初级银行从业《银行管理》考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案21.docx
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初级银行从业《银行管理》考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 多选题：下列属于互联网金融的主要模式的有（）A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：BCDE2. 多选题：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施主要包括（）A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度正确答案：ABE3. 单选题：中国信托业协会成立于（ ），是全国性信托业自律组织A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A4. 多选题：【2018年真题】商业银行通常是采用（?）的方式来应对和吸收预期损失A.提取损失准备金B.冲减利润C.分散D.转移E.规避正确答案：AB5. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D6. 多选题：一级操作风险原因分类有（）。
A.政治B.信息科技系统C.流程D.人员E.经营活动正确答案：BCDE7. 单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B8. 单选题：下列不属于直接融资工具的是（）A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票正确答案：C9. 单选题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道A.协会自律工作委员会B.银行业监督管理委员会C.协会理事会D.社会公众正确答案：D10. 多选题：合规培训在组织方式上可以采取的措施有(?)A.视频B.会议培训C.计算机培训D.内部交流E.网络培训正确答案：ABCDE11. 多选题：2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力正确答案：AB12. 单选题：重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司正确答案：D13. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。
A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE14. 单选题：托收结算方式不可分为（ ）A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收正确答案：D15. 单选题：具体会计准则对银行的影响不包括（）A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：D16. 单选题：（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局正确答案：A17. 单选题：机构客户可按行业、（ ）与银行的关系等标准进行细分A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质正确答案：D18. 单选题：信用风险又被称为违约风险A.正确B.错误正确答案：A19. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A20. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理正确答案：ABCDE21. 单选题：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。
A.证券、银行和保险B.保险、银行和证券C.银行、证券和保险D.银行、保险和证券正确答案：C22. 多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访正确答案：ABCDE23. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（ ）A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C24. 单选题：中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位A.正确B.错误正确答案：B25. 单选题：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（ ）A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D27. 单选题：（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：B28. 单选题：财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。
A.6％B.7．5％C.8％D.10％正确答案：D29. 单选题：根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B.《银行业绩效考评监管指引》C.《金融机构绩效考评监管指引》D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》正确答案：D30. 单选题：浮动利率相对于固定利率具有的优点不包括()A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益正确答案：D31. 单选题：以下关于金融工具的分类，错误的是（）A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案：D32. 单选题：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险正确答案：C33. 单选题：金融租赁公司负债业务不包括（ ）。
A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.固定收益类证券投资正确答案：D34. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（ ）A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B35. 单选题：风险是未来结果对期望的偏离，即波动性A.正确B.错误正确答案：A36. 单选题：代理保险业务的种类不包括（ ）A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务正确答案：D37. 多选题：对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入正确答案：ABC38. 单选题：（ ）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A39. 单选题：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（ ）。
A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案：D40. 多选题：长期借款主要包括（ ）A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券正确答案：ABE41. 多选题：理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()A.在醒目位置提示客户理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资”正确答案：ABCDE42. 单选题：金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资正确答案：D43. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。
A.投资类信托 B.融资类信托 C.事务管理类 D.被动管理信托正确答案：A44. 单选题：()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券正确答案：D45. 单选题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（ ）A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债正确答案：C46. 多选题：以下属于银行从业人员行为规范的是（ 。
