度时，直接发起最高授信额度项下非专项业务D对于申请项目融资的客户，应先申请一般额度试题解析：对于申请项目融资的客户，应先申请专业额度。

11.发起专业额度之前，首先要在“维护客户信息”处维护该客户该笔的（）A22012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷内部资料，严禁外传A项目信息B业务信息C评级信息D额度信息试题解析：发起专业额度之前，首先要在“维护客户信息”处维护该客户该笔的项目信息12.贷款的十二级资产分类结果中细分为四级的级别是（）AA正常B关注C次级D可疑试题解析：关注分为三级，次级分为2级，可疑分为2级，损失为1级13.前台业务主管岗可以通过（）功能查看即将到期或已经逾期的贷款合同列表BA合同列表查看B到期/逾期清单查看C贷款信息查看D信贷回收信息查看试题解析：前台业务主管岗可以通过到期/逾期清单查看功能查看即将到期或已逾期的贷款合同列表14.某公路建设项目2005年初开始建设，2008年底完工并投入运营项目建设总投资45亿元，其中自有资金13.5亿元，其余由银行长期贷款解决，贷款利率是6%贷款根据项目建设进度和资本金到位进度分年发放，第一年发放20%，第二年发放30%第三年发放40%，第四年发放10%，则该项目在建设期内的第3年，即2007年需要支付的借款利息是多少？（）DA0.756亿元B1.701亿元C1.89亿元D1.323亿元试题解析：建设项目需要贷款总额为=45-13.5=31.5亿元。

每年的贷款发放额为2005年31.5×20%=6.3亿元，2006年为9.45亿元，2007年为12.6亿元，2008年为3.15亿元2007年期初累计借款6.3+9.45=15.75亿元2007年需要支付的借款利息为：（15.75+12.6÷2）×6%=1.323亿元15.某建设项目投产后5年每年的净利润分别为：-2000万、-100万、1500万、3000万、3000万，每年项目自由现金流（息税折旧摊销前利润-所得税）分别为100万、1400万、3000万、5000万、5000万，每年需要偿还的债务本息分别为600万、2000万、2500万、3000万、4000万这五年中，偿债覆盖率最高的年份是（）CA第2年B第3年C第4年D第5年32012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷内部资料，严禁外传试题解析：该项目五年偿债覆盖率分别是0.17、0.7、1.2、1.67、1.2516.某建设项目达产后第一年的营业收入20000万元，营业税金和附加为450万元，固定成本为7000万元，可变成本为8000万元，营业收入和成本费用均采用不含增值税价格表示，该项目设计生产能力为10000吨，其盈亏平衡点为（）。

AA6060吨B5833吨C6154吨D6376吨试题解析：盈亏平衡点计算=7000÷（20000-8000-450）×10000=6060吨17.以下关于项目敏感度分析说法错误的是（）CA敏感性分析通常针对不确定因素的不利变化进行B通常可以将建设投资、产品价格、主要原材料价格、产量、利率等作为变量C敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度低D敏感度分析是预测项目主要不确定因素对项目效益的影响，找出敏感因素，估计项目效益对他们的敏感程度，粗略预测项目可能承担的风险试题解析：项目敏感度是项目效益指标变化率与不确定因素变化率之比敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度高18.以下哪种情况说明企业的财务生存能力较高（）AA经营期内每年累计的现金盈余不出现负值B经营期内每年的净利润不出现负值C经营期内每年的资产负债率低于70%D经营期内每年的销售毛利率不低于20%试题解析：项目是否拥有足够的经营净现金流量是财务生存的基本条件，每年累计盈余现金不出现负值是财务生存的必要条件19.以下哪一项不是项目融资方式下项目资本金来源（）DA发起人出资B股票融资C政府投资D历年盈余资金的积累试题解析：项目融资方式下，项目公司作为新设法人机构，资金只能来自于股东或者政府，尚未进入运营阶段，因此没有盈余资金20.我行公司信贷业务的目标客户主要定位于（）。

BA中小企业客户B大型优质企业和优质项目C产业链上下游企业D上市公司试题解析：我行公司信贷业务的目标客户主要定位于大型优质企业和优质项目42012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷内部资料，严禁外传21.流动资金贷款与法人账户透支的最大不同在于哪项要素（）DA金额B利率C信用结构D支付方式和还款方式试题解析：流贷支付方式为自主支付或者受托支付，还款方式分次还本付息等几种方式法透支付方式和还款方式更加灵活，随用随取，随借随还22.以下行业中，哪项适宜做流动资金贷款（）BA土地储备B电网C核电D房地产试题解析：根据我行重点行业信贷政策规定，土地储备、核电和房地产不能做流贷23.下列哪项交易比较适用国内保理业务（）BA买方是小企业，卖方是大企业B买方是大企业，卖方是小企业C买方是大企业，卖方是大企业D买方是小企业，卖方是小企业试题解析：买方是大企业、卖方是小企业一方面比较容易形成应收账款；另一方面银行喜欢持有大企业债权24.发起组织银团，负责分销银团份额的是（）AA牵头行B代理行C顾问行D参加行试题解析：牵头行是指受借款人委托发起组织银团、负责分销银团贷款份额的金融机构，是银团贷款的组织和安排者。

对于融资金额较大的银团贷款，牵头行可由多家金融机构组成，其中一家作为主牵头行或协调行单家金融机构担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50%代理行是指受银团委托在自银团合同签署之日起至银团贷款本息全部清偿为止的期间内履行担保手续落实，费用支付、贷款发放、本息偿还、贷后管理等职责的金融机构，一般由牵头行担任，也可经银团各参加行协商一致，由牵头行之外的其他成员行担任在融资金额较大、结构较为复杂的银团贷款中，根据需要还可将代理行的部分职责分别交由两家或两家以上的成员行履行参加行是指接受牵头行邀请参加银团，按协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的金融机构在融资金额较大、参加行较多的银团贷款中，承贷份额较高的参加行可同时称作高级经理行参加行的主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的52012 年公司业务大讲堂 之 公司信贷内部资料，严禁外传账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，及。